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贷款攻略 新型贷款 有过网贷就没法从银行借钱了?征信才是真正的重点
有过网贷就没法从银行借钱了?征信才是真正的重点
摘要:日前,网上热传杭州银行对于使用过类似蚂蚁借呗、京东白条之类网贷的客户严格限制贷款——“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录,如蚂蚁借呗、京东白条等,即使已经还清,也不予放贷。”一石激起千层浪。不少消费者都感到心惊肉跳,毕竟,在如今这样一个网络时代,不使用网络金融平台的毕竟少之又少,但很明显,大家都不想因为网贷而放弃银行这一传统借贷平台。那么,这种苛刻的条件在银行中普遍吗?记者就此咨询了不少银行业务员,他们都表示,银行在借贷审核的过程中确实会对网络借贷有所考量,比如征信记录上传条数、个人征信报告被查询次数等...

日前,网上热传杭州银行对于使用过类似蚂蚁借呗、京东白条之类网贷的客户严格限制贷款——“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录,如蚂蚁借呗、京东白条等,即使已经还清,也不予放贷。”

一石激起千层浪。不少消费者都感到心惊肉跳,毕竟,在如今这样一个网络时代,不使用网络金融平台的毕竟少之又少,但很明显,大家都不想因为网贷而放弃银行这一传统借贷平台。

那么,这种苛刻的条件在银行中普遍吗?

记者就此咨询了不少银行业务员,他们都表示,银行在借贷审核的过程中确实会对网络借贷有所考量,比如征信记录上传条数、个人征信报告被查询次数等,但远远没到借了就封杀的地步。

某银行业内人士透露,自中国人民银行征信报告开始显示网贷信息后,个贷审批时就逐渐参考这一指标了。

一是看网贷的额度,如果数额太大就会加强注意;

二是看网贷的放款方,如为国资平台,或者阿里巴巴腾讯之类的公司放款,尚且放行,如果是规模较小的公司,就会比较警惕;

三是看网贷的次数或者被查征信的次数,如果太多了就说明近期经济状况不是很理想。

不过,此类审批没有具体的标准,可以说是酌情考虑,并不会一律不批。

所以,杭州这种严苛的规则目前在银行中并不普遍。但如果实在比较在意银行的贷款,消费者可以在使用网络借贷时,先搞清楚产品是否上征信报告。

所谓征信报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人的社会信用。它主要记载:

一是个人基本信息;二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;三是其他信息,包括查询记录等。

而并不是每一个网贷,都会上征信。比如,蚂蚁花呗的服务主体目前还没有上报央行征信,但借呗作为贷款产品,根据央行相关规定就会适实上报征信系统。

而京东白条以及金条似乎已经一视同仁,白条是和信用卡性质类似的信用产品,额度用于在京东商城上购物,而金条则更类似于旅游、装潢、教育等领域的消费贷款。

其中,金条的使用记录会上传央行征信报告,而此前白条也已经启动了接入征信报告的工作。不出意外的,记者在白条和金条的操作页面都看到了《个人信用报告查询授权书》。

可以看到,如果你使用了要征信的网贷,借了多少,还了多少,这些信息就会如实出现在征信报告上。哪怕你没借钱,只是被机构查询了征信报告,也会显示出来。

有了这些信息,银行就有理由针对其对你的信用进行上述的评估。虽然信息是客观真实的,但结果如何,就是银行说了算了。

那么问题来了,就算有网贷,我按时还款或者到期还清,信用完美还不行?有市场人士就不认可银行这种行为:“这种规则对于网贷用户不公平,征信报告就应该关注信用本身。

平时大家用信用卡并且按时还款,并不会影响信用,凭什么使用网贷并且按时还款就不行呢?

说到底,银行和网贷不是一个系统,存在竞争关系,银行想利用自己的强势地位来提醒消费者,房贷这样的大头你只能选择银行。所谓征信,只是一种借口而已。”

当然,不管网络贷款是否上征信,作为消费者而言,都要保证按时还款,维护自己的信用。

因为网贷的征信迟早会成为一种普遍状态,现在不上征信,不等于往后都不上,毕竟如今在加快信用体系建设的背景下,加速网贷平台进入征信体系已是大势所趋。

随着信联的到来,不需要征信的网贷机构会越来越少直至消失。希望有一天,银行不会再对网贷“歧视”,而是按照信用原本的标准一视同仁。

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