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贷款攻略 银行理财 钱不够,找别人合作买房,行得通吗?
钱不够,找别人合作买房,行得通吗?
摘要:本文系融360专栏作者“小生爱财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。房产投资是家庭理财中最重要的一部分,我们把资金放入楼市,可以抗通胀,以后不为养老发愁,能共享国家经济发展的红利而不掉队。但很多人却因为钱不够,或没有房票而无法入市;也有些朋友虽然有房票,却屡摇不中,只能眼红别人满足首套、无房户的资格能优先摇号。买不到房,看着一家人省吃俭用攒下的钱,在高通胀的侵蚀下不停贬值,的确烦躁!阿木给大家支几招,在钱、票不全的情况下,也能买房!一不被资金、房票卡住的第一个方法就是...

本文系专栏作者“小生爱财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

房产投资是家庭理财中最重要的一部分,我们把资金放入楼市,可以抗通胀,以后不为养老发愁,能共享国家经济发展的红利而不掉队。

但很多人却因为钱不够,或没有房票而无法入市;

也有些朋友虽然有房票,却屡摇不中,只能眼红别人满足首套、无房户的资格能优先摇号。

买不到房,看着一家人省吃俭用攒下的钱,在高通胀的侵蚀下不停贬值,的确烦躁!

阿木给大家支几招,在钱、票不全的情况下,也能买房!

不被资金、房票卡住的第一个方法就是资源共用!利用身边亲属、闺蜜、同学、同事等资源,共享房票,合资买房。

这不是异想天开,因为这个策略已经被很多人实践过,阿木之前的文章也有提到类似的例子;

这也不是请客吃饭那么简单,必须提前做好收益预算、风险规避,并拟定合同。亲兄弟明算账,毕竟只能写一个人的名字,后期还是有一些意外情况需要提前想到。

因为在这次合作中,共享的不只是房票,还有首付、月供、税费,以及风险和收益!

道理简单,但操作起来却要注意很多细节,阿木给大家用一个例子来详细说明:

舒克和贝塔是大学同学,毕业后分别回各自城市发展。

舒克用光了所有积蓄,在X城买了一套房;

贝塔在Y城也买了房,全家积蓄还有60多万。

两个人的情况是,舒克没钱,在Y城也没房票,但可以借贷出70万,资金成本大概6.2%;

贝塔有一张Y城的房票和60万存款;

单看两个人,都没有买房的能力,但结合起来就可以六成首付买到Y城220万以内的楼盘了,这个价格范围,已经可以在所有新一线及以下城市选择投资了。

买房后,房子上写的是贝塔的名字,贷款也是他来申请,舒克就可以放心的使用一些借贷手段,而不受影响。

两个人的投入、风险、收益都有相应的合同约束(有需要的朋友可以在小生爱财后台留言,阿木把模板发给大家)。

买房资格有了、首付也凑够了、房贷也可以批了,但最重要的是,如此麻烦的一次投资,两个人都能赚到钱么?

我们参考几个当红城市来算一下,为方便计算和比较,选了该城市中某一楼盘89方左右的刚需户型:

上图是计算过程,图片清晰度不高,我们分开来看,首先是购房及还款部分:

大家可以看到,在购房过程中出现的一切费用,包括首付、贷款等等都采用平分的方式,这样简单明了,也避免了一人还贷压力过大。

如果采用一人还款,另一人只付首付的方式,就要提前商议好此费用怎么结算,并写入合同,避免收益分割时有争论。

这个例子中,舒克的资金是借贷而来,那他每月就要多出一部分利息的支出,如表中所示。

看完购房还款,我们再看看收益:

首先是短期投资的收益计算,也就是拿到房之后就卖掉。

表中收益均是减去所有房贷、利息、税费等费用后的净收益。

一年半后出手价格是参考目前该楼盘的周边二手房,收益还是可以保障的。

但是,现在这种短期投资的机会越来越少了,除了限售城市不能投资以外,一些倒挂不多,需要长持的城市,也不能采用这种方式,比如表中的郑州、武汉等。

短期投资的最大的优点是可以降低借贷投资的续盘风险,因为很多借贷都是以年为周期,到期后再次申请是否能保证额度有一定风险,而且借贷时间越长,出现意外的可能性越大。

表中可以看到,年化收益最高的是杭州神盘——融信澜天的57.6%,造成这么高的倒挂差价是政府强制干预,外加这些神盘低价拿地的双重结果,过段时间如果政府放开限价,或者低地价楼盘退市,这种高福利就再也没有了。

PS:大家不必纠结价格是否100%准确,都是阿木粗算的,而且楼层不同,差距也很大。如果你有更准确地价格,可以自己输入相关价格(蓝色字体),税费、收益等数据表格会自动计算。

我们再来看看中期投资,过了限售期后再卖的房产增值情况。

而且,拿房2-3年后,大多数的城市都可以避开增值税了:

目前楼市风云变幻,政策朝令夕改,5年后的价格如何,很难判断。

阿木尽量挑选了投资相对有保证的城市进行举例。表中来看,投资收益最高的城市是成都、杭州和重庆。

阿木的预测都写在了表格里,就不多谈楼市未来的房价了。

这篇文章的初衷是跟大家分享一些投资房产的方法,这些方法可以用于很多地方,绝不只限于表中的城市。

大家可以把具体城市、楼盘的实际数据输入表格中进行计算。

合资买房尤其要做好相关的规划和计算,提前搞清楚未来房价涨到多少才能有收益,避免盲目投资,白忙一场。

此篇文章有点长,数据计算也略显枯燥,感谢你的耐心阅读。

阿木想说,现在贫富差距越来越大,对于大部分70、80、90年代出生的人来说,压力远比我们父辈的时代更大,也更需要奋斗。

不努力就是逆水行舟,并且一旦落后很难逆转。

而随着一些大资本方,把触角伸到一些小生意里,鲜花、美甲、奶茶、洗车、餐饮,真是一条好路都不给小百姓留。

朋友之间想合作创业、投资越来越难,尤其在大城市,房租和人工成本非常高,只能在夹缝中生存。

所以,尽可能的去把握住每个财富积累的机会,也许徒劳,也许失败,但至少心安。

尽力了,也就不后悔!

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