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贷款攻略 P2P理财 当心!别被P2P平台骗喽 如何辨别自融?
当心!别被P2P平台骗喽 如何辨别自融?
摘要:不知道你是不是经常听到一个词语:庞氏骗局。那么今天,鱼叔准备给大家来个简单的科普。20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。庞兹向他们承诺,所有的投资都可以...

不知道你是不是经常听到一个词语:庞氏骗局。

那么今天,鱼叔准备给大家来个简单的科普。

20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。

恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。

他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。

庞兹向他们承诺,所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。

但是,本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?

拆东墙补西墙!

在游说了第二批吃瓜群众进行投资后,他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批,被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息,一个忍不住,就向身边的人开始宣传、鼓吹,就有更多的吃瓜群众上当了。

庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法,圈到了1500万美元。

当没有后续的吃瓜群众送钱之后,这个骗局就继续不下去了。

最后庞兹死的时候,身无分文。

后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。

比如现在P2P行业中的自融。

什么是自融

在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。

而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。

那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。

是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。

那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。

最典型的,就是线下理财

线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。

这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。

这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。

中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。

由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。

另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。

所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。

如何辨别自融

1.看资金存管

虽然银行存管在现今也不是那么可靠了,但是它起码增加了自融的难度。

你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。

比如响当当,对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资,但却没有银行存管,后来被指涉嫌集资诈骗。

2.看收益

为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引人。

一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。

一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。

对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。

比如中晋资产,百亿级的大平台,号称有40%的年化收益,但最后逃不过崩盘的命运。

3.看标的透明性

所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。

当投资人在考察一个平台时,需要重点关注标的的信息披露。

比如呱呱金服就被曝出信息披露不完整,借款人信息漏洞百出,后来果然跑路。

4.看资金流向、投资方式

比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。

最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。

这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标,但并非绝对。常在河边走,要想不湿鞋,还是要经常跟着鱼叔学学新姿势,才好叱咤江湖啊!

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