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贷款攻略 贷款前期统筹—年龄篇(上篇)
贷款前期统筹—年龄篇(上篇)


 申请贷款时需要填写的贷款者的年龄,在银行产品细则里,被作为是一个关键要素。由于现在大多数的贷款申请者年龄段在25-55岁之间,因此感受不到有什么影响。但是小编接触到的客户年龄段分布较广,了解到他们在申请贷款时遇到的各种各样的问题。我们知道,年龄是时间积累的结果,而统筹规划其实就是与时间赛跑。小编在贷款前期统筹—年龄篇(上篇)中将给大家介绍0-24岁贷款者年龄的影响。

    1、0-18岁的未成年人

从客观角度来看,未成年人可以单独购房。因为有很多父母考虑的比较长远,或者为逃避将来的遗产税,或者考虑小孩上学划片需要,或者考虑到将来婚姻不稳等种种因素,直接以孩子的名义购买投资房产。

    接下来小编将介绍未成年人的房产的融资属性是什么样的。实际上,对于产权人只有未成年人的房产,银行是不会允许贷款的,只能选择全款购房,因为产权人是未成年人,没有债务偿还能力。因此,只以未成年人为产权人购买的房产就失去了融资属性,因为银行是不予进行抵押贷款的。

    如果产权人是未成年人及他的父母,可以由父母提供还款能力证明,进行按揭贷款。但是对于购买后的房产,绝大部分银行是不受理抵押贷款,主要是因为,如果发生逾期不还款,无法对未成年人的房产进行拍卖处置,银行出于对风险的控制,拒绝受理抵押贷款。

很多父母在办理抵押贷款时,才发现产证有未成年人的坏处,就想把名字去掉。但加名字简单,去掉未成年人的名字就比较难。因为目前各交易中心都不支持未满18岁的未成年人产权的去名或改份额。

    2、18-24岁以下的学生党

    18-24岁这个年龄段,虽然已经成年,但因为正在校读书或初涉社会,工作及薪水不稳定,花销却很大,银行也不敢给这个年龄阶段的人贷款。

但在这个年龄阶段的人心理防线较弱,抵御诱惑的能力较弱,消费欲望高却无稳定高水平的收入支撑。很多小贷公司、银行信用卡部门把目标瞄准了这群缺乏辨别能力和信用常识的学生一族,诱导他们网贷、透支信用卡,却没尽到提醒及时还款的义务,导致很多人步入职场后,买房贷款受限制。

18-24岁在为别人工作的时候,银行是不会贷款的;但如果是为自己工作——成为企业家,银行会认真考虑企业的现金流和利润是否能覆盖贷款的月供。所以,家族中如果有公司,可以为其添加股份,或者使其成为法人;如果家族中没有公司,则需要提前统筹布局,正式注册一家公司,然后进行上下游经销合同和流水的建设。

本篇介绍了0-24岁年龄段贷款前期统筹,在下篇中,小编将介绍24-80岁的年龄段贷款前期如何统筹。

      

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