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贷款攻略 贷款防骗 借一千变成180万!“套路贷”到底该怎么整治?
借一千变成180万!“套路贷”到底该怎么整治?
摘要:金融监管机构尤其是各地金融监管要负起责任,进行严格准入、严格筛查。对高利贷、暴力催收、黑社会性质的、属于套路贷犯罪的嫌疑人,要及时取缔,犯罪的要移送公安机关。近日,新郑警方成功将该团伙摧毁,27名嫌疑人落网,这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙。“到后来,我满脑子想的就是借钱还钱,他们给我推荐我就去借……我现在特别后悔……”在发布会现场,26岁的小赵像个孩子似的哭起来,他指着自残多次的手臂说,他现在还吃着抗抑郁和抗狂躁的药,差点自杀结束了生命。据小赵说,他2016年10月借了1000块钱,到一年后,他给对...

金融监管机构尤其是各地金融监管要负起责任,进行严格准入、严格筛查。

对高利贷、暴力催收、黑社会性质的、属于套路贷犯罪的嫌疑人,要及时取缔,犯罪的要移送公安机关。

近日,新郑警方成功将该团伙摧毁,27名嫌疑人落网,这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙。

“到后来,我满脑子想的就是借钱还钱,他们给我推荐我就去借……我现在特别后悔……”在发布会现场,26岁的小赵像个孩子似的哭起来,他指着自残多次的手臂说,他现在还吃着抗抑郁和抗狂躁的药,差点自杀结束了生命。

据小赵说,他2016年10月借了1000块钱,到一年后,他给对方打了张60万的手写借条后,他名下137平方米的房子,还有10多万的车子都押了出去,还差对方80多万。

深陷套路贷的,并不是个例。与小赵有着同样遭遇的是,短短一年多先后有千余名受害人落入“套路贷”陷阱中。

那么,搞出这些坑人“套路贷”的是什么人?竟是90后的年轻人。年纪轻轻就学会害人,真是让人无语。

安徽省青阳县一对“90后”表兄弟,毕业后误入创业歧途,带领亲威朋友创建互联网借贷公司,短短的一年多时间里,先后有近千名受害人落入设计好的贷款圈套。

那么,什么是套路贷?他们的套路到底是什么?

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。

而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取被害人的房产。

其实也不单是房产,也可能让家人代付巨额高利贷。

就这个案件来看,该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找作案目标,按照公司制定的审核标准与审核流程, 该团伙挑选有一定房、车等固定资产的“优质客户”(借款人)为作案目标。

通过审核后,审核部将自己筛选的优质客户推送至财务部,由财务部的工作人员根据不同客户的资料进行最终审核并放贷。

据介绍,团伙成员之间扮演不同的小额贷款公司的放款人,骗取受害人信任后,精心布局,虚高债务后以借条为要挟,不断向受害人推荐向下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条,用于偿还上一个高息借款,

使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套,直至受害人的钱财被榨取一空后,又以房、车为抵押,通过民事追偿的方式迫使受害人偿还贷款,赚取年息高达1000%的巨额收益

当受害人被压榨一空无力还款时,将这些“死账”交给公司催收部,催收部通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱骂、编辑发送黄色图片,给受害人施加精神压迫,迫使受害人只得以房、车等抵债。

简单说,就是以短期借款,让年轻人不断以贷还贷,最后利滚利,最后还不起,越滚越多,最后收走房子,或者让家人付巨额欠款。

“套路贷”披着互联网金融、民间借贷的外衣,但实质是一种犯罪,犯罪的基本特征:

一是制造民间借贷假象。

被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同 。

二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象 。

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款” 。

四是恶意垒高借款金额。

在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额 。

那么,除了公安机关严打“套路贷”犯罪以外,我们究竟如何防治“套路贷”?

我认为,最关键的是,对互联网金融进行更加严厉的综合整治。显然,这不是公安机关自己的事情,金融监管机构尤其是各地金融监管要负起责任,进行严格准入、严格筛查。

对高利贷、暴力催收、黑社会性质的、属于套路贷犯罪的嫌疑人,要及时取缔,犯罪的要移送公安机关。

不少业内人士认为,互联网金融如今的繁荣局面主要得益于“先发展后整治”的发展逻辑,得益于政府没有进行过多的干预。但不得不正视的现实是,这种发展逻辑显然也带来了巨大的沉没成本。

在“先发展后规范、再集中整治”的发展逻辑下,前些年互联网金融表面繁荣的背后,也带来了社会资源的巨大浪费、民众财富的大量损失、金融风险的累积和社会公平的损害等多方面比较严重的后果。

在新兴金融快速发展的同时,各类违规违法行为和金融乱象近年来频频爆发。不少不法分子利用监管漏洞,打着互联网金融的旗号,搞非法集资和诈骗活动,让相当一部分投资人损失惨重。

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