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贷款攻略 P2P理财 你知道P2P平台是怎么赚钱的吗?
你知道P2P平台是怎么赚钱的吗?
摘要:近日,多家P2P平台公布了2017年财务审计报告,据统计,2017年营收过亿的平台达到了33家,9家营收超过了10亿。其中宜人贷、拍拍贷、陆金服、微贷网和宜信惠民5家平台营收超过了30亿,拍拍贷、微贷网、你我贷和小牛在线等13家平台净利润过亿。额,这样的数据简直亮瞎我的眼,我研究网贷行业几年,都觉得有点震惊。我只能说,这些数据你只能参考参考,不要太当一回事。毕竟P2P行业赚钱,但不是每个都那么赚钱。但话说回来,最近有非常多用户一直缠着我,要我讲讲P2P平台的收入来源。那今天我就给大家讲讲P2P平台的收入方式...

近日,多家P2P平台公布了2017年财务审计报告,据统计,2017年营收过亿的平台达到了33家,9家营收超过了10亿。

其中宜人贷、拍拍贷、陆金服、微贷网宜信惠民5家平台营收超过了30亿,拍拍贷、微贷网、你我贷和小牛在线等13家平台净利润过亿。

额,这样的数据简直亮瞎我的眼,我研究网贷行业几年,都觉得有点震惊。我只能说,这些数据你只能参考参考,不要太当一回事。毕竟P2P行业赚钱,但不是每个都那么赚钱。

但话说回来,最近有非常多用户一直缠着我,要我讲讲P2P平台的收入来源。那今天我就给大家讲讲P2P平台的收入方式。

要了解P2P平台的收入方式,你首先要知道P2P平台作为信息中介,在撮合双方交易时大多是实行双向收费的,既向投资人收费,也向借款人收费。

1

向投资人收费

在对投资人收费方面,有VIP会员费、投资管理费、充值提现费和债权转让费4种。

VIP会员费

投资人交了会员费成为VIP,就能得到专属于会员的服务,这种收费方式和大家看优酷视频开会员去广告类似。

P2P平台的VIP会员等级越高,能够得到的会员特权有提现费用减免、充值手续费减免、特定的标的、节日优惠券和私人客服等等。

比如红岭创投,成为VIP费用每年是180元,VIP会员可以享受王章专属客服服务、自动投标、债权转让和红币兑换等增值服务和权利。

投资管理费

投资人投标之后得到的收益,P2P平台按照比例收取。

仍以红岭创投为例,如图所示,它采用了用户积分等级的方式来确定投资服务费用,用户积分等级越高,投资服务费比例越低。

比如说如果投资收益为1000元,如果是最低级别的V1等级,那么投资服务费要收取1000*10%=100元。

充值提现费

大部分平台不会在投资人充值的时候收取费用,但是在提现的时候就收取一定的费用,有的是按提取金额比例来收,有的是按提取笔数来收。

以微贷网为例,请看下图,提现超过3笔之后,每一笔提现收取2元手续费,并且如果充了钱不投资又想把钱取出来的话,会收取0.5%的手续费。

债权转让费

如果平台提供债权转让的方式,那么债权转让的时候也会收取费用。债权转让是自己投资的标的中途转让给别人,让自己的资金提前回笼。

以投哪网为例,请看下图,它是以产品持有时间长短来确定债权转让费用比例的,比如持有3个月到6个月之间,如果转让价格是10000元,那么转让费用是1000*0.4%=40元。

2

向借款人收费

在向借款人收费方面,P2P平台的手段有借款利息、VIP会员费、成交服务费、逾期罚息、充值提现费5种。

借款利息

不同平台不同产品的借款利息不同,平台会依据借款人的具体情况来确定借款利率。国家法律规定借款利率超过36%为高利贷,所以一般情况下正规平台会按照这个比例进行调整。

当然,也有很多平台向借款人收取的利息是远超36%的,比如P2P平台的资产端是现金贷类型的。

VIP会员费

借款人这边也是有VIP会员的,和投资人的会员类似,借款人成为VIP会员也能得到类似的会员权益,比如逾期可以垫付之类。

例如投哪网的VIP会员费是0到60元,对于VIP会员,逾期10天平台会为其垫付100%本金。

成交服务费

和投资人投资成功要收取一定比例的费用一样,借款人借款成功P2P平台也会收取费用。

例如下图中拍拍贷的借款手续费是借款成功之后会收取本金的4%,也就是说借了10000元钱,手续费得给400元。

逾期罚息

在借款人逾期还款的时候,借款人需要多交利息。

例如投哪网,如图所示,如果逾期还款每天要还4%的罚息,这部分罚息按一比一的比例分给投资人和平台。

充值提现费

有些平台可能要求借款人在提现的时候需要扣取手续费,这个费用和投资人充值提现费类似,有的按比例收取,也有的按提现笔数收取。

以上介绍了P2P平台的收入来源,每个P2P平台的具体情况不完全一致,而我想提醒大家的是,投资人的投资收益其实是P2P平台利润的一部分,P2P平台自己本身有实力有资金,才能给予投资人收益。

但大多数P2P平台现在的情况是赔本赚吆喝,采用互联网运营策略不断烧钱争抢流量扩张规模,我觉得那些能够在如此竞争激烈的环境下盈利的P2P平台是具备一定实力的。

在这里,我有一个业界还算认可的公式给大家参考:

30%的放贷利率-10%给投资人的收益-10%的逾期率-(4%-10%的运营成本)= 平台利润

从公式我们可以知道,其实一般正规平台本身的利润空间不大,而且竞争也激烈,加上监管趋言,所以,除了那些少部分能盈利的平台,大多平台在艰难生存。

所以投资的时候呢,需要明白投资得到的收益是有其客观限制的,P2P平台要赚钱,投资者要利息,借款人要还息,对于给予超高投资回报的平台,我们思考一下它的平台收入状况,再反思能给予这么高投资回报是否合理,就能辨别这平台是否值得去投资。

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