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贷款攻略 经验技巧 2018房贷提前还贷利息计算方式?
2018房贷提前还贷利息计算方式?

许多贷款人都有房贷提前还款的想法,虽然提前还款能节省利息,但是由于对房贷提前还款利息如何计算,提前还款违约金怎么算?不了解,因此不知道是否应该提前还款。为了帮助贷款人进一步了解贷款相关知识,下面小编为大家讲解房贷提前还款利息怎么计算?

房贷提前还贷利息计算方式


分为两种,一种是部分提前还款,另一种是全部提前还款。


全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,什么时候还清就计算到那时候。


部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。剩余的贷款利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。


对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限,月供数额不便;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。相比之下,第一种更能节省利息。


部分银行对提前还款会收取一定的手续费。工行需要收2――3个月的利息作为手续费,农行、中行和交行则收取一个月利息,其中农行对贷款三年内提前还款的行为收一个月利息作为手续费,三年后的则不收取。浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。


另外需要注意的是, 大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷。购房者如果想要提前申请还贷,要注意查看贷款合同中有关提前还贷的相关要求,否则可能要缴纳一定金额的违约金


等额本息计算公式


计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。


这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。


采用这种还款方式,每月还相同的数额,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于本金归还速度相对较慢,占用银行资金时间较长,还款总利息较高。


等额本金计算公式


借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。


每月还款额=每月本金+每月本息


每月本金=本金/还款月数


每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率


计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。


这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。

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