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贷款攻略 理财技巧 不是保险坑了你,而是你自己坑了自己!
不是保险坑了你,而是你自己坑了自己!
摘要:本文系融360专栏作者“财女孙小佳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。生活中经常看到有人谈“保”色变,一提起保险就一脸嫌弃的样子。这其中听到最多的就是——保险就是骗人的!要说骗人,这锅保险可不背!也许不是保险骗了你,是你自己坑了自己!下面我们一起来看看,那些自己给自己挖的坑。1只认熟人,不认专业我估计每个人朋友圈或者三亲六戚里面至少有两三个保险从业人员。如果你有保险需求,会想主动去找一个专业靠谱的代理人,还是找自己亲戚朋友(我这里特指的那些不靠谱的亲戚朋友)?专业能力...

本文系专栏作者“财女孙小佳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

生活中经常看到有人谈“保”色变,一提起保险就一脸嫌弃的样子。这其中听到最多的就是——保险就是骗人的!要说骗人,这锅保险可不背!也许不是保险骗了你,是你自己坑了自己!下面我们一起来看看,那些自己给自己挖的坑。

1

只认熟人,不认专业

我估计每个人朋友圈或者三亲六戚里面至少有两三个保险从业人员。如果你有保险需求,会想主动去找一个专业靠谱的代理人,还是找自己亲戚朋友(我这里特指的那些不靠谱的亲戚朋友)?

专业能力不是写在脸上的,亲戚朋友肯定不会告诉你“我不专业”。真真假假,假假真真,乱花渐欲迷人眼。我想大部分人都会想着肥水不流外人田,当然是找自己人咯。

我自己就碰到过这样的情况,前期已经跟客户沟通得非常清楚,客户对我的专业能力和产品都非常满意。过了几天,告诉我表妹在保险公司,知道她要买保险后,主动联系,并且上门好几次,实在拉不下面子,最后还是在表妹那里买了另一款产品。我想这种情况应该很多银行理财经理和保险代理人都碰到过。

说实话,如果换了我是客户,估计我也头疼。但是保险跟其他金融产品都不一样,它不像理财,收益差别不大,最长一年也就结束了;也不像基金,随时可以赎回。保险会跟你一辈子,你确定不用对自己的一生负责,找专业的人选个合适的?

2

带病投保,不如实告知

许多人说保险骗人,生了病不赔。原因无非有两种:

1、自己购买的时候没搞清楚保险责任

也就是保什么,不保什么,什么情况下才赔。出现这种情况的原因很大部分是上面说的,代理人自己不专业,也没办法给你讲清楚。

2、投保时不如实告知

投保人对保险合同上的对于相关身体和职业情况的询问有如实告知义务。比如小明体检时查出甲状腺结节,但是在投保时并未如实告知,如果后期进行甲状腺方面的理赔就很有可能会被保险公司拒赔。别以为自己不告诉,保险公司就不知道,要知道现在你在医院的检查数据都会共享给保险公司,便于核保理赔。

3

什么都保其实是什么都不保

很多人吃面喜欢吃全家福,样样都有,品类丰富。买保险也一样,最好来个宇宙超级无敌全面的保险,意外保了,重疾也保,最好还带点分红,活着能领钱,万一走了家人还能领钱。

但是佳佳姐必须告诉你,什么都保的保险,什么都保不好,在任何方面都没有优势。

同样30块钱,我在面店可以吃碗全家福。也可以选择自己去菜市场采购,想吃牛肉买点牛肉,想吃虾买几只虾,想吃香菇买点香菇。自己买自己做的应该会比面店里的划算又卫生吧?(这只是打个比方哈,其实我很懒)

同样之于保险,如果看重重疾、意外和寿险,那完全可以在市场上找出在各自己品类里最适合自己的三款产品。我敢说性价比绝对比前面的“全家福”强。

4

买错保险

举个粟子

小明是家庭经济支柱,只有社保,没有商业保险,自己也没任何保险意识。听别人说有一款保险,一年交*万,连续交5年,然后每年可领钱,如果不领就继续利滚利,到80岁时可以达到100万。天下怎么有这么好的事,然后就屁颠屁颠地去办理了。

后来随着年龄大了,身体出现状况,患了重大疾病,家人都以为他有保险可以理赔,结果翻出来一看,是一份年金保险,跟重疾完全没关系,治病还得靠自己。

佳佳姐一直以来的观点就是:全做好必要的人身保险打底(意外、医疗、定寿、重疾),再考虑理财功能(年金、终身寿险)。

再举个粟子

父母都把孩子当成掌心里的宝。在买保险这件事上,大部分父母也都优先考虑给孩子买。我身边就看到不少裸奔的父母给孩子买了教育金、年金、重疾等。

殊不知道,你们自己才是孩子最大的保障。父母健康,有挣钱能力,孩子的教育、医疗那都不是事儿。重疾险最大的意义在于疾病后的康复费用和收入损失补偿,孩子能有什么收入损失呢?

当然我并不是说给孩子买教育金、年金、重疾一定是错的,前提是父母自己先做好必要的人身保障,在有余力的情况下再考虑孩子的问题。

5

买消费型保险不划算?

度娘说消费型保险就是合同约定一个时间,如果在这个时间内发生保险事故,保险公司按事先约定的额度进行补偿,如果未发生保险事故,也不返还所交保费。

说人话就是:出事了赔钱,没出事,保费不退。

那意思就是如果什么也没发生,我交的保费就打水漂咯?那我还不如买返还型保险,虽然保费是贵了点,但是至少交的保费最后都能拿回来啊,甚至还有赚。然而这样真的划算吗?

举个例子

如果一款保险的成本是4000元,保险公司加上自己的合理利润1000元,

设计成20年缴费,5000元/年,保障到70岁,保额50万的消费型重疾保险。

如果再上5000元,可以设计成保费10000元/年的返还型保险。

消费型保险:70岁以内患重疾,保险公司赔付50万,如果在这期间没患重疾,保险公司不退保费。

返还型保险:70岁以内患重疾,保险公司赔付50万,如果在这期间没患重疾,到70岁时保险公司退所交保费20万。

看起来是捡了个大便宜是不?

20年每年多交5000元,总保费多10万,如果再算上这几十年的货币时间价值,其实想翻个倍变成20万不是什么难事。所以你看到了吧,返还的那部分其实是你自己多交进去的保费,只是保险公司在帮你进行投资。

对于经济尚不宽裕的年轻人,我还是建议好钢用在刀刃上,选择消费型保险就好啦。对于有一定经济实力的人,不在乎多交的这点保费,觉得多交的保费产生的收益也还不错,那么可以选择返还型保险。

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