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贷款攻略 这些房贷产品被紧急叫停是怎么回事?
这些房贷产品被紧急叫停是怎么回事?

当今社会楼市火爆,应个人贷款买房越来越多的需求,一系列房贷产品也应运而生、层出不穷。但是,当限购限贷政策出台后,这其中许多产品开始被审查甚至叫停,比较具有代表性的就是“接力贷”“合力贷”等产品。

那么可能朋友们会问了:究竟什么是“接力贷”“合力贷”呢?它们又是为什么被封杀了呢?

接力贷指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。这种个人住房接力贷款,是指借款人作为主贷人申请的借款期限与银行对借款人的年龄要求不相符合(如50岁,申请贷款还款期限为30年,还款期限超过了其70岁的最高年龄限制),可以通过增加一个共同借款人(所购房屋的共有人且与主贷人是子女关系)来满足借款人的年龄要求。

合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。优点在于:借款人刚刚参加工作,收入较低,还款压力较大,父母担保可以减少每月负债比。缺点在于:父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷,或婚后财产问题发生纠纷。有些银行可能要求借款人做财产份额公证。

可以看到,这种差异化的信贷产品能够帮助银行扩大信贷规模,也能从侧面扩大房地产的交易量。

那么,这两种信贷产品有没有违法违规的地方呢?

相关学者认为,这两个产品是在打政策的擦边球。一般而言,贷款人和还款人应该是同一个,但是在“接力贷”“合力贷”中出现了前后不一致的状况,不符合贷款真实性这一原则,但是由于这两种产品中父母子女是一种经济共同体的关系,所以并没有相关政策禁止这种行为,所以叫做擦边球。

银行方也表示,这种行为让银行风险变得很大,并且由于前后不一致,在进行相关核查时会变的非常麻烦。

又有哪些地方叫停了这些服务呢?

据了解,上海有些银行已经叫停了“接力贷”“合力贷”业务,例如兴业银行、招商银行的相关人员已经表示会做更加审慎的贷前调查,以免出现不良情况。但是在这些银行的北京分部,这些业务还是存在着。

央行数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。很多专家都认为,为了防范楼市价格过快上涨、抑制炒房,银行叫停“接力贷”、“合力贷”这样的信贷产品是必要的。


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