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贷款攻略 银行理财 银行借你的这笔钱,用不好会越来越穷
银行借你的这笔钱,用不好会越来越穷
摘要:本文系融360专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。前几天,七七又申请了一张信用卡,主要是用于防范日后资金急需周转的时候,不至于捉襟见肘,因为多一张卡就多一条路嘛~对于信用卡,七七一直坚持的原则就是:能刷卡的就不用现金支付。用好了信用卡,就相当于银行免费借钱给你花。只要控制住自己的欲望,不要冲动消费,信用卡就是生活中必不可少的省钱利器,用好了它还能帮你赚钱,用不好就会陷入恶性循环。从2017年上市银行年报中,就可以发现不少银行增加了发卡任务量,其中,工...

本文系专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

前几天,七七又申请了一张信用卡,主要是用于防范日后资金急需周转的时候,不至于捉襟见肘,因为多一张卡就多一条路嘛~

对于信用卡,七七一直坚持的原则就是:能刷卡的就不用现金支付。用好了信用卡,就相当于银行免费借钱给你花。

只要控制住自己的欲望,不要冲动消费,信用卡就是生活中必不可少的省钱利器,用好了它还能帮你赚钱,用不好就会陷入恶性循环。

从2017年上市银行年报中,就可以发现不少银行增加了发卡任务量,其中,工行,招行,建行三家发卡量过亿,交易额最高近3万亿。

银行大力推广信用卡业务的背后自然是瞄准了丰厚的利润,估计不少小白在里边没少摔跟头。但我们好歹也是在理财路上摸爬打滚多年的人,心里的小算盘自然要打清楚了。

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今天,七七就跟大家聊一聊其中哪些地方容易“踩坑”?

不要以为还了最低还款额就没事了!

七七原来有个朋友,在每次还不上钱的时候就会选择最低还款额,自认为这样的还款方式最划算。大错特错啊!

的确,信用卡是有免息期的,但只要过了免息期没有还清(注意是全额还清),就会产生利息,并且是从记账日(也就是消费当天)开始算起的。我们只要选择了最低还款,免息期就不存在了,随之而来的就是高额的利息。计息方式一般分为全额计息和未清偿部分计息,依据每个银行的规定不同,大部分是按照全额计息的方式,工行,农行和浦发是未清偿部分计息。

假设信用卡账单日是每个月12号,还款日是下个月1号,5月2日刷卡消费一万元,还了9990元,按每天万分之五的日息计算。

到下个账单日需要支付的利息为:10000*0.05%*30(消费日到账单日)+(10000-1000)*0.05%*11=150+049.5=199.5元。

即使你只剩10块钱的欠款,也可能面临高达几百元的利息。

而如果没有还掉最低还款额,还会加收5%-10%不等的违约金,并且这部分逾期记录还会上征信

如果长期这样还款的话,年化利率可以高达20%~30%,基本达到高利贷的标准了!

对于信用卡小白来说,如果没有了解清楚,真的非常容易踩坑啊……

另外,也建议大家在办理信用卡的同时下载app到手机里,一是为了方便查看消费记录,避免忘记还款,二来还可以及时了解银行推出的活动,说不定还能薅上一笔羊毛。

账单分期支付的手续费心里要有数。

当还款压力比较大的时候,账单分期也是无奈的选择,但要支付多少手续费,心里要有数。

以招行为例,12期分期费率是0.66%,一万元分12期还清,每期的手续费:10000*0.66%=66元,12个月就是792元。

需要注意的是,选择账单分期后,大部分银行是不支持修改期数和撤销的,账单分期的金额也是占用信用卡额度的,假设额度有3万,账单分期1万,那可使用的额度就是2万(临时额度不参与账单分期)。

所以,选择账单分期,也要想清楚了再决定。一定要分期的时候,也可以多对比几家银行的费率,选择相对划算的一家,银行是鼓励大家选择账单分期的,所以经常会推出优惠政策,比如,费率折扣,送礼品送积分等。

信用卡取现,小心被高额利息压垮

不到万不得已,就不要轻易取现。信用卡取现不仅要支付利息,还会收取提现手续费,大约为取款金额的3%。虽然有时银行会打着提现免手续费的旗号,但按照每天万分之五的日息利滚利,算下来也远高于商业贷款利率。

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那么,万一还不上信用卡,还有哪些解决办法?

修改账单日,延长免息期

虽说信用卡有容时服务,一般可以拖延两三天还款,但七七不建议大家这么做,表面上好像占了便宜,但经常超过最后还款日还款,银行就会认为你的还款能力有问题,将额度降下来,还会影响到日后贷款问题。

而利用修改账单日这样一些合法合规的小技巧,来避免支付高昂的利息费用是绝对可行的。通过延长免息时间,来缓解手头的资金压力。

用对方法了可以帮我们延长一个月的免息期。至于怎么修改账单日,七七建议大家在账单到期的前一天修改为好,最大可能缩短新账单日和原账单日的时间间隔。比如15号出账单,14号就可以进行修改,时间一定要在今天之前(不含今天),才能达到延长免息期的目的,不然只会加快还款日的到来。

不过,修改账单日也是有期限和次数限制的,不同银行间的规定不一样,需要大家去了解清楚。

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用好信用卡,是每个理财人精打细算的必备技能。

七七希望大家理性消费,养成良好的用卡习惯,避免拆东墙补西墙,维持健康的财务状况。

想要成为卡神,进阶之路还很长,今后七七也会不定期向大家奉上一些信用卡的玩法攻略。

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