在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 房贷必须在指定银行办?组合贷款竟有这么多潜规则!
房贷必须在指定银行办?组合贷款竟有这么多潜规则!

去年9月以来,北京开始推出共有产权房,且部分房子已经在申购中,不过一些项目存在拒绝购房人使用组合贷款

组合贷款,就是商业贷款跟住房公积金贷款组合起来的贷款方式。

举个例子:买的房子价值200万,首付3成就是60万,剩下140万想申请公积金贷款,但是公积金贷款最高限额为60万,那么就还有80万的贷款缺口,通过申请商业贷款解决。

其实不仅是共有产权房,即便是买普通的商品住房和二手房,申请组合贷款也未必能一帆风顺,在市场上总有一些针对组合贷款的潜规则存在。

1、办理组合贷款要在同一家银行

案例:小A要申请组合贷款买房,申请公积金的时候,银行说要在同一家银行申请商贷才行,可是这家银行的商业贷款利率并不算低。

答:一般来说,公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理,同时要将所购房屋抵押给这个银行,而办理商业贷款的话也要抵押给贷款银行,同一套房子不能同时抵押给两家银行。因此出于风险的考虑,不少地区的银行规定,组合贷款中的商业贷款跟公积金贷款要在同一家银行办理。

2、申请组合贷款买房要经过房东或者开发商同意

案例:小B资金有限想申请组合贷款买房,但是当房主得知这个后明确表示不接受组合贷款,因为自己急着用钱等不了那么长时间。小B纳闷了,为啥贷款还得经过房主同意呢?

答:由于组合贷款涉及了银行、公积金管理中心等多个机构,办理周期要相对长一些,快点的2、3个月,慢的有可能要3、4个月甚至更长,加上目前政策收紧,商业贷款放款速度放慢,整体花费的时间会更长些。对于一些急于用钱的房主或者资金周转的开发商来说,时间就是金钱,能越快拿到贷款越好,等不了的就只能换买家了。

3、组合贷款提前还款要先还公积金贷款

案例:小C申请组合贷款买房,已还款两年,他想着用公积金账户里的钱提前还清商业贷款,减少还的利息,但是公积金中心说账户里的钱只能优先偿还公积金贷款,商业还款是不允许的。

答:组合贷款是由多个机构构成。各地的公积金中心和银行都有各自的规定,大致为以下两点:

一是提取的公积金优先偿还公积金贷款,一般无法偿还商业贷款,就和上面举的例子一样。

二是公积金贷款、商业贷款提前还款需要保持一定比例,像是一些城市会规定公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例,这就使得想要使用公积金里的钱优先偿还商贷的可行性降低,不过不同的公积金中心规定不一样,具体还得看当地公积金中心的规定。

4、组合贷首付、利率要同时满足商贷、公积金贷的要求

案例:小D名下有一套住房,是通过商业贷款购买的,现已经还清贷款,想用公积金贷款再买一套,但是这时候公积金中心却说要按照二套房的标准执行。

答:组合贷款的首付、利率要同时满足商业贷款和公积金贷款的要求,并且会取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。当首套房、二套房认定标准不一致时,会依据要求严格的一方标准执行,

依照既然公积金中心有规定,即使已经还清首套房商业贷款,再买房仍是按照二套房来算的。

举个例子:在北京用公积金贷款首套房、二套房首付都是20%。但是如果是商贷的话,首套房首付35%,二套房首付60%-80%。即便首套房贷款已经还清,因为是组合贷款,需要按照要求较高的商贷首付标准计算,这时候首付要60%-80%。

组合贷款虽然能暂时缓解贷款额度不足的问题,但是它还有许多潜在的条件限制,并且,各地公积金中心、银行的规定也是有所差别的。他们会根据自身的额度、业务情况做出规定。因此,想通过组合贷款来买房的人,在组合贷款前一定要向贷款机构了解清楚各项相关规定。

PC文章详情
贷款攻略 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
二套房贷款条件有哪些?银行如何认定二套房?
资讯
问答
金融课堂
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台