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贷款攻略 个人消费贷款 1800%暴利!嗜血现金贷变相复活,你中招了吗?
1800%暴利!嗜血现金贷变相复活,你中招了吗?
摘要:1“河南某高校学生从网贷平台贷款后,无力偿还跳楼自杀”“年化近600%血现金贷,把人逼到自杀才算两清”......近些年来,这么多因为现金贷而受害的可怕案例数不胜数、血淋淋的往事历历在目。要知道,经历过野蛮生长的互联网金融(比如现金贷),在2017年底被监管层打压的喘不过气。在强监管政策下,很多现金贷企业无以为继,很多用户也纷纷上岸。多数行业从业者普遍悲观,认为行业完蛋了。但事实的发展并非如此。“上有政策、下有对策”,这不,过了几个月,行业突然起死回生。他们摇身一变,换了一身“马甲”,又重新出现于江湖。既可...

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“河南某高校学生从网贷平台贷款后,无力偿还跳楼自杀”

“年化近600%血现金贷,把人逼到自杀才算两清”......

近些年来,这么多因为现金贷而受害的可怕案例数不胜数、血淋淋的往事历历在目。

要知道,经历过野蛮生长的互联网金融(比如现金贷),在2017年底被监管层打压的喘不过气。

在强监管政策下,很多现金贷企业无以为继,很多用户也纷纷上岸。多数行业从业者普遍悲观,认为行业完蛋了。

但事实的发展并非如此。“上有政策、下有对策”,这不,过了几个月,行业突然起死回生。

他们摇身一变,换了一身“马甲”,又重新出现于江湖。既可以挣钱、又可以巧妙回避监管问题,这种新型“坑人”手段如雨后春笋般涌现。

这,就是年化利率高达1800%的回租模式。

说到回租模式,大家可能比较陌生。

但其实,这种回租模式几乎等同于“现金贷”,只不过是强行引入租赁场景来规避现金贷新规,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无区别。

蜜姐光是看了看手机应用里推荐的各种涉及回租、回购、回收相关的APP,就有上百家之多。

而其中的很多回租平台,用其他看似正规的名称取代天价“砍头息”。

举个栗子。

在放款之前,回租平台会扣掉一部分所谓的“评估费”或者“服务费”。如果手机估价1000元,就需要支付260元评估费,则实际到账740元,7天之后却需要还款1000元。

以此来计算,年化利率高达1832%,远远大于现金贷利息。

之所以回租的年利率高得惊人,甚至普遍比现金贷的年利率还高。主要是因为回租模式的发展还不够成熟,漏洞重重,坏账率高达40%之上。于是,为了盈利,年化率自然有所提升。

蜜姐不禁感慨,现金贷以手机回租的方式借壳重生,难道这年头傻子真的不够用了吗?

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说实话,售后回租模式本来是件好事。

所谓售后回租,指的是某项物品的所有人,既想要保留对该物业的使用权,又想通过出让该物业的所有权进行融资。

简单来说就是,用户将自有物品卖给平台,同时与平台签订租赁合同将物品租回,每个月只要付给平台一定的租金和利息就可以了。

当企业或个人缺乏资金时,为了改善财务状况、筹集资金,售后回租是一种十分便捷的做法。

在我国的融资租赁实践中,售后回租业务占据了相当大的比重,对部分租赁公司而言,售后回租业务占比甚至超过了80%。

然而,在现金贷遭受严格法规管控的背景下,售后回租模式却被一些平台利用起来,用于借贷了。

那么所谓的手机回租呢,具体操作如下:

第一步,卖手机。

回租平台为用户提供手机回收服务。当用户下载平台APP之后,平台就会自动识别用户的手机型号。

点击“马上评估,立即回收”字样,平台就会对手机进行评估。

但是,据内部人员称:这根本不是对用户手机价值的评估,而是正常的、申请现金贷的流程。

用户需要提交的,还是身份证信息、工作信息、运营商数据、紧急联系人等借贷数据,这些数据就会进入后台,进行风控审核,通过审核,就会显示一个手机回收的价格,一般是1000元到3000元不等。

平台对手机进行估价后,会将价格打到用户的账户里。

届时,用户与平台会签署“所有权转移”协定,也就是说,此时手机的所有权,已经转移给了平台。

第二步,租手机。

与平台约定租金与利息,平台为用户提供手机租赁服务。

据内部人员称:手机估价1000元,再回租回来一周的租金就是1200,再给平台1200,相当于1000是借款,200就是借款利息。

一卖一租,这么一来,其实手机并没有离开用户,只不过从所有权变成了使用权。

总的来说,手机回租模式其实就是个幌子,而现金贷才是本质。

只不过在形式上进行了变动,从借贷合同变成租赁合同,钻了法律的空子,现金贷玩家们不再受制约、绕开监管接着发财。

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现在,很多回租平台都将业务蔓延到高校学生党,他们将回租人的年龄下限放宽。果不其然,大量20岁以下的学生群体涌入,月放款量增加了一倍。

上百万的学生用户,就这样,再一次卷入超利息的“现金贷”中。更是有不少回租平台从业者直言不讳的表示:“现金贷规定,不能借款给学生,但这是回租,不存在这样的规定和红线”。

看来,对于坑害学生,他们“问心无愧”啊。

那么,他们是通过什么方式传播手机回租模式呢?

线上,不少中介在原先的“校园贷”推广群里推销手机回租平台;而线下,不少平台也偷偷潜入学校发放传单。

很多人可能感到不解,为什么目标群体又是学生?

我们知道,从先前的现金贷到校园贷,再到如今的回租模式,每次被坑的最多的,永远都是学生群体,难道仅仅是因为这类群体缺乏社会经验、人傻钱多吗?

其实不然。之所以屡屡拿学生群体开刀,主要有以下几个原因:

一是教育缺失。

就我国来说,对金融教育实在太不上心了,太多人、尤其是学生群体对钱没有足够清晰的概念。

对于有金融知识背景的人来说,都知道这种“天上掉馅饼”式的借钱方式,其中一定暗藏着巨大的陷阱。这些公司并不是慈善机构,这背后要么伴随着高额的利息、要么要有大额的担保抵押。

然而,对于大多数理财意识和判断能力尚在形成之中的大学生来说,没有系统的金融教育,学生群体被这些表面上看起来相当简便、手续也不繁琐的借款方式所迷惑,纷纷成为屠宰的对象。

二是政府缺位。

虽然为了应对乱象丛生的金融行业,政府已经出台了诸多措施,然而依法打击整治力度仍然有限;

再加之目前针对大学生群体的正规的贷款金融服务缺位,由于缺乏银行“正规军”的支撑,网贷“旁门”自然打开,非法组织乘虚而入,瞄准大学生群体。

三是社会风气。

根据艾瑞咨询统计:中国的大学生中,超八成有资金短缺情况,潜在市场规模达近千亿元。

也就是说,学生群体的的确确有贷款需求。他们中一部分人是因暂时捉襟见肘而不得已申请贷款,当然大部分人是在在虚荣心和攀比心的作祟下,为图新鲜和超前挥霍甚至是为满足不当利益需求的恶性无序借贷。

这种不良内心攀比和盲目消费的社会风气的存在,使不法分子将目光聚焦于大学生群体的身上,想要从中薅取最后一搓羊毛!

当然,还有一个原因是学生群体的特殊。他们的身份、学校、住址等信息掌握得比较全面,而且学生好面子,又多在外地读书,根本就不担心钱能否收回。

于是,在这些原因的共同拉动下,这些回租平台从业者才会毫不隐晦地说:“我们现在重点搞的,就是体量大、风险低的学生群体”。

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行业太乱、太野蛮,只会引起监管的更严厉、更具体。

现金贷则是如此。我们都知道,现金贷以其利润高、创利快的特点,在推出后,便在全国范围内广受吹捧,而不少人也在这个过程中被卷入信贷泥潭。

特别是由于现金贷具有高利贷的本质,动则超过200%的利息,使得不少人不堪重负而被迫走上以债偿债、甚至自杀身亡的不归路。

在违法法规边缘试探的手机回租模式亦是如此,披着租赁的外衣,却藏着非法借贷的本质。要不了多久监管机构便会有所行动,推出更具体的监管条例。届时,现金贷的出口就此被封堵,甚至还有可能殃及租赁行业。

其实,在中国,已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭,财务状况非常脆弱,不堪生活一击。在居民债务扩张的大背景下,伴随着本轮金融进入收缩周期,居民信贷端的不良情况将陆续出现。

钱少、债多,普通人杠杆风险极高,这是如今家庭债务的趋势,如果不能得到有效控制,所有家庭的债务危机同时爆发,资不抵债的后果不堪设想!

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