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贷款攻略 如何进行小微企业的贷款催收
如何进行小微企业的贷款催收

贷款期间,借款人突然消失或死亡,或出现其他使借款合同终止、需提前收回贷款的情形,贷款到期后,借款人无法归还或者不归还贷款,就需要进行催收。因此了解贷款催收是很有必要的。

一、借款人拖欠原因分析及催收措施

面对借款人不能按时还款,不同方式的贷款会有不同的处理方式。对于保证担保贷款,可直接要求保证人承担还款责任。抵押贷款的话,可通过法律程序处理抵押物偿还贷款。质押贷款可依法处理质押物偿还贷款。而信用贷款,催收起来就会复杂很多,有以下不同情况和对应措施。

情况1:借款人有还款能力,但信用观念不强,可以通过一下措施进行纠正。

①在每期还款前,提前通知借款人还款事宜

②信用观念教育。告知借款人信用记录的重要性以及违背信用的后果。

③逾期还款高罚息,让借款人知道拖欠还款重要后果。

情况2:借款人暂时资金不到位,在还款时资金不足,这时有以下措施

①时刻关注其经营情况,对其资金进行监控

情况3:借款人有还款意愿,但还款能力严重下降,且会持续且不可逆转的。在这种情况下,可以采取以下措施。

①利用率低的资产或全部资产进行处理用于归还贷款,

②仍不能归还的,将其家庭财产中可用于还款的资产进行抵押。或借款人能否通过其他渠道融资还款。

③如还不能还款的,应完善贷款相关的诉讼时效手续,保持贷款的诉讼时效,待借款人以后具有还款能力时再追索。

经评估,如果再给予一笔贷款的救助资金能帮助其恢复正常生产经营和还款能力的,在把控好风险的前提下可以向借款人再提供一笔贷款,但要严格做好监管工作。

二、对借款人和其财产、经营情况详细信息的收集

无论哪种情况下的贷款拖欠,首先要弄清拖欠的原因,根据不同的原因采取不同的催收措施和不同的催收策略。这需要对借款人的所有信息进行全面的了解和掌握,包括

①借款人现在的情况。包括住址,身体情况和思想状况等。

②借款人拖欠贷款的原因。分析拖欠人是属于哪种情况的拖欠,是暂时资金不到位、还款能力不足、资产受重大损失或过度负债等。

③借款人现在的经营情况。了解借款人现在经营情况是否正常。如不正常,则评估经营下降的原因以及下降的程度,以及这种经营恶化是持续不可逆转的,还是在采取挽救措施后可好转的。

④借款人现在的资产情况以及负债状况

贷款有风险,贷款给别人也有风险。我们一定要了解清楚催收贷款的措施,才能有对付故意拖欠还款或者无法偿还贷款的情况。

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