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贷款攻略 信贷 催收行业万亿市场大缩水,老赖缠身回款难
催收行业万亿市场大缩水,老赖缠身回款难

近日一位催收从业者向新金融深度表示,随着监管高压上行,催收行业正在经历至暗时刻。

“业务量少了,主营业务也都偏高期(M3+以上)了。”,近日一位催收从业者向新金融深度表示,随着监管高压上行,催收行业正在经历至暗时刻。

过去几年,在互联网金融快速发展的带动下,第三方催收行业迎来大繁荣。国家互联网金融安全技术专家委员会数据显示,截至2018年3月8日,全国互金平台公布的涉及催收的资金近1.14万亿元,平均催收佣金率超25%。

但催收行业过度发展,也滋生出不少问题,暴力催收、裸条等恶性事件频频爆出,引起了监管部门的关注。

有业内人士表示,催收行业的洗牌期将至,近一半的催收平台或将倒闭出局,未来催收行业或许会有统一的规范。

万亿市场缩减

近日,广东省公安厅发布消息称,在公安部的协调下,广东省公安厅组织广州、深圳等15个地市公安机关,日前在四川、河南、广东等多个省市同步开展“安网2号”打击“呼死你”黑灰产业链专案收网行动。

此次行动,打掉“疯狂云呼”和“呕死他”等两个“呼死你”犯罪团伙,以及线下利用“呼死你”平台进行非法追债的某利资产管理有限公司、某鑫金融小额贷款公司、某臻资产管理有限公司等3个犯罪团伙,抓获以贺某国、雷某等为首犯罪嫌疑人210余人,缴获作案手机3100余台,封停“呼死你”账号83万余个,扣押服务器、电脑、银行卡等涉案物品一批,为全国首例“呼死你”黑灰产业链专案被全链条摧毁。

这个万亿市场规模的行业最终迎来了监管的“审判”。

诞生于信用卡时代的催收业,背靠互联网金融的发展“红利”,迎来了黄金时期。与传统催收平台相比,互联网金融催收平台具有较为明显的优势,无地域限制,催收成本低,可以整合线上线下资源等等。

据了解,网络催收平台主要分为:滴滴模式、自营模式、信息服务和其他模式。

滴滴模式是指经营主体自身非催债人,主要通过网站、手机APP 等渠道搭建的催收平台,为债权人与催债人提供点对点的撮合;自营模式实质是线下催债人的线上化,利用互联网进行线上宣传或接单,以吸引更多的债权人。

此前,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《网络催收平台行业发展报告》显示,截至2018年3月8日,发现网络催收平台共364家,催收项目数超94万个,按照各平台公布金额涉及催收资金近1.14万亿元,平均催收佣金率超25%。

另据券商中国不完全统计,综合国内的银行业金融机构、网贷、消费金融、小贷公司等业态,国内的不良资产规模在3万亿元左右。

有业内人士表示,催收行业已经形成一个完整的产业链,前期是数据收集,有黑客、爬虫等收集借款人数据,或者直接地下黑市购买数据。中期是软催收,利用电话、短信等,级别也从提醒逾期到高压手段等等。后期基本上就是上门催收,大部分还是比较规矩的,但仍有个别会采用暴力形式。

“现在的催收行业,从前期到后期没有一个好过的。”上述业内人士感慨说。

监管绳索不断收紧

由于目前催收行业缺乏相应的规范,暴力催收的边界仍未明确,亟须监管予以规范。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

2018年3月38日,中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》全文,要求催收人员不得频繁致电骚扰债务人及其他人员,不得殴打、伤害债务人及其他人员,不得非法限制债务人及其他人员人身自由,不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体。

2018年5月6日,银保监会等四部委联合发文《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(以下简称《通知》),将严厉打击非法集资放贷、暴力催收、高利转贷、变相高息贷款等行为。

“监管收紧之后,业务还是正常做,我们公司之前就比较重视合规,就是回款率会降低。”前述催收从业者向新金融深度表示,催收监管政策出台后,互联网金融的业务量剧减。

“以前的催收模式不能再用了,现在都比较低调,外接单子也不多,把存量做完就不错了。”一位上海某催收公司的负责人告诉新金融深度。

事实上,互联网金融催收平台一直都面临着多重风险。

“首先是审核并确定债权的真实性非常重要;其次,在债权人真实身份方面,与机构债权人相比,个人债权人难以核验。”北京某律师事务律师表示,再者是互联网催债平台可能采用暴力、软暴力、死缠烂打等方式,影响债务人的正常经营和生活。

“监管升级,再加上智能技术的运用,推动整个行业都在转型。现在的形势对于合作银行业务为主的催收公司来说是利好,互金量少了,但很多银行、信用卡都起量了,他们的业务会增多。”

老赖“缠身”

“现在是老赖最大,只有等他们想通了才会还。”,一位催收从业者表示,虽然国内征信系统正在逐渐完善,但“老赖”的存在也颇让催收平台头疼,如何解决这一问题将是行业未来重点。

据业内人士分析,到期不还的人有两种:

第一:想还但是没钱还。确实想还,但就是没钱。这种人不能说是老赖,也不能说就是不讲信用。人在屋檐下不得不低头,有时候确实是资金短缺,周转不开。这种人未来肯定会还,有钱以后能够给你。

第二:有钱也不还。有的老赖就是有钱,但就是不给你。这种问题就比较严重了。

所以,限制老赖、失信人在互金平台上借款,也是净化网络借贷环境,提高借款门槛的一个基本要求。

值得注意的是,近日,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。

上述业内人士认为,此举是“防老赖”第一步,也是切断了失信人在互联网金融平台的融资渠道。

“但是这种举措对于已经成为老赖的人并没有用,对于个别人可能有效。”,上述业内人士表示,平台对于老赖也很头疼,金额太小起诉没必要,仲裁不一定符合流程。

风控比催收更重要

催收行业一直非常传统,被忽略一是因为偏见,二是因为这是一个非标准化的个性服务,很难一下子被革新。

一位行业资深从业人员表示,放款机构本身应该建立起正确的风控理念,在业务前端做好风险控制,不能把希望都寄托在债务催收上。

还有业内人士表示,现在行业困境正在倒逼催收行业在效率和模式上进行变革,一方面要应对快速增长的催收业务需求,另一方面则要降低催收引发的声誉风险问题。在这种背景下,将大数据、关系图谱等金融科技手段引入催收行业,的确代表着新的发展趋势,也有望成为未来的主流。

他表示,要从根本上杜绝暴力催收,需要从法律、监管和行业层面进一步加强对暴力催收的打击力度,倒逼平台在催收成功率和平台声誉之间做出理性选择。只要平台做到对暴力催收的零容忍,无论是自建团队模式还是业务外包,暴力催收的现象都会大幅减少。

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