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贷款攻略 信贷 为什么现在贷款的成本这么高?
为什么现在贷款的成本这么高?

贷款难,贷款贵一直是困扰小微企业发展的重大问题,虽然最近几年相关部门采取了很多措施改善小微企业的融资环境,并取得了很大的效果,但是从整体来看,中小微企业融资难的困局仍没有得到很好的改善。

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为什么现在贷款成本这么高?


贷款成本高主要是针对小微企业及个人,大中企业去银行贷款实际的成本并没有那么高。


而小微企业级个人贷款成本高原因是多方面的,下面我们就来说下其中影响最大的几个因素。


第一、银行信贷部门的精力主要放在大客户身上


两个不同的客户,一个小微企业,一个优质大企业,办理一笔贷款,银行所付出的精力和时间成本其实差不多,但是产生的效益却差的非常远,比如一个大企业贷款10个亿和一个小微企业贷款100万给银行带来的营业额差距至少在1000倍左右。


再加上小微企业规模小,坑风险能力低,所以银行一般不愿意办理小微企业贷款,大部分银行直接把小微企业贷款及个人贷款外包给了中介公司,而中介公司是要收取服务费的,这样无形当中有增加了借款人的成本。


第二、小微企业及个人资产薄弱


银行贷款一般主要针对的是优质客户,如果不是大企业一般都需要提供抵押物才可以放款,而小微企业往往是资产比较薄弱的,根本拿不出优质的资产做抵押,所以很多小微企业很难从银行贷到款,就算能从银行贷到款,也是需要上浮更多的贷款利率,增加更多的担保措施或保证金。


不能从银行贷到款的,有很多人最后只能转向小贷公司或民间借贷,而大部分小额贷款公司一般年化贷款利息至少在15%以上,25%左右是比较正常的,民间借贷那就更高了。


第三、当前银行资金高度紧张,资金成本高


从2017年下半年开始,未了配合楼市调控,以及降杠杆去风险,央行通过公开市场及窗口指导等方式收紧了银根,银行的资金压力陡增,为了缓解资金压力,很多银行都大幅上浮存款利率,而存款利率的上涨最终会传导给贷款端,最终直接抬高贷款的成本。


而且在这种资金高度紧张的局面下, 市场对信贷的需求并没有减少,随着我国经济的复苏,制造业指数提升,市场对信贷的需求更旺盛,在这种一边资金紧张,一边贷款需求旺盛的矛盾下,银行只能择优放款,谁愿意接受更高的贷款利率,银行就优先给谁放款。


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