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贷款攻略 个人消费贷款 一波九折的贷款申请,你我都值得借鉴!
一波九折的贷款申请,你我都值得借鉴!
摘要:鹿先森在论坛上看到,一个讲述贷款亲身经历的帖子,内容十分丰富,可借鉴意义也很强。原帖内容太多,看起来比较辛苦。所以,我缩略转述下,希望对各位小伙伴有所帮助。为了方便描述,主人公我们称“小钱”。小钱,去年12月在佛山买了一套房,需要贷款100万元。由于政府限价原因,广州佛山大部分楼盘都是双合同,他买的也不例外。所以,小钱的房贷有两部分构成,一个是正常房贷,另外一个是装修贷(信用贷)。小钱在交了3万元定金后,打了征信报告。赫然发现,他2017年在工行融e借搞优惠活动时,借了5万元,所以征信上显示“工行发放消费贷...

鹿先森在论坛上看到,一个讲述贷款亲身经历的帖子,内容十分丰富,可借鉴意义也很强。原帖内容太多,看起来比较辛苦。所以,我缩略转述下,希望对各位小伙伴有所帮助。为了方便描述,主人公我们称“小钱”。

小钱,去年12月在佛山买了一套房,需要贷款100万元。由于政府限价原因,广州佛山大部分楼盘都是双合同,他买的也不例外。所以,小钱的房贷有两部分构成,一个是正常房贷,另外一个是装修贷(信用贷)。

小钱在交了3万元定金后,打了征信报告。赫然发现,他2017年在工行融e借搞优惠活动时,借了5万元,所以征信上显示“工行发放消费贷5万”。在申请房贷中,他先去了南海农商银行,因为有消费贷被要求还清并打印结清证明。

另外,由于信用卡账户数过多(工行一张卡9个账户,导致总的账户数过多)装修贷也无法申请。更加纠结的是,工行融e借到账的储蓄卡是广州开的卡,结清证明需要去广州打。于是,小钱作罢转投其他银行。

中国银行说,装修贷仅能申请装修费的30%-40%,且只能申请5年(南海农商行可以申请10年)。建设银行说,工行的消费贷不影响,房贷是可以贷,装修贷也贷不了,原因是最近2年征信查询记录过多。

农业银行说,房贷可以,装修贷能申请到50%-60%,5年期限。因为装修贷属于纯信用贷,所以,要房贷放款后才能申请。另外,客户经理说付完首付后,需要在银行卡上的余额在5万元以上,最好有10万元,否则可能批不下来。

因为临近春节,银行放款节奏也比较慢,整体贷款情况也不理想。所以,小钱放弃该楼盘,定金3万元也送给开发商了。

小钱随后得知,该开发商还有个楼盘,是单合同,只需要正常房贷。因为他之前问几大行都说房贷没问题,小钱又交了3万元定金,接着申请贷款。他听说建行放款快,所以先去建行,都签好字了,客户经理说,需要买近6000元的保险!然后他去农行,农行也要求买保险,但是比建行便宜了一千多。

后来又去南海农商行,那边答复是有小额消费贷,无法申请房贷,还是要求还清并打印结清证明或者等征信更新后才能申请,并且由于近2年征信被查询次数过多,不一定会批。

此后,他又跑了兴业银行,要求最近1个月征信被查询的记录不能超过3条(包括贷后管理)且未还清的贷款不能超过3家不同的机构(包括近半年还清的)。

后面申请农行房贷的时候,贷款经理说,我这种征信被银行查询记录过多的人,要是记录中显示贷款申请的查询记录过多(不管最终是否有批贷款),基本上申请不了房贷。

另外,对于小贷公司的查询记录,是严重减分项。小钱说,他有两条非银行金融机构的借款申请记录。拉卡拉经常发短信说,有多少额度,然后他点开看了下额度并没申请,显示了1条记录。因为经常坐南航飞机,上面有招联金融2万元额度,开通后又来一条贷款申请的查询记录。

最后抱怨下,小钱申请农行房贷,还被要求买保险+办卡+买银行贵金属+开通银行附加服务,而另外一个申请农行贷款的朋友只被要求买保险+办卡。

对此,银行解释是因为最近2年征信被银行查询记录过多,且有3条贷款审批的查询记录,买保险、贵金属、开通服务都是增加信用评分。这大概是银行内部的信用评分吧。

最后的最后,目前申请的房贷,银行已经审批过了,但预计6-7月才能放款。放款前也会再次核实征信,农行要求小钱报告中不要再新增贷款申请记录以及信用卡账户,否则可能不放款(他现在非常担心京东白条上征信)。

所以,在信用报告中,没有逾期的征信良好,对申请房贷影响相对可控。但贷款记录太多,像装修贷、消费贷等信用贷影响就会比较大。

一句话结束,请大家像鸟儿珍惜翅膀一样,珍惜自己的信用。

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