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贷款攻略 理财技巧 未激活的信用卡会影响个人征信吗?
未激活的信用卡会影响个人征信吗?

本文系专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

前些天,规划君推送了一篇关于短期内连续办了7张信用卡,结果影响正常房贷申请的文章。点击回顾重温阅读。

在众多留言和私信中,有不少朋友都问到了关于:

未激活的信用卡是否影响个人征信

未激活的信用卡该怎么处理?

未激活的信用卡是不是到了一定期限会自动注销?

如果信用卡不想用了,是销卡还是销户?

未激活的信用卡是否要交年费?

如果有好几张未激活的信用卡,会给自己造成不好的影响吗?

……

所以今天这篇文章,规划君就来逐一解答大家关于“未激活信用卡”的诸多问题。

问题1

未激活的信用卡是否影响个人征信


只要办了信用卡,哪怕未激活,卡片的信息如核准时间、币种以及初始额度都会在征信报告中有详细的记录。

如果以后你有信贷方面的申请,银行或者其它信贷机构就会对这样的记录进行评估,考虑是否给你通过审批,最惨的结果可能是拒绝你的信贷申请,或者降低贷款额度。

所以,过多的未激活信用卡,是会影响个人征信记录的,如果卡片不打算用,最好销户。

问题2

未激活的信用卡是否会自动注销?

有人说,信用卡如果不开卡,一年后就会自动注销,但事实上并非如此。

未激活的信用卡,通常是不会自动注销的。

不同的银行,针对不同类型的信用卡,自动注销的设定是不同的。一般来说,普卡一年后“有可能”自动注销,但金卡、白金卡及更高级别的卡,基本不会自动注销,不激活只会暂时进入“休眠”状态。

所以我们最好还是主动拨打银行的客服电话来办理注销业务,不要寄希望于“有可能”自动注销。

问题3

如果信用卡不想用了,是销卡还是销户呢?

这个问题,更早前规划君专门写过文章提到过,今天再来重温一下。

销卡≠销户。

销卡,也称单卡注销,是对持卡人在某家银行的某一张信用卡进行注销。

你在注销某张信用卡时,可能还有这家银行的其他卡片,哪怕你把这家银行的所有信用卡都销掉了,但银行还会保留你的账户,账户中就包括你的个人信息,比如姓名、电话、住址、信用情况等记录。

销户,也称整户注销,是注销持卡人在银行的整个账户,同时,在这家银行的所有卡片也都会被销掉。

销户以后,你在这家银行的全部个人信息都会被删除,你也不再是这家银行的客户。但如果你被销掉的信用卡用过并且还有不良记录,这是无法删掉的。

所以从保障个人信息安全的角度来说,如果真的不想用信用卡了,最好还是销户处理比较好。

这样就算你以后还想在这家银行继续申请信用卡,银行可以按照“新客户”的标准和优惠给你开户办卡。

问题4

销卡/销户都是立即生效的吗?

不是的。

如果只是销卡,那么打完银行客服电话申请成功后,销卡的结果通常立即生效;

如果是销户,银行为了保证持卡人在销户时没有欠款,销户申请一般会在45天后正式生效。

问题5

如何销卡/销户?

如果是尚未激活的信用卡,直接拨打银行的客服电话就行,很快就可以办理;

如果是注销使用过的信用卡,先查查这张卡是否有过逾期,确保没有任何欠款后,再看看积分,如果能兑换礼品,就把积分先用了,然后再给客服打电话办理注销业务。然后记得45天后,再给客服打个电话确认一下是否已经成功注销。

确认注销成功后,最好把卡片剪掉。

问题6

销卡销户,会对个人征信产生不良影响吗?

不会的。

销户/销卡后,只会在征信报告中显示“已注销”的字样,只要没有逾期等负面记录,不会对征信报告带来不好的影响。

问题7

哪种情况不建议销卡/销户?

2年内有过逾期记录的不建议销卡。

因为在个人信用报告上,一般会显示持卡人最近2年的还款记录,并且逾期等原因产生的不良记录会在征信报告中保留5年,5年后不良记录才能被消除。而一般银行查个人征信,只要看到查询前两年没有不良记录就没什么问题了。如果2年内有过逾期记录的话,注销信用卡等于把逾期记录留在了征信报告中。

正确的做法是在逾期后继续使用这张卡,并且保证未来2年内不再有逾期,用良好的信用记录覆盖掉不良记录。

问题8

未激活的信用卡是否要交年费?

银保监会有规定,“信用卡未经持卡人激活,不得扣收任何费用”。

但该规定还有后半句:“在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用,以及换卡时已形成的债权债务关系除外”。

也就是说,并不是所有的未激活卡片都免年费。一些高端卡,因为提供了很多增值服务,比如机场VIP休息室待遇、机场接送等等,那么即使没激活,可能也照样收年费。

所以我们在办理信用卡的时候,仔细看看办卡须知,了解年费和免年费的政策,或者再跟银行确认一下。

问题9

如果有好几张未激活的信用卡,会给自己造成不好的影响吗?

影响肯定是有的。

不仅征信报告看上去乱七八糟,对持卡人来说,也增加了安全隐患。

前两年,媒体就曾报道过这么一件事:某持卡人在信用卡未激活的情况下被他人盗刷了好几万。

现在个人信息泄露的问题本来就严重,尚未激活的信用卡如果随手扔一边,被有些人捡到了,再加上激活卡片几乎没难度,无形中也给自己增加了风险。

问题10

未激活的信用卡丢了,怎么办?

前面说了,未激活的信用卡同样会给自己带来风险。所以未激活的卡片丢了,也得给银行客服打电话办理挂失或是临时冻结。挂失后,如果找不到卡片,还想要使用的话,可以向银行申请办理新卡。

其实信用卡本身并不是什么“可怕”的东西,用好了,能给自己的信用提分,用不好或者办了不用,就像一座“死火山”一样潜藏风险。那些“人情卡”、“礼品卡”,不用的赶紧断舍离吧。


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