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贷款攻略 宝宝理财 零售金融利率周报丨宝宝理财平均收益率跌至4.02%;余额宝快速提现降至1万元
零售金融利率周报丨宝宝理财平均收益率跌至4.02%;余额宝快速提现降至1万元
摘要:本周(2018.5.7-2018.5.13)宝宝理财和银行理财收益率都有所下降,尤其是宝宝理财收益率环比下降18BP;余额宝发布公告称将余额宝转出到银行卡当日快速到账额度从每日限额5万元调整到1万元,进一步加强货币基金的流动性风险管理。网贷平台总体成交量上升,但收益率下降22BP;5月9日,厦门公布首批不予备案P2P名单,共有440家平台遭淘汰,其中大部分都是空壳公司,并未开展业务,网贷平台备案淘汰制就此开启。1.房贷利率图14月份首套房贷款利率排名前十二城市据融360统计的35家城市的房贷利率,4月份各城...

本周(2018.5.7-2018.5.13)宝宝理财和银行理财收益率都有所下降,尤其是宝宝理财收益率环比下降18BP;余额宝发布公告称将余额宝转出到银行卡当日快速到账额度从每日限额5万元调整到1万元,进一步加强货币基金的流动性风险管理。网贷平台总体成交量上升,但收益率下降22BP;5月9日,厦门公布首批不予备案P2P名单,共有440家平台遭淘汰,其中大部分都是空壳公司,并未开展业务,网贷平台备案淘汰制就此开启。

1. 房贷利率

图1 4月份首套房贷款利率排名前十二城市

据统计的35家城市的房贷利率,4月份各城市首套房平均贷款利率最高的为郑州5.96%,较基准上浮21.63%;首套房贷利率最低的城市为上海5.13%,较基准上浮4.69%。一线城市的房贷利率相比二三线城市会相对较低。

2. 信用卡分期费率

表1 信用卡分期平均年化费率(%)

信用卡分期数据采集范围为22家银行,包括5家国有银行、12家股份制银行和5家城商行等其他银行。本周信用卡分期优惠没有变化,仍然6家银行:兴业银行、中国银行、上海银行、广发银行、华夏银行、建设银行,折扣力度为7折-9折不等。

3. 网贷平台预期收益率

图3 网贷平台平均收益率

监测的444家正常运营网贷平台统计,本周网贷平台成交量为315.29亿元,较前一周上升19.29%。本周网贷平台平均收益率9.75%,相比上周下降22BP。

近期,监管层或将取消业务规模增长限制,合规业务或允许增量。分析师认为,即使现在允许合规P2P业务增加,行业的情况也不容乐观。一些小额贷款资质较好的平台业务规模有所回升,但大量平台由于缺乏合规资产仍将陷入缺衣少食的业务半停滞状态。

4. 宝宝理财产品收益率

图4宝宝理财平均7日年化收益率

表2 规模TOP10的宝宝理财收益率

本期采集样本数为74只宝宝理财产品。本周宝宝理财平均收益率下降明显,相较上一周下降了18BP。本周收益率排名前三的宝宝理财分别为富钱包、沃百富富钱包、活期宝,对接的货币基金均为富国富钱包货币,收益率为4.5%。规模排名第一的余额宝本周平均收益率为3.85%,处于收益率排名中的下游水平。

5月14日,余额宝发布公告:从6月6日起,余额宝转出到银行卡当日快速到账额度从每日限额5万元调整到1万元,普通到账及当日消费等不受影响。这是继上周余额宝增加了两只货币基金之后,又一次对余额宝的调整。3月份曾流传监管层在闭门会议中对货币基金快速赎回额度限制在1万元以内,作为规模最大的余额宝,此次限额也恰好一致,这将有利于带动整个行业进行风险管理。

5. 银行理财收益率

图5银行理财产品数量和平均收益率

监测数据显示,本周银行理财发行数量为2056只,在五一假期之后发行数量恢复正常发行,但仍然比五一之前一周减少394只。本周银行理财平均收益率为4.84%,较上周下降5BP,尤其是3个月以下期限的银行理财收益率下降明显,较上周下降16BP,主要由于上一周上升较多,本周正常回落。

表3 结构性存款发行数量和平均收益率

本周结构性存款产品发行数量为62只,平均预期收益率为5%,已经高于银行理财的平均预期收益率。

据媒体报道称,近期中国监管层计划限制部分结构性存款产品的发行,关于结构性存款的监管政策或将出台。目前部分银行的结构性存款为“假结构”,即银行通过设置不可能执行的行权条件,使其一定能够按照较高利率兑付,从而进行变相高息揽储。据悉,近期已有一些小银行的“结构性存款”被地方监管层叫停。

6. 典型头部互金平台产品收益率

表4 典型头部互金平台产品收益率

注:短期理财基金定义为期限为一个月以内的理财基金;中长期理财基金为期限一个月以上的理财基金。

本周头部互金平台的货币基金收益率都较上周有所下降,与宝宝理财收益率总体走向一致。值得注意的是,京东金融“银行+”产品的广告标题由“4.7%活期,当日计息”改成了“灵活存取年化4.7%”,疑似涉嫌误导客户。广告中所提到的收益率为4.7%的产品正是重庆富民银行的“富民宝”产品,富民宝是一款50元起投的大额定期存款收益权转让产品,不是存款,也被富民银行否认为银行理财产品,称是“创新型现金管理类产品”,其合规性存疑。

7. 直销银行收益率

图6 直销银行产品平均收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据,共1588只货币基金和1650只投资理财产品,产品发行数量继续增加。直销银行的产品类型主要包括智能存款类、宝宝理财类、公募基金类、类P2P类以及贷款产品等,其中智能存款类是众多直销银行的青睐的产品,甚至一些银行的智能存款产品只在直销银行渠道发售,通过直销银行来应对互联网理财产品的冲击。

8. 宏观数据

(1) 国债

图7 1年、10年期国债收益率

本周(2018.5.7-2018.5.13)1年期和10年期国债收益率分别上升0.93BP和上升6.86BP。

(2) Shibor利率

图8 各品种Shibor利率走势图

本周(2018.5.7-2018.5.14)Shibor利率1个月以内的品种继续下行,而3个月以上的品种都是上行趋势。隔夜、一周、一个月的Shibor利率分别下降0.2、3、3.9BP,资金面仍相对宽松。

(3) 人民币汇率

图9 人民币对美元汇率中间价

本周(2018.5.7-2018.5.14)人民币汇率较上周下降239个基点,5月13日达6.3345,本周人民币震荡升值。在经历了几周的阶段性回调之后,人民币汇率本周出现升值迹象,汇率水平保持双向波动、汇率预期大体平稳,仍将会主导人民币汇率的长期表现。

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