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贷款攻略 信贷 信审员:这些操作会触发“征信灰名单”!
信审员:这些操作会触发“征信灰名单”!
摘要:“我又不是黑名单,也有信用卡,贷款为什么总是被拒?”某卡友跟小编吐槽,在某网贷平台申请贷款,可总是被拒,自我感觉信用一直很好的他,感到很郁闷。大数据时代,个人信用的重要性不言而喻,熟悉贷款的朋友都知道。像这位盆友这样,贷款总是被拒的的朋友为数不少,那这和征信有没有关系呢?大家都知道贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被银行或贷款机构拒绝,但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的。那究竟什么是“灰名单”呢?如何避免上灰名单呢?什么是灰名单?未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录...

“我又不是黑名单,也有信用卡贷款为什么总是被拒?”

某卡友跟小编吐槽,在某网贷平台申请贷款,可总是被拒,自我感觉信用一直很好的他,感到很郁闷。

大数据时代,个人信用的重要性不言而喻,熟悉贷款的朋友都知道。

像这位盆友这样,贷款总是被拒的的朋友为数不少,那这和征信有没有关系呢?

大家都知道贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被银行或贷款机构拒绝,但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的。

那究竟什么是“灰名单”呢?如何避免上灰名单呢?

什么是灰名单?

未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入的用户被称为信贷小白;

个人征信不良记录会被保存五年,逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单,也是俗称的黑名单。

灰名单是介于白名单和黑名单之间的名单。他们以往的“某些行为”反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,信贷和信用卡申请会被更严格地审查,被拒的可能性很大。

什么行为会让你面临“灰名单”的风险?

①急用钱的客户

有部分的客户,因为急需用钱,就去找中介贷款,从而中介机构会反复的在金融机构录入你的信息,这样子的话,各大金融机构包括银行会把客户标注为“急用钱客户”,从而会反映出你可能有问题,贷款会越来越难。

信用卡也是一样的,如果在短期之内,多次申请信用卡,银行会觉得你此刻非常的需要钱,也会考虑到坏账、逾期的风险,拒绝申请。

②逾期不还没上征信的小额贷款

有些小额贷款公司不具备上征信的资格,很多人就肆意的逾期。

其实这样是百害而无一利,虽然不上征信,但是逾期一样有违约金,而且属于法律保护范围。

再者就是虽然不会直接上征信,但是他们通常会有渠道和银行对接,信息共享,这样一来对往后申请贷款、信用卡都会有所影响。

③第三方平台征信差

第三方平台的意思是除了正常的渠道如银行、金融机构外的其他平台,多指网贷。

这类型的公司也是合法守法的管理,会根据所得的信息做风险的把控,一些大平台还会有自身的征信系统,例如蚂蚁借呗、京东信用分等,他们通常不用查询银行的征信就能给你下发额度,是因为他们基于一个大数据来判断客户的优劣。

④判定有骗贷的倾向

虽然可能申请人并不想骗贷,但是一些行为可能会让银行误以为你要骗贷,例如填写虚假信息、用途不明、手机号未实名、居无定所等都可能会被列入异常,都可能会被列为有骗贷倾向的客户。

灰名单相对黑名单还好一些,并不会有一定年限的限制,只需要我们平时正常用卡、按时还贷款,灰名单很快就能消除,并且不影响正常的信用卡申请及贷款申请。

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