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贷款攻略 信用卡攻略 信用卡风控是什么?
信用卡风控是什么?

信用卡风控,相信这是持卡人最不愿意看到的一件事,风控就意味着信用卡降低额度和冻结卡片,信用卡风控一般来讲,主要是跟征信和个人刷卡方式有关。

先说征信,大家都知道,银行每隔一段时间,就会查询你的征信记录,看你当前是否逾期负债过大,如果是,就可能被风控。

更多的人被降额或封卡,大部分由于不良的刷卡方式,如刷卡机器,刷卡商户,刷卡时间,刷卡金额等等,跟这些东西都是有关的。比如说一个超市的商户,你经常几万几万的刷,这正常吗?早上刷KTV正常吗?谁没事大清早的去K歌,不降你的额降谁的额。

还有一点,就是人的问题,再好用的信用卡,有的人也会用到被封卡,再难用的信用卡,有的人也不会被降额,什么原因?因为人不同,处事方式不同,懂得不同,思维框架不同等。如阿虎一直讲,手刷就不要用了,别人免费送的直接扔掉即可,但很多人却几万几万的用手刷TX,有的人听到有的POS机费率很低,然后就屁颠屁颠的冲上去,以为自己占了多大便宜似的…

总之,关于风控这件事,除了一些外在的客观因素之外,更多的在于自己,主观因素占大多数。如果你不良性用卡,经常进行高危刷卡,碰各种高压线,14行对你来讲,都是属于风控严格的银行。

好了,风控原因就先解释到这里,我们都知道风控最严的五大银行分呗是:交通、中信、平安、工商和浦发银行。我们就分呗解析一下这几家银行。

交通银行:

交通银行申请信用卡其实很容易,只要学历网可查,有个工作,就可以申请信用卡,额度一般是一万起步,下卡率也很容易,白户更喜欢。

交通银行的风控一直是所有银行中最严格的,动不动就会给你发降额的短信,有的卡片用的太烂的,会直接给你封卡,是出了名的风控严。

交通银行一般有这个特,就是申卡容易,降额封卡也容易,其风控系统大致就是,申卡门槛低,只要客户下卡,然后过滤使用不良的人群,只要卡片使用有问题,降额的短信随时会收到,说不好会直接封卡。

中信银行

中信其实和交行差不多,被人称为铁公鸡,就是典型的提额难,这两家银行,有很多相似点,如申卡门槛低,提额难,风控严格,信用卡贷款容易养容易申请等。从融资的角度来讲,是值得选择的银行,从风控的角度来看,是让人提心吊胆的两家银行。动不动封卡降额很常见,所谓的解封技术,这两家银行用的也是最多的。

平安银行:

平安在风控这块,有时压根没有预见性,就是你卡片用的好好的,结果被封了,还有就是申卡还未开卡的,结果收到了封卡短信,如前两年平安i贷火爆的时候,很多人就收到了封卡的短信,甚至有的客户刚办卡,卡片还没拿到手,就收到了封卡短信。这个大家也想的来,毕竟保险起家的银行,资金流也是有限的,i贷火爆利息高,当然也赚得多,需要融资金池,封掉用卡不良的来融这个资金池,也是显而易见的事情。

工商银行:

工行有一个特点,就是任性,不按常理出牌,什么意思?其实阿虎也说不明白,就是任性,办卡提额看心情的那种,有的人征信黑掉了,正常逻辑,你去办卡是不是很难,其他行基本都是秒拒状态,但工行不同,在足够任性心情良好的情况下,你去申卡,也许就成功了。有的人资质明明一般,就是申请了一张5万额度的信用卡。有的人老实理财过流水刷星,也有申卡不成功的,完全看心情,大妈行的心情,你永远也猜不透,当然这都是个例现象,大多情况,也是正常情况。

既然工行很任性看心情,那风控也是同样的道理,工行小卡降额封卡现象很少,大额卡就很难用了,如额度在5万10万的,之前就有学员,经常工行TX,而且经常去朋友的POS机刷,结果一张10万的卡,瞬间被降到了5万。工行的卡最好也不要超限,工行信用卡超限刷卡很危险的。

浦发银行:

浦发银行申卡门槛比较高,对学历也要求高,但只要下卡,融资就很快,最好用的就是其万用金,而且也很任性,有的人卡片额度几千块,万用金额度七八万。

浦发封卡降额的很少,当然是相对起前面几家银行而言,还是有很多人被降额的,原因就是用卡不良,恶意刷卡造成的,但浦发有一个提额命门,就是做分期,如果你大额TX,觉得不安全的话,最好就去做分期,正常情况分期并不会出现降额的情况。

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