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贷款攻略 信用卡 2018信用卡精养技术(精华分享)
2018信用卡精养技术(精华分享)

2018信用卡精养技术(精华分享)

文章内容较长,深度阅读大概需要10-15分钟左右时间,

2018对信用卡精养提额新的认知。


2018信用卡精养技术(精华分享)


银行为什么要发行信用卡?


大家要知道银行发行信用卡就是为了挣钱,准确的说是在无风险的情况下挣钱。

银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1,发卡行的收益为手续费的70%,千分之5的扣率对银行来说,只是万分之35。银行一年的定期存款利息为2%,以客户额度为1万为例。银行的利息成本一年为200元,在加上银行的人工成本、制卡费用等,一年银行的成本合到220元。


打个比方:

客户甲:一年全部用正规0.6机器刷卡,一账单期10000元,银行一年的收益为35*0.7*12=294 元。

客户乙:一年全部用刷卡,银行一般分到10元左右,一个账单期一笔,银行一年的收益为10*0.7*12=84元

通过比较,大家很容易计算出来长期用刷卡,银行是在亏钱的,如果银行是你家开的,你会怎么办理?

如果是我家的银行,我会选择给他的信用卡降额度、封卡、限制他在低扣率机器上刷卡。

同样持卡人一直在用0.6机器交易,而且还款很快。他让我赚钱了,我就会给他提额度、会给他贷款,会给他更好的金融服务,让他继续为银行挣更多的钱。


如何选择养卡使用的机器?


用大鸡Or小鸡?

pos机,分为两种。分别是传统POS机(大鸡)和手刷(小鸡)。

这里我们简要概述下二者区别:

传统POS机

外形更大,带有物理键盘,分移动机和固定机两种,带有热打印纸,可以打印签名小票。多用于商户收款使用,原则上是需要营业执照才能办理。


手刷

外形小巧,便于携带。多是通过蓝牙连接手机,并配合APP操作,就可以在刷卡器上完成刷卡,并且商户可以不断的跳动。

点击以下链接,了解更多大鸡和小鸡的区别:

然而目前市场上手刷的违规情况比较严重,随时跳码和各地跳商户也是家常便饭,偶尔手刷(小鸡)用来TX还是可以的,但是养卡就很容易把卡养死,而且即使控制使用,也比大鸡养卡慢,大家必需要搭配传统POS机(大鸡)使用丰富账单,但是不要作为主力刷卡方式。

手刷手续费都是每笔需要基本费率再+2 +3块,假如1万一次性刷出来,成本不会超过60块,如果1万分成30笔刷出来,那么成本就会上升到150元,所以不建议用手刷养卡。


关于对二者的评价:

传统POS机的优点

1、刷卡手续费更省,一笔不用+3块!刷卡额度更大!

2、账单更漂亮,相对绝大部分手刷落地更精准,商户自选更完美!

3、大POS绝大多数机具都经过银联过检,认证!手刷一味追求市场竞争力,多数无保护措施存在风险!

4、银联推广闪付功能,更支持大POS的发展!手刷大多数没有闪付,大POS均有闪付!

5、从持久度,刷卡量上!大POS不易被替代,刷卡量更大!

6、相对手刷,大POS更合规!手刷存在太多贴牌,借通道!

目前市场上,传统大POS厂商都陆续推出了一机W户的商户自选,只需首笔冻结200多,刷满60W便自动返还,相当于免费送,就算刷不满,就当买一台也是很划算的。所以我预计2018将是大机再次爆发的一年。


手刷的优点

小巧,携带方便,应急,机器都是商家免费白送。

2017是手刷最为疯狂的一年,从两年前名不见经到如今无人不知,只要有信用卡的人几乎人手一台或者几台。但是手刷的弊端是显而易见的,正在被卡友们所抛弃。

用一清or二清?

说完大小鸡,接下来就是一清二清的问题。

所谓一清机,全称为“一次性清算机具”,资金清算途径如下:

消费者刷卡(款额)银联清算中心(清算分配)收款帐户(到帐)

二清机,全称为“二次性清算机具”,资金清算途径如下:

消费者刷卡(款额)银联清算中心第三方帐户收款帐户(到帐)

我们不难看出,二清机自消费者刷卡后,钱先是到达银联清算中心,经过银联第一次清结算后,到第三方帐户,由第三方帐户转手做第二次清结算,再转帐到收款帐户,整个过程进行两次清结算转帐,因此叫二清机。

更多一清、二清机介绍点击下方链接:

如何分辨一清POS机和二清POS机

总而言之,在使用POS机的过程中我们必须坚决使用一清机,因为二清机的资金安全是无法保证的。


选择养卡的信用卡


选择银行

附加值最大的银行:招商、交通、广发、中信、浦发、平安,因为他们都有不占用信用卡额度的分期或是贷款。

其次其他股份制银行,最后为国有银行,国有银行最好弄的是农行(提额稳定)。


选择用卡情况

信用卡最好绑定借记卡约定还款,借记卡需要开通网银,还款时通过绑定借记卡还款,或者柜台还款。


以下几种情况需要注意避免:


刷卡方法


(一)围绕一句话进行操作:让银行在无风险的情况下挣钱。


(二)无风险即,你是正常行的消费,不是套现。

以下为几种常见的风险:

1、单笔消费较高,通常上万。

2、月月都有大额消费,占固定额度的90%以上,然后同时多笔小额消费

3、每月都在高风险机上大额消费:有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,经常在tx的时候选择不同的中介,不同的机。这种做法是徒劳的,信用卡tx中介手里的机器多数都被银联和发卡行重点监控,换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险;

4、经常在批发类上大额消费:作为个人信用卡用户应该很少和批发类有交易,比如医院、学校、房地产商、车行等,在这些类别的机上消费银行是拿不到手续费的;

5、 每月都在支付宝等网络支付平台大量充值,充值金额占所用信用卡额度90%以上。 很好理解,排除个别经济实力特强的持卡人,普通用户不太可能经常有数万的大额消费,要不怎么还?月月刷空的信用卡帐户很容易被银行关注,再加上有高风险消费或大量网付记录,这样的帐户十之八九都会被银行列为高风险帐户,说的难听一点,就是该持卡人在利用信用卡tx!

6、 每月全额还款,还款后两、三天内就用完所有信用额度,比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了


(三)银行挣钱即,你需要用高扣率的机器刷卡,偶尔取个现金、分个期


(四)以下为养卡注意事项

1、信用卡绑定借记卡,开通网银。

2、刷卡次数每月不低于20次,且为不同的机器。每天刷卡次数尽量不超过5次。

3、每月消费金额大于信用卡额度

4、消费时间根据商户的正常营业时间

5、1.25扣率刷卡次数与金额度占比不低于15%,0.38扣率刷卡次数与金额不高于50%,其余为0.78扣率机器


如何刷卡


刷卡的原则:

模拟真实消费,按时还款,多元化消费,勤刷卡,按照原则来刷卡,没有固定的模式,只讲以下几个要点。


错误示范:

X 一天刷了5次超市消费

(正常情况下一天能逛5次超市?)

X 每天加油站都有刷卡记录

(自己的车天天都在加油吗?)

X 早上9点在夜总会消费

(早上夜总会不开门)

X 晚上11点买了N多黄金

(正常情况下该类型商户已关门)

… …

举这些例子是像说明:刷卡需要注意消费类型与时间、次数的关系,尽量模拟真实消费,才真正有利于你的养卡提额。


刷卡的正确姿势


刷卡时间

尽量集中在9:00-22:00这个时间段内,因为这是商户的正常营业时间,特别注意凌晨后不要刷卡,这是极容易引起银行风控的。


消费次数

消费次数尽量多,每月10笔以上,达到20笔更容易提额。


刷卡金额

单笔刷卡金额不要过大,例如5W的金额可以分成几笔来刷,过大的TX金额更容易引起银联关注。


注意刷卡地点

手刷POS机里的商户账户最好能落在本市或本省内的。否则,你短时间内跨地域消费,银行不风控你风控谁呢?


消费类型

消费商户类型尽量多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;


关注银行动态

关注银行近期重点推出的活动要刷什么样的商户,那你就多刷这种商户(有利于提高系统综合评分)


如何还款

一个原则:降低风险

不要一次性全部还上,要分批还,尽量等入账后。消费1万的卡,分10次还,每次还1000左右,这也是为什么养小卡的原因,尽量用信用卡网银的里面的约定还款,直接扣除持卡人借记卡的钱,不是用持卡人的借记卡往信用卡里面转钱。不要用同一张借记卡,给N张信用卡通过网银渠道还款,容易引起发卡行的关注。


如何提额度

卡养的好了,就会提额度也是最简单的。

提额度途径:电话、短信、网银、微信就这几种。你提不上来的,别人也提不上来,尽量少相信那些广告秒提(就算银行有人,他也不能绕过银行的系统风控。除非是认识人的情况下造假的进件帮你提高资产)。


精华

各家银行提额度要点


广发银行

提额是自助的,广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段,很简单,刷到额度的80%~90%左右等出了账单,全额还款,再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年,三个月可以自助申请提额一次。


招商银行

喜欢看消费次数,并不敏感大额消费,尽量的把消费方式变为卡消费即可。(分期大法,有后遗症,多多注意)


交通银行

提额的方法有多种,这里说下,大家可以选择使用:

2、猛地刷一段然后冷冻你的信用卡,一般半年或者一年,额度自然增加。

3、不在沃德财富中心达标,获得白金信用卡办卡遨请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后,直接去境外消费下,消费1-2万人民币即可,不需要等太久,你会收到办卡短信。


中国银行

很多人认为一年只能提额一次,几乎无视,其实中国银行最简单,两种方法结合用:

1、申请临时额度,再申请一张新卡,给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。

2、当上面方法失效或者不灵的时候,任何时候不断的申请新卡,注销1日卡, 是提升中国银行信用卡额度的最好方法。


工商银行


建设银行

喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期,6月提一次,每次 50%-60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶,溢交款取现免费。 唯一亮点就是金卡额度10万封顶。


农业银行

绝对是你值得拥有的一款信用卡,农业银行提额不封顶,你觉得不值得你拥有吗?而且农业银行的信用卡,只要你用,每隔段时间申请提额,都会或多或少的跟你提升。

但是农行有件事情一定不能做:

千万不要拿农行的信用卡取现!


中信银行

提额方式有正规跟特殊方法之分:正规就是大额消费,不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡,把自己当作一个新用户,资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样,递表,lOO%会下卡,很大可能你的新卡额度会翻倍。

其他银行信用卡因为不是主流,所以暂时不作讨论。


必杀技

所有银行通用提额方法!


2、任何银行境外消费都是命门,这点对于某些银行尤其有效(很多银行都喜欢建行、民生等基本没有不喜欢的。一些银行需要提前报备。如果你不能去境外,想刷境外可以用网上消费美元的形式,当然也可以境外机,但是境外机一定认清好坏,盗刷风险大,每次用完尽量改密码关闭境外消费)。

3、如果你持有的信用卡的银行有网上商城,请去稍微消费几次,留下你的记录,然后再去购买超过你信用卡额度的商品,并且要求做分期付款,这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧!


综合小技巧

1、正用卡情况良好,提额度就很简单了。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商银行连续1周多次全部为老的1. 25扣率商户刷卡,第二周就可以提额度。

2、提额度最快的方法为空刷,即在老的1. 25扣率商户上刷卡金额大于信用额度或可用额度,然后电话提额度,或者等银行短信。

3、强制提额度:用医院的机器空刷,然后电话银行家人住院急需用钱。

最后:建议个人精养搭配:中F一机W户自选,中F是国内唯一一款不需要依靠手机来切换商户的,独家技术已稳定运行一年了,100%不跳码。再搭配其它一个平台的多商户(乐X,点XX,端XX,卡X)这些都需要依靠手机来变换,只要不跳码就凑合着用吧,双平台使用效率更高。养卡:切忌不要使用手刷,第一乱跳码,第二费率高,为什么现在市场,都在免费送手刷机,那是因为你使用的过程后,每刷一笔就有百分十几甚至更多的回扣进了个人商家的腰包,商户往往跳到一些公益商户也不足为奇了。(公益商户银行是不分到钱的)不给银行钱赚,当然银行更不会给你提额了,反而还会降额或封卡。


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