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贷款攻略 信用卡和信用贷款差不多?你太天真!
信用卡和信用贷款差不多?你太天真!

信用卡、信用贷款,虽然都有信用两字,但其背后的意义有着很大的差别,二者的共同之处在于都是申请人利用自己的信用额度来获取的贷款。但在发放机构、申请条件、申请时间、贷款额度、贷款期限和贷款利息等方面都有着很大的差别。

接下来,我们就详细的了解一下两者的具体差别。

发放机构的差别

目前我国只有银行才能发放信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方提现金。

而信用贷款指的是无抵押、无担保的借贷形式,金融机构可以根据申请人的信用,进行一定额度的贷款发放。信用贷款的发放单位可以是银行,也可以是民营金融机构、小额贷款公司、P2P平台等等。

申请条件的差别

信用卡的申请条件较为宽松,多数情况下满18周岁、具有完全民事行为能力、有一定直接经济来源的公民,就有资格向发卡行申请信用卡。

而信用贷款的申请则需要金融机构对申请人进行条件审核,如果申请人具有良好的还款意愿和能力才有机会拿到与其资质相符的贷款额度。

贷款额度的差别

信用卡的额度相对保守,许多申请人在首次申请信用卡时额度都在5000~50000元之间,根据申请人信用状况额度会有自动提升,但多数信用卡额度难以达到6位数,信用卡的额度可以满足日常购物需求,但如果是买房、买车等大额贷款,最好不要选择信用卡。

信用贷款额度相对较高,一般在个人月收入的10倍左右,信用贷款的额度通常会超过信用卡。

贷款期限的差别

不同信用卡的使用期限是不一样的,一般来说使用期限为3~5年左右,信用卡分期期限为:3期、6期、9期、12期、24期等。信用贷款的贷款期限则一般较短,普遍为1年左右,不会超过3年。

贷款利息的差别

信用卡的利息由各个发卡银行而定,信用贷款的利息没有具体的标准,通常银行发放的信用贷款普遍要比信用卡的利息要低,而小额贷款公司、民营贷款机构等利息普遍高于信用卡的利息。

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