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贷款攻略 银行理财 惨烈!银行打响存款大战,如何让你的钱更值钱!
惨烈!银行打响存款大战,如何让你的钱更值钱!
摘要:一提到“抢钱”,脑海里浮现的画面就是一个蒙面大汉拿着刀,把你堵在四下无人的地方,让你把钱乖乖交出来。然而,风水轮流转,奇事年年有,今年抢钱的可不是蒙面大汉,而是银行。银行缺钱怎么办?只能靠拉存款来“抢钱”。不过,别人抢钱都是理直气壮的大爷,银行“抢钱”却装得像孙子,好声好气好甜头,想要什么都好商量,只要你把钱留下。1惨烈的拉存款大战今年,银行最“靓丽”的一道风景线,莫过于拉存款大战。你捅我一刀,我踢你一脚,为了拉存款,无所不用其极。比如说有的业务员会给存款客户许诺,除了利息还会额外再给客户两万块,而这两万块...

一提到“抢钱”,脑海里浮现的画面就是一个蒙面大汉拿着刀,把你堵在四下无人的地方,让你把钱乖乖交出来。

然而,风水轮流转,奇事年年有,今年抢钱的可不是蒙面大汉,而是银行。

银行缺钱怎么办?只能靠拉存款来“抢钱”。

不过,别人抢钱都是理直气壮的大爷,银行“抢钱”却装得像孙子,好声好气好甜头,想要什么都好商量,只要你把钱留下。

1

惨烈的拉存款大战

今年,银行最“靓丽”的一道风景线,莫过于拉存款大战。

你捅我一刀,我踢你一脚,为了拉存款,无所不用其极。

比如说有的业务员会给存款客户许诺,除了利息还会额外再给客户两万块,而这两万块的费用来自银行网点的“营销费用”。

有的银行会把存款业务员拉去集训,开营销洗脑会,教业务员怎么做营销,甚至让业务员主动上门营销。

这么凶残的拉存款,起因还是央妈掌门人的一句话。

在博鳌亚洲论坛上,央行行长易纲表示银行存贷款利率进行市场化改革,让银行自己决定存贷款利率。

这下好了,银行彻底都疯了。

拉存款?那就直接提高存款利率吧,反正老大同意了。

我们看看博鳌论坛之后,各大新闻媒体的一些报道。

目前,四大行一年期30万元大额存单的存款利率上浮45%,股份制银行100万元大额存单的存款利率上浮到50%,有些城商行甚至已经上浮到55%。

话说,最近确实有很多银行都上浮大额存单存款利率。

根据河南的焦作中旅银行公告,将发行2018年第二期个人大额存单,6个月、1年期、2年期、3年期存单利率均较基准利率上浮55%。

成都银行20万起存的大额存单,3个月、6个月、一年期、二年期、三年期存款利率全面上浮52%。

存款利率上浮一半以上,四舍五入不就已经“翻倍”了吗?想想是不是有点激动呢!

2

有钱才是大爷

看到这里,估计不少人内心一片激动:“终于扬眉吐气,存银行不再是一年几毛钱的利息了。”

然而,请你先冷静一下,不妨你现在就去银行存钱试试,你就会发现并没有什么改变。

为什么呢?不是说存款利率上浮55%吗?不是银行跪着拉存款吗?

原因很简单:银行想要的是有钱人的钱。

我们再来仔细看看银行上浮存款利率这件事,其实上浮的都是大额存单的存款利率,并非我们小老百姓去银行存钱的存款利率。

什么是大额存单?大额存单是银行为了拉存款,给有钱人开后门的存款凭证,门槛高,期限长。

大额存单基本都是“万”字打头,至少数十万起步。

换句话说,没有几十万就别指望银行来伺候你了,银行是缺钱,但是缺的不是我们手上那点小钱。

按照1.5%的一年期定存基准利率来算,四大行一年期大额存单的存款利率上浮45%后是2.175%。

目前四大行一年期定存的利率基本上都是1.75%,也就是已经上浮了15%左右。

为什么给有钱人的存款利率上浮这么多,给老百姓的存款利率上浮这么少?

说到底,还不是因为你没有议价能力。

都说有钱的是大爷,问题是摸摸口袋你觉得自己是大爷吗?

如果不是,你凭什么觉得自己坐得比银行高,你有什么价码可以和银行谈价格,银行又为什么要理你?

对于银行来说,在支出成本固定的情况下当然优先抢有钱人的钱。

与其在老百姓身上拉存款,还不如找大款更方便。

反正老百姓手上的钱,能去的地方并不多,大部分还是留在银行里面。

这也是为什么大家去银行办事,发现柜台“脸难看话难听”,根本原因就是我们这些小钱不能帮银行赚大钱,就是这么现实。

3

如何同银行议价

确实,银行缺钱,老百姓手上也有钱。

但是,过去在降息环境下,因为存款利率太低,大家都把钱从银行存款中拿出,用来购买理财产品。

渐渐地,钱都跑去理财产品那里,银行如果想要拉存款,最直接的办法当然就是和这些大款谈价格。

你想要钱是吧,开个价呗,所以很多理财产品的同业存单利率都特别高。

比如说,余额宝资产中的同业存单,存款利率就比我们正常的存款利率要高很多,基本上都超过4%。

从特征上说,货币基金比较接近活期存款,按照目前0.35%的活期存款利率,4%的货币基金平均收益率,差了将近11倍。

既然我们的钱不能多到让银行觊觎,那就转个弯,想个办法让你的钱具有议价能力。

说白了,就是购买一些和存款挂钩的理财产品,让专业的人和银行谈价格,我们坐享其成就好了。

比如说余额宝和其他的货币基金,其实它们投资的资产当中,有不少都是同业存单形式的存款。

这些就是它们钱多了之后,可以和银行议价的表现。

当然了,站在风险的角度上看,货币基金也是有风险的,收益再高货币基金还是不能和存款等同。

对于我们而言,就必须要摆正一个观念,存款不是理财。

特别是资管新规出来以后打破刚兑,就是为了把存款和理财产品区分开来。

你不能既想要存款的安全,又想要理财的高收益,这是非常不现实的。

如果害怕风险,钱自然而然就会流回银行存款,根本不需要对标余额宝上调11倍存款利率这么极端。

老百姓都是老实人,赚点钱不容易,如果真的打破刚兑,肯定会有人回去存款安生。

有人问如果小银行利率更高,怎么选择?

你得想清楚存钱为了什么?不就是为了图个安全嘛,小银行存款利率高点又怎么样,安全性能和大银行相比吗?

当然,如果是为了增值,那你就选择理财产品,只是你心理要清楚理财是有风险的。

不过话说来,看起来存款大战很惨烈,但即使利率上浮55%,银行大额存单的年化利率还不到3%,你真的会心动吗?

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