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贷款攻略 借呗利息为什么比银行信用贷款高很多?
借呗利息为什么比银行信用贷款高很多?


借呗支付宝推出的在线个人贷款产品,不同用户的借呗利率不一,有的日利率只有万分之一点五,有的日利率高达万分之六,多数用户的日利率维持在万分之五。综合来看,借呗利息要比银行信用贷款高很多。下面小编来跟大家聊聊这其中的原因。

    通常,决定利息高低的有三个因素,分别是风险、资金成本、市场竞争。所以借呗利息比银行高的原因自然也离不开这三个因素。

    1、风险

从用户角度看,借呗的用户绝大多数是普通老百姓,借款门槛比较低,存在的风险比较高,进而产生坏账的概率较大。而银行信用贷款的用户是银行优质客户,一般老百姓想要从银行获得信用贷款是很难的,贷款用户一般都是公务员、事业单位员工、500强员工,或者在银行有大额存款及理财的客户,因此银行需要承担的风险比较低,出现坏账的概率也较少,所以利息会低一些。

    2、资金成本

    借呗的资金来源主要是ABS(一种以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式),而非多数人认为的借呗的资金来源于余额宝(余额宝是天弘基金,不能用来放贷),实际上,借呗发行ABS的成本大概在4.5%左右;而对于银行而言,信用贷款的资金成本主要来源于存款,我们知道目前存款的利息是比较低的,所以银行的资金成本也低,贷款利息也会相应低一些。而借呗的资金成本高,所以贷款利息也会高一些。

    3、市场竞争

    前面提到借呗的风险比银行大,但实际上,借呗的利润非常可观,那为什么借呗不降低利息呢?这跟市场的竞争情况有关。

目前市场上和借呗类似的网贷产品种类繁多,但是绝大部分网贷产品因为公司的体量、成本等因素缺乏自己的风控系统,对用户风险把控不准,导致坏账率高,因此设定的利息也比较高,大部分年化利率都在20%以上。

而借呗的优势是有芝麻信用做参考,风控相对也做得比较好,一般坏账率低,相对于市场上一般的网贷公司更有竞争优势,而借呗跟银行的系统不同,只要借呗利息略微低于网贷同行就会有优势,根据市场竞争情况,借呗的利息可以定的比银行高一些,以此获得更多的利润。

综上所示,借呗的利率高,但申请难度低,简单便捷,银行的利率低,但申请门槛高,各有优劣。借款人可以根据自己的实际情况,选择合适的借款途径。

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