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贷款攻略 个人消费贷款 花呗额度7000元就能随便花吗?
花呗额度7000元就能随便花吗?
摘要:今天我看新闻报道说,蚂蚁金服融资100亿美元获得投资者超额认购,估计在明年上市。这个蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、芝麻信用、蚂蚁花呗等业务,真是涉及到了我们生活的方方面面,支付的时候用支付宝,工资发了存余额宝,网购的时候就用到了花呗。1花呗是消费信贷产品,也就是今天花明天钱。我从花呗的合同中了解到,我们在淘宝网、天猫、聚划算、飞猪等网络平台买东西的时候,钱是先由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司委托支付宝定向付给商家,大家可以看看下图,是我从支付宝里面查看的信息截图:而我们能够使用的花呗额度是由芝麻信用管理有限...

今天我看新闻报道说,蚂蚁金服融资100亿美元获得投资者超额认购,估计在明年上市。

这个蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、芝麻信用、蚂蚁花呗等业务,真是涉及到了我们生活的方方面面,支付的时候用支付宝,工资发了存余额宝,网购的时候就用到了花呗。

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花呗是消费信贷产品,也就是今天花明天钱。

我从花呗的合同中了解到,我们在淘宝网、天猫、聚划算、飞猪等网络平台买东西的时候,钱是先由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司委托支付宝定向付给商家,大家可以看看下图,是我从支付宝里面查看的信息截图:

而我们能够使用的花呗额度是由芝麻信用管理有限公司通过查询我们的信用信息之后评估得出的。

芝麻信用通过使用云计算、机器学习等技术,结合我们网购交易的数据等在多个维度上评估我们的信用状况,来决定能借多少钱给我们。

那么这钱是从哪里来的呢?

花呗的资金有三大来源,自有资金、银行贷款和资产证券化。

我先来说说自有资金。上面说到重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司委托支付宝定向支付给商家,也就是说,钱是从支付宝来的,支付宝自己本身经营有收入利润,这些钱就是自有资金了。

然后,有时候钱不够用,花呗也会向银行借钱。

除了自有资金和向银行借钱,还有资产证券化。资产证券化,也就是把我们欠花呗的债打包成产品,拿到证券交易所上面出售,这样就能聚集投资者的资金。

下图是我在上交所查到的花呗资产证券化的产品:

所以,我们用花呗的时候,集中了各方的资金力量,这一切建立在我们的良好信用基础上。

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在这个个人信用愈发重要的时代,使用花呗和我们的信用生活息息相关。

首先,我们花呗的额度是由芝麻信用来评估,而芝麻信用是从五个维度来评估我们的信用:

行为(购物、转账、理财等)、信用历史(还款情况之类)、人脉(好友互动)、资产(账户资金、公积金等)和身份特点(学历、实名消费等)。

所以提升我们在花呗上这些维度的评估数据,也就能提高自己的信用,相应地,花呗额度也会随之提升。

多使用支付宝的信用卡还款功能并及时还款,购买多一点支付宝的理财产品,例如余额宝、娱乐宝等,经常使用支付宝充话费、交水电费等等,多点使用支付宝的好友功能等等,这些都能提升信用。

但是,有些行为却影响着我们的信用,比如花呗套现。

花呗合同中约定了不会用花呗来套现,但是实际上很多人通过虚假交易、虚开价格、现金退货、商品转卖等等手段来套现,虽然得到了资金但失去的是信用,套现的金额如果逾期不还,就会影响个人信用记录。

这方面,花呗已经有明文规定:

我觉得,适度使用花呗可以享受提前消费的乐趣,但是过度使用花呗变成花呗奴从而背负债务是不可取的,逾期还款影响个人信用更是不应该。

而且,近日央行主导的百行征信有限公司已正式挂牌,这家公司是由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家与征信相关的公司和中国互联网金融协会共同发起组建的个人征信机构。

这是个国家级别庞大的个人信用数据库。以前央行征信中心未能覆盖到所有个人金融客户,现在对接了互联网的数据,个人征信的信息就能在各行业共享了。

也就是说,我们日常生活中的失信行为都会被记录下来,小到多次取消滴滴打车,欠缴电话费等等,这些数据一点一点地汇集起来,就构成了我们一个人的信用。

所以,在这个信息互通的时代,想当老赖,要付出的代价是巨大的。例如,国家出台了规定,禁止严重失信的旅客购买火车票。没了信用,寸步难行。

我们平时使用花呗,背后涉及到的是我们的信用,正是因为良好的信用使得我们能够得到资金支持来消费,我们能够花明天的钱是因为我们被信任,被相信。

未来是一个信用价值极为重要的时代,我们都要做一个诚信之人。

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