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人生中第一笔重疾险应该怎么买?
摘要:本文系融360专栏作者“莫妮识财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。人生中的第一份保险该买什么类型的?相信你在买保险的时候会这样纠结。目前保险产品纷繁复杂,种类多的让人眼花缭乱,真的不知道该选哪个险种才好。为此,莫妮特意咨询了身边两位专业保险理财顾问Paul和璐璐,他们给我的建议是:先给自己买一份重疾险。接着莫妮问到投保顺序,璐璐给我发来这样一张图,可以说是一目了然了。经两位专业人士指导,莫妮总结一下,投保顺序应该是这样:重疾险﹥意外险﹥投资型保险。为什么都建议优先考...

本文系专栏作者“莫妮识财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

人生中的第一份保险该买什么类型的?相信你在买保险的时候会这样纠结。

目前保险产品纷繁复杂,种类多的让人眼花缭乱,真的不知道该选哪个险种才好。

为此,莫妮特意咨询了身边两位专业保险理财顾问Paul和璐璐,他们给我的建议是:先给自己买一份重疾险。

接着莫妮问到投保顺序,璐璐给我发来这样一张图,可以说是一目了然了。经两位专业人士指导,莫妮总结一下,投保顺序应该是这样:重疾险﹥意外险﹥投资型保险。

为什么都建议优先考虑买重疾险呢?

专业保险理财顾问Paul告诉莫妮:重疾险,在保险期间,一旦确诊重大疾病就会得到赔付。

根据保监会对保险产品中重疾的监管,要求保障下面这6种核心重疾。

恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;

急性心肌梗塞;

脑中风后遗症——永久性的功能障碍;

重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植手术;

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术;

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。

据说,这六种,可以覆盖中国人患重大疾病的80%可能。

除了以上六种,中国保险行业协会还同时规定了另外19种,一共25种的疾病目录,目前,重疾险一般都是涵盖这25种的。据说25种的疾病可以覆盖重大疾病的95%可能。

敲重点!怎么买重疾险?

一、保障疾病种类不需要太多

大多数人认为,险种保障越全越好,以前莫妮也是这么认为。

市面上有太多保险产品,号称100种重疾都能保,其实,60种与80种与100种差别不大。

保监会规定重疾险必须保障25种常见高发重疾,已经覆盖了生活中95%的风险和保险公司98%的理赔,而市场上的大多数重疾险,都包括这25种重大疾病。

不要一味追求大而全 ,而多付一些不必要或不对等的成本。永远都不要指望用一个产品解决所有的问题。

在同等保费和保障项目下,保障的疾病种类越多越好,但为了追求保障更多的疾病(发生率不高的重疾)的重疾险,导致保费大幅度的增长,显然是不明智的!

二、买重疾险时应尽量包含轻症

轻症和重疾是相互对应的,轻症是重疾的前期。相比重疾的严重程度,轻症保额是真正用于治病,重疾保额更多用于收入补贴和后期康复使用。

重疾有“保死不保生”的说法,即:并非只要确诊,就一定会马上赔付。

根据保监会规定,重疾确诊即可理赔的,一共就3类:癌症、严重3度烧伤和多个肢体缺失。

其他重疾,必须配合约定的桩体,或做过约定的手术,才能进入理赔环节。

所以,莫妮建议购买含轻症疾病的重疾险。

三、长期与短期重疾搭配购买

重疾险最主要的作用:当我们发生了符合重疾险条款的疾病时,能够得到最大程度的保额理赔,用于看病、治疗、康复和生活。

买重疾险就是买保额。如何使我们的保额足够高呢?

莫妮建议:长期重疾险和短期重疾险搭配;长期重疾险和百万医疗险搭配。

买一款终身重疾险作为基础保障,经济条件好些,再搭配一款定期重疾,保障至70周岁,经济不太宽裕,就搭配一款百万医疗险。

目前大多数的百万医疗险都包含重大疾病保障,但是每年需要续保,有点麻烦。

在具体比例配比方面,终身重疾占比30%,定期重疾占比50%,短期重疾险(一年期重疾险)占比20%。

重疾险三板斧,原理就是这么简单,这能满足大多数人的需求。

最后,莫妮祝大家身体健康,仙福永享,寿与天齐。

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