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贷款攻略 别再无节制贷款买房了 房贷月供和收入比例这样才最合适!
别再无节制贷款买房了 房贷月供和收入比例这样才最合适!

在购买房子的时候不少人都会选择房贷来减轻负担。但是随着房贷政策不断的收紧,通过房贷的购房成本也是越来越重。每个月都要将自己的工资抽出

来还款,那么,房贷月供的比例占工资多少会比较合适呢?

一般来说,银行要求房贷月供不能超过月收入的50%,举个例子,一个人月收入4000元,房贷月供不能超过2000元。不过具体情况还是要具体分析。一般来说会有以下情况。一是整体家庭支出较大的,建议将月供控制在月收入的三分之一;另外一种是处于事业上升期的人,将月供控制在月收入50%。

除了依照上面两条警戒线作为参考,还有以下要注意的问题:

1、了解购房城市政策

不同的购房政策会影响我们的购房成本。像是大城市,它们的房价较高,需要申请的贷款也会更多,还款压力也更大。所以买房前要先了解政策,计算购房成本。

2、房贷月供取决于基准利率和还款方式

进行房贷之后需要还月供。而月供的多少主要取决于基准利率和还款方式。在还款的期间可能会遇到央行加息、降息。而银行常用的调息方式有“按年调息”、“自然年调息”、“固定利率”。

按年调息:按照贷款合同中采用的是“按年调息”的方式,则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供。比如2018年1月贷款买的房子,2018年12月央行加息,从2019年1月开始按照新的基准利率执行。

自然年调息:如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整,即按自然年调整利息的方式,则购房者要到次年的同月才能减少月供。比如2018年4月买的房子,2018年12月央行加息,要等到2019年4月才按照新的基准利率执行。

固定利率:即不管以后央行升息还是降息,都按照合同规定的利率执行。一般来说,银行都会默认按年调息,少数银行采用固定利率。在签订贷款合同时,购房人一定要问清楚利率的调整方式,与银行沟通好并落实到合同中。

3、做好长远财务规划

房贷不仅需要了解政策,清楚还款方式外,还得做好家庭财务规划,有规划的还款,避免逾期。最好将工资按照五部分划分。一是固定生活开支,二是消费娱乐资金,三是投资资金,四是应急资金,以及用来还月供的部分。

有些人在贷款的时候并不知道买房贷款要多少比较好,所以尽可能的多贷。但是房贷只有适合自己的额度才是最好的。要根据自己有的资金以及能力贷款,即能够贷到款,同时也有能力还债。

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