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贷款攻略 宝宝理财 余额宝又有大变动!你将受到哪些影响?
余额宝又有大变动!你将受到哪些影响?
摘要:本文系融360专栏作者“笔叔谈财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。01余额宝改变了中国人的存钱方式,也极大的唤醒了民众的理财意识。使用余额宝成为了许多人的习惯,甚至产生了依赖。但是时代风云莫测,无法预料。余额宝经历多次调整,不断受到限制:2017年5月,余额宝首次将个人持有额度由100万元下调至25万元。2017年8月,个人持有限额从25万元调整到10万元。2017年12月,个人单日申购额度调整为2万元。三轮调整,导致以前可以随便买买买的余额宝,竟然也要抢购了。笔叔...

本文系专栏作者“笔叔谈财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

01

余额宝改变了中国人的存钱方式,也极大的唤醒了民众的理财意识。使用余额宝成为了许多人的习惯,甚至产生了依赖。

但是时代风云莫测,无法预料。余额宝经历多次调整,不断受到限制:

2017年5月,余额宝首次将个人持有额度由100万元下调至25万元。

2017年8月,个人持有限额从25万元调整到10万元。

2017年12月,个人单日申购额度调整为2万元。

三轮调整,导致以前可以随便买买买的余额宝,竟然也要抢购了。笔叔周围很多朋友,就每天定好九点钟的闹钟,准时开抢。

无奈!目前适合多数人的理财渠道本来就不多,而且像余额宝这样具有高流动性、收益也有吸引力的“大众情人”就更少了。

投资者急在心里,马云也坐不住了。这不,最近就出手了。

余额宝宣布升级:从5月4日零时起,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。

5月20日,余额宝又新接入华安基金旗下的华安日日鑫货币A。

这些行动,开启了余额宝的分流模式。将结束天弘基金“一统余额宝”的历史。也意味着长达一年的限购将要结束了,相信过不了多久,就又能任性买了。

02

很多人以为余额宝经历这次的分流、升级之后,就能获得重生,回到从前的状态。

但是余额宝不限购的余热未退,新的规定又来了:从6月6号起,余额宝转出到银行卡的快速到账(T+0)额度由每人每天5万元下调为每个人每天1万元。

所谓的“T+0”,就是当天赎回,当天到账。使用过余额宝的人都知道,在提出赎回后,基本上是秒到账。

可别小看了这个快速到账功能,这可是余额宝成功的重要法宝之一。因为市面上大部分的理财产品,赎回后都不支持当天快速到账。

比如货币基金,实行的是T+1的清算制度,当日赎回的基金份额,至少要到第二天才能到账。

但是有些货币基金,比如余额宝等“宝宝”,它们依靠垫资机构提前垫资而做到了当天赎回,当天到账。

比如说今天从余额宝操作赎回1万元,实际上这笔钱要明天才会到你账上。

但是未来做到T+0,垫资机构会提前一天把1万元打你卡里,让你的资金提前到账。

等明天资金到账了,垫资机构再拿回去。

实际上,余额宝作为一款货币基金,是不支持快速赎回的。是通过自行垫资,才具有了快速赎回的功能。

03

余额宝的T+0到账,使得投资者可以随用随取,就像银行活期存款一样方便,又可以支付、消费,还借呗花呗,自然很受投资者喜爱。

当这项功能受到限制以后,对于经常使用余额宝,将其作为现金管理工具使用的投资者而言,下调T+0的到账额度影响有点大。

不过也没关系,如果有用钱需求,提前一天申请赎回就是了。

笔叔特意查了数据,发现目前余额宝用户的平均持有金额仅仅是三千元来块,投资额度在一千元以内的用户占比高达七成以上。

这样看来,大部分的用户,余额宝里面的资金没有超过1万元,因此就依然可以享受到T+0快速赎回到账。

04

未来还会不会有新的监管措施出台,使得余额宝被进一步限制?

现在还不得而知,但是要做好最坏的心理准备。

据每日经济新闻消息,监管层近日召开闭门会议,就货币基金T+0单日赎回限额监管政策征求意见。

重点包括:

一、投资者单日、单账户每日的快赎额度为1万元;

二、货币基金份额不得用于支付;

三、公司的自有资金不能用于垫资;

四、要求非银行金融机构不能垫资。

目前第一点已在余额宝上落实了,没准以后其他货币基金也会被限制快速赎回额度。

现在我们需要重点关注的是后面三点会不会政策落地,特别是第二点:货币基金份额不得用于支付。

如果落实,那么余额宝的支付功能或许就要和大家说拜拜了。

总之,世事难料,最好的办法就是未雨绸缪,提前做好准备,以免到时候陷入被动的局面。

笔叔在这里建议大家,可以将你的短期资金分散到几个货币基金上去。

如果对资金流动性要求高,平时有急用钱的需求,可以买一些银行系的货币基金,它们都支持快速赎回,当天到账。

大家可以下载对应银行的手机银行客户端,在那里面基本都会有银行自己的货币基金可以购买。

除此之外,也可以根据自身的流动性情况,选择一些其他的理财,不要局限于货币基金。

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