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贷款攻略 个人消费贷款 多头借贷和多头借贷记录,有多重要?
多头借贷和多头借贷记录,有多重要?
摘要:近年来,随着互联网金融的飞速发展,各种P2P、网贷公司如雨后春笋般冒出头来。过快的发展必然会导致风险管控的不足。尤其是很多做小额信贷的公司,如果每一单都去做线下调查,无疑成本过于高昂。此时,基于第三方信用机构大数据产品进行风险控制就变得尤为重要。今天要讲的就是多头借贷。多头借贷存在的违约风险更高多头借贷:同一贷款人在多个金融机构有贷款行为的被称为“多头借贷”。举2个例子①:小A是一名忠实果粉,每次苹果新品发布之后,他总是第一时间入手。而且小A喜欢分期付款,去年买iPhone7的分期付款到这个月正好结清。等i...

近年来,随着互联网金融的飞速发展,各种P2P、网贷公司如雨后春笋般冒出头来。过快的发展必然会导致风险管控的不足。尤其是很多做小额信贷的公司,如果每一单都去做线下调查,无疑成本过于高昂。此时,基于第三方信用机构大数据产品进行风险控制就变得尤为重要。今天要讲的就是多头借贷。

多头借贷存在的违约风险更高

多头借贷:同一贷款人在多个金融机构有贷款行为的被称为“多头借贷”。

举2个例子

①:小A是一名忠实果粉,每次苹果新品发布之后,他总是第一时间入手。而且小A喜欢分期付款,去年买iPhone7的分期付款到这个月正好结清。等iPhoneX出来了,于是小A又在某借贷公司X申请了一笔消费分期贷款。因此,小A的个人信用记录里就有多笔消费金融类的贷款记录。

②:小C虽然有车有房,但是一名自由职业者,眼看着下个月的还款日就要到来,小C根本没办法一下子拿出那么多的钱来。于是,他只得找到某贷公司Z,又申请了一笔贷款;到了下个月,仍旧手上资金依旧没有好转,此时的小C又找到了某P2P公司……

因此,小C有多笔p2p和网贷的记录。

从某种程度上说,小A和小C都有多头借贷行为,但却有着本质的区别。小A的多头借贷是良性的,而小C这种借新还旧、拆东墙补西墙的多头借贷是恶性的。那么对于小贷公司来说,像小C这样的客户,其违约风险就比小A要高得多。

多头借贷发生场景都有哪几种

那么如何分辨什么场景下的多头借贷是良性的,什么场景下的多头借贷是恶性的?

多头借贷存在信用和欺诈风险,识别这些风险需要结合贷款具体发生的场景,如贷款所属行业和贷款申请间隔来辨别。一般来说,个人正常的多头贷款行为有以下几种:

1,分期消费

2,还旧借新

3,前N家公司贷款申请失败(贷款申请间隔多为审批周期)

有些场景下的多头借贷存在信用风险,借款人可能由于还款能力不足而造成违约,例如:

1,借新还旧

2,同期大笔多头借贷(贷款申请间隔多为同时)

有些场景下的多头借贷存在欺诈风险,借款人在申请贷款时就没打算还款,例如:

1,车辆多押(贷款所属行业属于车贷

2,诈骗(贷款申请间隔多为同时)

至于恶性的后果,小编就不在这里说了,只能说不作死就不死。

多头借贷记录怎么查?

小A进入Z某贷公司的网站申请了一笔一万元的贷款。然而过了两天,却收到贷款申请失败的通知。小A很是纳闷,于是咨询客服人员。咨询结果让小A大吃一惊,Z某贷公司驳回小A申请贷款的理由是:小A这一个月来已经申请了3笔贷款,有多头借贷的风险。小A回想这一个月并没有提出别的贷款申请,这又是怎么回事呢?

原来,第三方网贷信用机构的多头借贷产品多是通过p2p借贷查询记录汇总而来,以某盾多头借贷产品为例,p2p借贷公司和消费分期公司分别在某盾查询了小A的信用情况,则其小A的多头借贷次数为2。

这时,如果另外一家p2p借贷公司从非法渠道获取了小A的身份信息,在未经小A授权的情况下查询了他的信用报告,则小A就会增加了一次借贷记录。因此,小A的3次异常贷款记录,很可能是因为:某p2p借贷公司在未经授权的情况下查询了小A的信用报告,同时第三方征信公司由于并未做好异常查询检测和授权抽检工作,从而导致了小A错误的多头借贷信息。

所以,并不一定多头借贷了才有多头借贷记录,你的不挡操作也会造成你的多头借贷记录,小编建议你:1.保护好个人的身份信息,没确认借款前,不要盲目的透露你的信息。2:选择靠谱金融平台,办理业务,以免要上当受骗,或影响自己征信或网贷信用记录。

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