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贷款攻略 信用卡 2018年值得办的”免年费”信用卡,权益更吸引人!
2018年值得办的”免年费”信用卡,权益更吸引人!

本文定并非面向玩卡群体和专业羊毛党,因此不会涉及申请难度过高(无法网申或要求过高)或刚性年费(免年费条件严苛)的卡种。并且,本文内容只求精不求全。


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综合推荐

NO.1:中行小黄人金卡(银联&JCB套卡)

年费:消费5笔免年费

新客户开卡礼:50元电子现金券(京东E卡之类的)

权益:

1、 JCB金卡享受国内本人免费的无限次机场贵宾厅40个、高铁贵宾厅16个

活动:

1、18.6.30日前,移动支付满10元送1000积分

移动支付包括银联或手机闪付(Apple Pay等),每人最高送50000分。这意味如果你消费10元相当于100倍积分奖励,消费100元也有10倍积分,并且这是积分价值最高的中行积分。简单总结,每笔消费满10元送2.2元。

2、JCB单标卡最高可兑换7天境外WIFI:

3、周末积分兑换星巴克:兑1送1:

点评:中行在第二季度网购积分回归后,结合4月开始的移动支付送积分活动。毫无疑问在线上或线下都是目前最值得刷的卡。JCB金卡也算是权益最给力的外卡组织信用卡,并没有之一,免费的高铁、机场贵宾厅毫无疑问可以提高出行的体验。当然白金卡版的小黄人卡稍微优秀一点点,但中行银联白金有免年费的门槛。结合各方面考虑,我认为小黄人金卡对更多人来说是更为优秀的选择。


No.2 浦发银联梦卡KPL联名卡

(女士首选:美丽女人银联卡)

年费:无条件免年费

新客户开卡礼:

王者荣耀KPL卡赠送66.6刷卡金与8888积分

美丽女人卡赠送88刷卡金(仅限女性申请)

权益:

1、先说好的部分,微信、支付宝、京东、各种手机PAY、银联交易都有积分,配合浦发每笔消费送积分红包的活动,做到真正的无脑刷。

3、非高端卡5倍积分权益涨价到20元,不再推荐购买。积分兑换比例悄悄从1000:1调整到了1500:1,原本1000:1兑换的京东卡、携程卡都被下架了。线下交易1.5倍积分,网络交易2倍积分,考虑到红包的回血,我们认为大致消费回馈在700:1-500:1之间,对大部分持卡人来说会低于中行。(万宁,必胜客代金券兑换比例仍为1100:1左右)

活动:

上新的活动掩盖不了主力活动被砍的失落。

热门商圈美食1-5折:活动名额充分,折扣力度大,经常3折或4折。

表面上今年浦发将网购积分奖励从1.5倍上调到2倍,但背后又把积分兑换比例由1000:1调整至1500:1,其实是变相的缩水。加上4月没有续期饿了么11-10的招牌活动,实在有些失望。但浦发全渠道有积分,配合红包活动与红包机器人,仍能每天轻松获得不少的积分。对于会积极参与银行活动的客群来说,浦发卡仍然是最优选择,无论从活动的数量、力度及花样来说都是业界标杆。


NO.3 中信爱奇艺白金卡

(或各种刷12次免年费的小白金)

年费:消费12次减免年费

新户开卡礼:最高1年爱奇艺会员

权益:

1、 双倍积分,微信、支付宝消费计积分。本来1100:1(折消费550:1)换话费的比例是不错的,但中信偏偏要耍小聪明消费2000以上才算双倍积分。

2、2小时延误险。虽有购票渠道要求,但携程购票可赔,并不算严苛。还有个要求是上月消费满3000元。虽然经历过砍砍砍,现在最高只能赔票价,但仍然是最优秀的延误险权益之一。

活动:

1、9积分权益:消费3笔299可获得一次权益,每月最高获赠3次。9积分在4月份又被小砍一刀,网络兑换每月同商户只能换一次了。利用好购买京东卡、天猫卡等电商储值卡,把大宗消费分成N X 299或是把零星消费通过充值等方式集中起来,是获得9积分权益的小窍门。另外,每天10点都抢不到权益的朋友,请把闹钟设定到10点20和10点40分,不谢。

2、9元看电影:每月消费满3999元,可享9元购票权益1次,29元购票权益一次。用权益买两张票的姿势是先买一张9元,再用一口价权益买一张29元的。支持在线选座购票。

3、精彩365:周三周六餐饮5折优惠,每月两次,这个活动终于没有前置条件了。活动商户名单

点评:每次推荐中信小白金都会有很多反对的声音,本人用中信卡超过6年了,当然知道“当年”的权益是怎样的。但同时也实在无法找到另一张卡,每月能稳定带来100元左右的优惠羊毛回馈。是的,每月免费星巴克由3杯砍成了1杯,9元电影也只能买一张票,但是,每月能免费喝2杯咖啡,能随时买2张超低价电影票的非高端卡,目前存在吗?所以,能否满足中信月消费3999元+299元消费6次或9次的权益获得要求,将是中信小白金对你来说值不值得办的关键点。


特定场景的好卡推荐

线下消费推荐:交行沃尔玛联名卡

交行沃尔玛信用卡线下依然无脑刷,周五沃尔玛&指定加油站返5%刷卡金去购买

年费:消费6次减免年费

新户开卡礼:200元沃尔玛消费金

亮点:10万积分可兑换近1千元沃尔玛刷卡金,消费回馈比例接近1%。

点评:由于交行联名卡网购快捷支付不计积分,全面性不够强,也几乎没有其他权益。但1%的消费回馈,足够成为线下消费占比高的人群首选。当然还有一个前提是你的城市要有沃尔玛超市。


境外海淘推荐之银联篇(港澳台日本泰国等):

1、交行沃尔玛联名卡:

亮点:交行境外超红活动消费10-20倍积分

点评:是的你没看错,还是推荐这张卡。上面提到,消费回馈是1%,那么如果是10倍积分则是10%,20倍积分呢?可以大声的告诉你自己,是20%。带着它出国的你只会觉得,每年10万积分的兑换上限实在太少。

2、工行星座卡(或其他银联卡)

年费:无条件免年费

亮点:爱购全球银联卡消费1000-100活动(港澳日泰)

点评:设计感强、颜值高的一张网红卡。工行爱购全球境外返现名额非常充分,每月放出,每月总名额超过了65000个,完全不耍猴。并且,返现按卡不按户,同一客户如有多张银联卡也可多次参与!去以上地区旅游的时候,先向亲朋好友搜集工行银联信用卡吧!


境外海淘推荐之全球消费线上海淘

1、浦发万事达无价卡

年费:无条件免年费

亮点:全球万事达线路包括线上线下无条件返现1%,新客户首次申请返现可达5%。绑定支付宝、微信境内可正常使用并有积分。

2、建行龙卡优享卡

年费:无条件免年费

亮点:境外万事达线路包括线上线下无条件返现1%。可叠加建行其他境外返现活动。

点评:这两张卡的区别首先在于返现范围的“全球”和“境外”,MASTER卡在国内能刷的地点或网站虽然不多,但毕竟不意味着没有。结合网购快捷支付有积分的优势,浦发无价的推荐度会更高一些(还有颜值和自选卡号的加成),建行优享卡享受了返现就没有额外的银行积分了。但毕竟浦发行的覆盖面还是不够广,建行优享卡作为替代品也已足够优秀。

这里提一下建行的境外优惠,8%的返现,每月80美金的上限,很给力。但是由于活动已经办了4个多月,银联卡返现名额总数只有15000(同为四大行,工行名额是每月65000),实在不知道是否还有名额。有时境外返现活动,还是希望有点门槛的,不然可能有个兄弟去超市买瓶水就把宝贵的名额消耗掉了。

境外好卡补充:交行优逸白金卡

年费:消费6次减免年费

亮点:1、境外线下消费10、20倍积分;

2、积分可兑换航空里程(兑换比例18:1),上限15万;

3、免费的3次境外龙腾机场贵宾厅;

4、境外取现免手续费

5、支付宝、微信支付有积分

点评:膝盖献给交行的信用卡产品经理,一张近乎完美的境外卡就被这么设计出来了。境外消费多倍积分、取现免费、境外机场贵宾厅都是非常实用的权益(许多境外机场候机大厅没有免费WIFI)。并且,由于不是联名卡,不受境外奖励积分10万封顶的限制,还能和白麒麟大白金同等比例兑换航空里程。境内支付宝、微信支付消费同样享受积分。鸡蛋里挑个骨头,由于交行境外多倍积分活动只限线下,所以线上海淘方面则是此卡的劣势。


来个总结:

如果你想一卡走天下:

不爱折腾:选中行小黄人。

喜欢参加活动薅羊毛(还可以选号哟,哈哈):选浦发银联

每月能消费3999并且能有6/9笔299消费:选中信小白金

需求特定场景:

机场高铁贵宾厅:中行小黄人 (重度高铁需求可选广发臻尚白金卡,覆盖贵宾厅更多)

航空延误险:中信小白金

线下消费占比高:交行沃尔玛

境外银联区:工行星座卡OR 交行沃尔玛

全球消费&海淘网购:浦发无价世界、交行优逸白金卡,备选建行优享卡。

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