在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 理财技巧 到底怎么看平台合不合规?看完这篇文章你就懂了!
到底怎么看平台合不合规?看完这篇文章你就懂了!
摘要:本文系融360专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。昨天发了个文,把网贷行业近期比较有意思的事情和大家分享。其中关于一个央行征信报告是否披露的标准让大家比较紧张,毕竟整个行业里面也只有6家平台的披露是符合这条标准的。但这毕竟只是所有合规标准中的一个细分要求,更重要的是让大家明白信披的重要性以及如何来根据披露的信息来判断安全性。为了防止一些情况容易对大家造成误导,今天我们详细来讲讲平台的合规该怎么看?一般来说,可以从方面入手。第一,自然是在大型第三方评级...

本文系专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

昨天发了个文,把网贷行业近期比较有意思的事情和大家分享。其中关于一个央行征信报告是否披露的标准让大家比较紧张,毕竟整个行业里面也只有6家平台的披露是符合这条标准的。

但这毕竟只是所有合规标准中的一个细分要求,更重要的是让大家明白信披的重要性以及如何来根据披露的信息来判断安全性。

为了防止一些情况容易对大家造成误导,今天我们详细来讲讲平台的合规该怎么看?

一般来说,可以从方面入手。第一,自然是在大型第三方评级网站上查看排名。毕竟第三方网站的数据全面,几乎涵盖了大部分平台的信息,可以帮助你快速的从几千家平台中筛选出初步符合你要求的平台。

例如,这里截了个网贷之家按照合规度排名的图。

第二,就是在初步筛选完之后,自己对一个平台来检测合规度。这才是最重要的,第三方平台虽然数据全面且相对客观,但也正因为如此所以很难对某个平台进行深入的研究。

既然要自己测评,首先就要了解P2P平台完成验收需满足的硬性条件:

结合这个表格,我们就不用漫无目的的去检查平台,而是有针对性的对平台进行合规分析。

关于平台成立日期以及是否纳入网贷专项整治的就不用多说,很简单就可以查到。

1、标的限额规定

这个点比较简单,同一平台内个人限额20万,企业限额100万;不同平台总金额个人限额100万,企业限额500万。对于不同平台的相对难查一点,我们只要针对同一平台是否超出限额即可。

方法很简单,看平台标的额度就行。目前大多数平台基本都能达标,如果有平台还在超额发标的,基本上就是不想备案了,要小心。

2、违规业务&活期产品

目前来说,基本上大多数类似首付贷、校园贷、现金贷这类的违规业务已经很难看到了。

活期产品,从监管的角度上来说,活期产品有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况,监管是明确禁止的。

大部分平台对于活期产品要不就是下架要不就是转型。但是依旧还有部分平台存在,作为投资人应当远离,毕竟血淋淋的案例还在眼前。

3、银行存管

老生常谈的话题,这是硬性规定!硬性规定!硬性规定!重要的话说三遍。

但有些平台忽悠投资人说有存管,但实际情况却不一定。关于如何辨别平台是否是真存管,这里说几个简单的方法:

1)去网贷之家,首页就有根据银行存款筛选平台的链接,或者直接搜你的平台,也会展示是否与银行存管;2)在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户,如果没有这一步的,那就说明没存管;3)直接询问银行客服人员。

4、ICP证

ICP经营许可证现在也算是硬指标,不过这里有个容易被忽悠的地方,就是“ICP备案”和“ICP经营许可证”这两者是完全不一样的。

ICP备案是网站备案,只要是个网站就需要ICP备案,否则网站会被封停。一般来说这个备案都会在网站最底下写着,例如,沪ICP备XXXXX号。

ICP经营许可证则是指增值电信业务经营许可证,只有先有了备案才能申请ICP许可证。而根据要求来说,只要是经营P2P业务的都需要同时有ICP备案和ICP许可证。这个证号也会写在网站底部,例如,沪ICP证:XXXXXX或者经营许可证号:XXXXXXX。

这个辨别方法很简单,直接去网站底部看就行了。

5、三级等保

关于这个词很多人认识度不高,虽然听过但不知道具体是什么情况。

在监管文件中是这么说的,P2P平台应该按网络安全的相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,展开信息系统定级备案和等级测试。

平台通过了公安部的安全等级备案和测试,就可以拿到这个“信息系统安全等级保护”三级认证证书,属于国家对非银行机构的最高认证了。目前来说,三级等保也属于备案的硬性要求,毕竟你也不想投资的网站安全级别低随便就被人黑了。

辨别方法:在各自平台官网的信披专栏里看看,这种就属于平台只要拿到资格一定会披露的类型。

6、线下营销

线下营销的案例就不用多提了吧,比如善林系、城城理财这种都是在眼前的。监管的规定是禁止网贷机构从事线下营销的,本质上是为了避免资金池、非法集资和跑路等情况。

这里要提一点,并不是说线下有门店就违规,监管说的是线下营销,也就是说如果线下的门店是为了资产端服务的,例如为借款人做贷前审核、贷中管理或者是贷后管理这些风控的环节,那么是合规的。

如果在线下募集资金的话,比如推广产品等这些的话就属于违规。

所以说如果大家投资的平台是存在大规模线下门店营销的情况需要引起注意,最好是能撤退。

7、信息披露

直接跟着下面这个整理的表格看,基本就能搞清楚信披的情况了。

8、平台性质

最后说这个,大多数正规经营的P2P平台不存在这个问题。但是有些平台为了钻空子,将违规业务分离出去,想逃避监管。

但是新的文件明确规定了都要一并验收。基本破灭了这些平台的幻想,此外还有更彻底的,说自己不是P2P的那些平台,监管也明确表示,不论是否是P2P平台,只要是互联网金融的业务,都要持牌经营。

所以说,作为投资人不要在被平台的那些拙劣的演技所欺骗。

最后总结一下,对于平台是否靠谱,永远要自己看过才作数,今天把分析平台合规的方法分享在这里,希望对大家有所帮助。

PC文章详情
理财技巧 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
具备ICP许可证和ICP备案的P2P平台仅132家(附名单)
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台