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贷款攻略 房贷提前还款没有最佳时间?信贷员说的最后一句话才是重点
房贷提前还款没有最佳时间?信贷员说的最后一句话才是重点

近来全国首套房的平均贷款利率居高不下,房贷利率上涨速度虽然有所缓解,但是从总体上来看仍旧是上涨趋势。在基准利率不变的基础上,银行会自主调节房贷利率、调整房贷业务,主要依据自身的额度、利润情况,也因此会出现上浮5%、10%、20%不等的上涨幅度,甚至是暂停房贷业务。

对于这不固定的利率,有些人产生了要不要提前还款的疑惑,想要解开疑惑,下面的小知识可就有必要了解下了。

1、不固定的利率

有时候在购房的时候我们会遇到贷款办理期间银行利率提高,这个时候如果是还没有完成备案,那么这个贷款利率是有可能变化的。同时,在贷款之后利率也是可能会有变化。

2、提前还款的限制

有些人在手头富裕之后就想要提前还款了,但是除了在利率上浮周期下,提前还款不划算之外,提前还款还有其他的限制。包括有时间限制,还款额度以及还款次数的限制。当然,还有必要的违约金。这样算下来,提前还款着实不划算。

提前还款有两种。一种是提前全部还清,一种是提前部分还清,(一是缩短贷款年限,月还款额不变。二是减少月还款额,贷款年限不变。)对于购房者来说,如果买的房子在大城市,那么提前全部还款显然不大可能。那么在提前部分还清之中,哪种更加划算呢?

在部分还款的两种方式中,前者所缴纳的利息要比后者少。但是,如果选择了第一种情况,银行可吃不了亏,有的银行会要求提前还贷后剩余的贷款需要重新签订合同,新的贷款利率也要按照最新利率执行。并且,在重新拟定合同的同时,需要再次核查贷款人的资质,之前的核查流程怕是要在走一次,不仅时间久,风险也大了些。

3、提前还贷没有最佳时间

实际上,提前还款的最佳时间是取决于买房人自己的状况。这包括贷款人现在的经济实力,对于生活质量的要求,以及现在的利率和申请房贷的时候利率比较。

如果现在利率上浮,提前还款违约金也涨了,本来不用提前还款也过得还行,那么最好还是不要提前还款了。总之就是,适合自己的还款状况才是最好的提前还款时机。

有信贷员表示,目前银行和购房人是一个博弈的状态,银行要利用有限的额度获取盈利,管央妈拿钱的成本高了,就只能通过提高房贷利率、首付弥补。而购房人呢,则要尽可能的降低自己的购房成本。

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