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贷款攻略 信贷 网贷平台信息披露现状如何?
网贷平台信息披露现状如何?

(本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

2017年8月24日,银监办发[2017]113号文件,即《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》文件中明确要求了网络借贷信息中介机构应该在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容,并对信息披露内容进行了详细的要求,网贷平台应在其官方网站等渠道披露其备案信息、组织信息、审核信息、撮合交易信息、项目相关信息、重大事项、年度报告等主要信息内容。


个人认为,网贷平台的信息披露是投资人了解平台的主要途径,同时平台的信息披露程度也是一个平台合规程度与合规意愿的体现,一个信息披露完善、详尽的平台也更加容易获得投资人的喜爱与认可。那么,当前网贷平台的信息披露现状如何呢?本人结合《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》文件中的要求要点(上表所示),以网贷之家2018年4月份评级百强平台为样本进行了简单地统计,具体如下:

01 网贷借贷信息中介机构备案信息披露情况

以网贷之家2018年4月评级百强平台为样本,几乎所有的平台均在其官方网站显著位置设置了信息披露专栏,还有极少数平台虽然也设置了信息披露专区,但是位置不甚明显,与指引文件中的“显著位置”存在冲突,要做到在平台官网显著位置设置信披专栏也不是什么难事,难道这极少数的平台就不能走点心吗?这是一个态度的问题!

地方金融监管部门的备案登记信息这一块儿,由于当前绝大多数地区还未启动备案登记工作,加上备案延期大概率已定,这一块儿的信息披露暂时较少。但是虽然备案延期,但是平台的备案整改工作并不意味着要暂停,在平台信披专栏位置设置备案信息专区还是很有必要的,方便投资人一目了然的了解平台的备案进程。当然这一块儿有很多平台做的还是非常不错的。在之家评级百强平台中有69家平台均设置了在地方金融监管部门的登记备案信息专区,占比69%。比如微贷网等网贷平台均对其备案信息,如备案进程、电信业务经营许可证,资金存管信息、网站备案图标及编号进行了简单介绍。


2016年10月28 日,银监办发[2016]160号文件《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》中明确指出,“网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可。”这么看来,当前诸多平台公开的电信业务经营许可证估计与监管部门要求网贷平台申请的增值电信业务经营许可证可能不是一回事儿。

以网贷之家评级百强平台为样本,获取当前电信业务经营许可证的平台有50家,占比只有50%,暂且不管这个ICP证与监管部门要求的许可证是不是一回事儿,仍对ICP证的现状做个统计,仅供参考。

就100家平台披露的银行存管情况而言,上线银行存管的有92家,占比92%,即将上线或还没有银行存管的有8家,占比8%。银行存管作为合规的硬性指标,必须作为投资人选择平台的重要依据。

公安机关核发的网站备案图标及编号这一块儿,目前在这100家平台中获取的有55家,未披露的有31家,正在办理中的有6家,待披露的有4家,说明备案后再申请的有4家。已经获取的平台占比55%,有一半以上,情况稍微好于ICP许可证的获取情况。风险管理信息方面,几乎所有的平台都进行了或详细、或简单的披露,情况较好。

02 网贷借贷信息中介机构组织信息披露情况

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》明确要求网络借贷信息中介要在其官网披露其机构组织信息,包括工商信息;股东信息;组织架构及从业人员概况;分支机构工商信息;官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息等。

网贷借贷信息中介机构组织信息披露情况明显由于机构备案信息的披露情况,所有的平台均在其官网披露了平台的工商信息,包括成立时间、注册资本、实缴资本、注册地、经营地、经营期限、经营范围、法人代表等内容。以宜人贷为例,其就在官网对其工商信息进行了详细的披露。


股东信息方面,有97家平台对其股东信息进行了明确的披露,另外3家没有见明显披露或未披露,披露情况整体较好。仍然以宜人贷为例,其股东信息披露详情如下,能够使投资人方便快捷的获取平台股东信息。

组织架构及从业人员概况方面,所有的平台都对其组织架构进行了披露,披露的位置或显著或隐蔽,有的在组织信息一栏中,有的在企业介绍等栏目中,总体披露现状较好;而对于从业人员概况方面,100家平台中仍有10家未进行详细的披露,披露的平台占比90%,披露现状相对较好,从业人员披露方面主要是人员年龄分布、学历分布、从业人数等内容。


另外就是分支机构工商信息;官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息等方面,这些较为基本的机构组织信息,一般平台都会进行披露,问题不大。

03 网络借贷信息中介机构审核信息披露情况

“信披指引”文件中明确要求网络借贷信息中介机构应该在其官网披露机构的审核信息,主要包括上一年度的财务审计报告;经营合规重点环节的审计结果;上一年度的合规性审查报告。

就之家4月份评级百强平台而言,在其官网披露上一年度(2017年度)财务审计报告的平台有60家(部分平台只披露了财务审计报告,但没有披露具体财务数据,这里也暂且记为披露),在披露2017年财务审计报告的60家平台中,有41家平台披露了其具体的财务数据,包括负债表、利润表等具体数据,另外的19家平台没有披露具体财务数据。

在这100家平台中,只披露了2016年财务审计报告的有14家(其中有4家平台未披露具体财务数据);连续披露2016年、2017年两年财务审计报告的有16家(其中有6家平台未披露具体财务数据);连续披露2015年、2016年、2017年三年财务审计报告的有11家(其中有2家未披露具体数据);此外,还有21家平台未在其官网披露其任何一年度的财务审计报告,另外需要提出的是部分平台在其官网上虽然没有披露财务审计报告,但其在协会系统上进行了相关披露。

就整体上而言,统计的这100家平台的财务审计报告披露情况不太乐观,对其上一年度财务审计报告进行详细披露的,包括具体财务数据的平台仅有41家,占比还不足50%,这与监管方的要求显然存在一定的差距,财务信息披露需要改善的空间还很大。网贷平台还需要拿出一点诚意,少一点套路才是!


经营合规重点环节的审计结果披露方面,100家平台中进行这一环节披露的平台只有13家,占比只有13%,正在进行办理或办理后披露的平台有8家,占比仅有8%,剩下的79家平台没有披露或暂未取得经营合规重点环节的审计结果,占比79%,情况较为糟糕。


上一年度的合规性审查报告方面,100家平台中进行上一年度的合规性审查报告披露的平台只有14家,占比只有14%,正在进行办理或办理后披露的平台有13家,占比仅有13%,剩下的73家平台没有披露或暂未取得,占比高达73%,情况也不容乐观。

04 网络借贷信息中介撮合交易信息披露情况

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》明确要求网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易信息。总体来看,关于平台撮合交易信息这一块儿的信息披露情况要优于其它模块的披露,几乎所有的平台都对其撮合交易信息进行了披露,绝大多数的平台都披露了其运营报告。虽然不同平台关于撮合交易信息的披露版块千差万别,但是其披露的内容大同小异,主要包括平台累计借贷金额及笔数;借贷余额及笔数;累计出借人数量、累计借款人数量;前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;逾期金额及笔数;逾期90天(不含)以上金额及笔数;累计代偿金额及笔数;收费标准等内容,这与监管文件的要求也比较吻合。个人认为,这一版块的信息披露,投资人应该主要关注平台的借贷余额、待收等内容,这可以从一定程度反应平台的人气;然后是前十大借款人、投资人占比,尽可能的少,越少越好;当然还有平台的逾期情况。

05网络借贷信息中介机构项目相关信息披露情况

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》明确要求网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息:借款人基本信息;项目基本信息;项目风险评估及可能产生的风险结果;已撮合未到期项目有关信息。整体来看,绝大多数的平台都对项目相关信息进行了披露,但披露的内容不太令人满意。比如在借款人基本信息披露方面主要披露了借款人的个人基本信息、工作情况、负债情况、信用情况等内容,虽然这涉及到个人隐私,但是打码现象过度严重,导致投资人难以辨别披露信息的真假,甚至多个项目披露的信息存在多个相似之处,不能不令投资人生疑,在项目相关信息的披露方面,网贷平台还需要多下功夫。

06 其它方面信息披露情况

除上述监管文件要求的披露内容以外,文件还要求网络借贷信息中介机构或其分支机构发生重大事项时,网络借贷信息中介机构应当于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施向公众进行披露。关于平台重大事项的披露,整体来看,之家评级百强平台做的不错,在这100家平台中,设置重大事项披露专区的平台有85家,占比85%,剩下的15家平台未见披露或披露位置不明显,笔者没有发现。


文件还要求网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上定期以公告形式向公众披露其年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定。这一块儿的披露整体来看也可以,大多数平台都在其官网进行了运营年报的披露,有的只披露了上一年的年报,有的披露了连续两年或三年的年报,整体披露状况可圈可点。绝大多数的平台也设置了投资人教育或风险教育专栏,将相关的法律法规以及监管文件进行了披露。

07 总结

综上所述,网贷平台在组织信息、备案信息等当面的披露情况较好,而在审核信息、项目信息等方面的披露需要进一步完善。就整体而言,网贷平台信息披露还有很大的改善空间,与监管部门要求的信息披露指标还存在一定的差距。特别是在项目信息、审核信息等关键信息的披露上需要进一步提升。网贷平台信息披露是一个平台合规程度及合规意愿的集中体现,也是投资人了解平台,获取平台信息的主要途径与渠道,同时还是投资人选择平台的重要依据。所以,网贷平台在信息披露方面还需要多拿出一点诚意,少来一点套路,给投资人以足够的知情权,多披露一些有效的信息,少披露一些假大空的无效信息。合规道路可谓路途崎岖,网贷平台依然任重道远!愿网贷行业的未来越来越好!

关于本文的说明:

1、样本选取:网贷之家2018年4月评级百强平台;

2、数据及信息采集时间截至2018年6月2日;

3、数据及信息来源:平台官网、网贷之家;

4、因数据及信息为人工统计,出错在所难免,仅供参考,具体信息请以平台官网为准,若平台方发现重大错误,可通过网贷之家或邮箱:brightji2009@163.com与本人联系进行修改;

5、感谢网贷之家对平台评级及行业数据整理分享做出的贡献与努力;

6、市场有风险,投资需谨慎!本文仅代表个人观点,仅供参考,不构成任何投资建议。


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