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贷款攻略 信用卡攻略 花呗不行,而是信用卡行?
花呗不行,而是信用卡行?

大家平时在生活中短期信用透支消费时,都倾向用哪个呢?以前最主要使用的工具就是信用卡,但随着电商、互联网金融的发展,很多平台都推出了自己的虚拟信用支付,比较常用的蚂蚁花呗/借呗、京东白条、信用卡.....条条大路借你钱花花花。

卡姐身边很多朋友说,现在是移动支付时代,连地铁公交都能刷手机了,出门一部手机就能走天下,很少掏卡,那还有没有必要办一张实体信用卡呢?花呗vs信用卡,哪个更胜一筹呢?卡姐今天就来说说。

ROUND1

方便度

蚂蚁花呗是马云爸爸旗下的一款消费信贷产品,和银行信用卡一样,先消费、后还款。信用卡不用说,一样。

如今使用用花呗付款的时候还是挺多的,毕竟手机打开支付宝付款码,一扫即可。

现在花呗也不再局限于淘宝支付,花呗加入了N多家电商平台。美团、亚马逊、聚美优品等都可以用花呗付款。线下门店很多开通了支付宝收款的商户都支持花呗付款。

卡姐点评:花呗这后来居上的势头很是凶猛迅速,这点花呗赢了,别告诉我你还用过?

ROUND2

门槛高低不同

在使用门槛上,移动支付是有优势的,主要在于门槛比较低。比较好申请,尤其对于一些在校大学生,信用卡审核严格不好申请,申卡人的工作单位、收入状况等决定了信用卡是否能申办成功,能申请多少额度。相比之下,花呗、京东白条比银行信用卡的门槛就低多了,要求也少,只要在支付宝补充好资料即可申请,或者芝麻分500以上(有时候不到500)依旧可以开通。

另外花呗不需要你主动申请,而是由支付宝给你综合评估确定的。就算你是在校学生甚至“三无人员”,都有可能开通蚂蚁花呗。

卡姐点评:可能因为花呗门槛低,额度也是相对的低,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。而信用卡的额度范围就比较广啦,几千到几十万上百万都有。所以就额度这一块,花呗就比较适用于学生、自由职业者,想要额度高的小伙伴还是要选择信用卡。

ROUND3

免息期

花呗最长的免息期是41天,信用卡根据每家银行的免息期规定都不同,最长可达60天。这一点信用卡胜,毕竟少一天还款可以拿钱干别的事情。

ROUND4

征信问题

消费贷这块,蚂蚁借呗、微粒贷、百度有钱花、苏宁任性花都已经上征信了,京东白条也是今年3月份宣布接入征信。目前看,花呗还没有接入征信。

今后有没有可能呢?这块卡姐认为是有可能的。

身边很多同事,自从不能用信用卡还白条后,我几乎很少用白条了。一来,像是白条、借呗这类产品,上报的主体可能是小额贷款公司。如果你的征信报告里,满满都是这一类贷款,在银行眼里,可能算不上一枚优质用户。再来,不能以信用卡还白条的话,专注用信用卡消费、好好养卡吧,额度不局限,固额临额分分钟秒杀白条、花呗,那些以前在花呗逾期的之后搞不好真的会在征信上留下痕迹。

卡姐点评:相比信用卡,大家都知道在申卡的时候就已经上了征信,之后在用的时候也会格外小心。就征信这一点看,花呗很可能和白条、借呗一样杀大家一个措手不急,就那样接入了征信。所以如果急用钱的话,控几住自己乱来的手,还是使用信用卡吧,不然以后可能会造成大的损失。

ROUND5

分期还款

花呗账单分期有3期、6期、9期、12期四种,对应的手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。在每个月1日到10日之间申请账单分期。


一旦逾期,花呗的利息是很高的,如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费,这样算下来年利率可以达到18%。

信用卡账单分期,在账单日和还款日之间都能够申请,最高可分24期,多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

比如招商银行信用卡。可以分2期1%、3期0.9%、6期0.75%、10期0.7%、12期0.66%、18期0.68%和24期0.68%七种分期期数。其他行的信用卡分期费率一般在1.65%---2.65%。从分期还款上看,信用卡的利息远远低于花呗,所以且花且及时还款很重要。

综上对比,虽然卡姐很爱花呗,但还是建议大家拥有一张实体信用卡。

为什么呢?答案很显然,信用卡对你的信用是有一定积累的,花钱是一时的,信用可以一辈子的。其次,还是信用卡给力。

1.虽然你在第三方平台花花花,很多平台也有自己的信用体系,但是毕竟是第三方,真正接入央行征信系统时,你良好的芝麻信用不一样会得到参考,但不良信用(逾期)一定会在征信系统上记上一笔。

2.花呗、白条额度再高也是有限的,不如信用卡灵活性高,好好养卡,额度什么的真的不成问题。

3.能使用花呗的地方基本都能使用信用卡,但是能用信用卡的地方却不一定能用花呗。比如说在国外支付,花呗、白条等能使用的范围,还是相对窄一些,不如visa、银联master更普遍。

花呗本无错,卡姐承认它提供了一种相对安全的借贷方式,只是对于我们大家长期而言,不要让花呗过多的摄入我们的生活,或者是要有一个底线。日常网购、小额消费时,花呗很方便,但在大额消费、透支的情况下,信用卡就更有优势了。

现在各大银行都加大了发卡量,各种优惠活动也很给力,很多信用卡通过支付宝微信支付也有积分,也是应对多种支付平台的对策吧。还是那句话,良好的信用百利无一害。


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