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贷款攻略 银行理财 P2P行业的真实逾期率,你确定知道吗?
P2P行业的真实逾期率,你确定知道吗?
摘要:本文系融360专栏作者“左眼跳财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。周末有个粉丝在群里问左哥:XX平台的信息披露是不是不太好,它的平台逾期率数据都是0,实际上这是不可能的嘛。要知道,各家P2P平台所谓的零逾期,就是忽悠投资人的伪命题!实际上还不是平台自己给兜底了,也就是对投资人是零逾期,这个套路666!实际上,从诞生到现在,P2P行业一直处于野蛮生长的状态,没有统一的相关监管政策制度。至于用来衡量网贷平台的风险指标——逾期率,各网贷平台都是一面之词,计算没有统一标准,...

本文系专栏作者“左眼跳财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

周末有个粉丝在群里问左哥:XX平台的信息披露是不是不太好,它的平台逾期率数据都是0,实际上这是不可能的嘛。

要知道,各家P2P平台所谓的零逾期,就是忽悠投资人的伪命题!实际上还不是平台自己给兜底了,也就是对投资人是零逾期,这个套路666!

实际上,从诞生到现在,P2P行业一直处于野蛮生长的状态,没有统一的相关监管政策制度。

至于用来衡量网贷平台的风险指标——逾期率,各网贷平台都是一面之词,计算没有统一标准,也就没有多少参考价值。

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如果你对逾期率的数据没多大概念的话,不妨参考一下银行的不良贷款率,建立起对网贷平台逾期率的大致概念。

左哥查了一下去年银行的不良贷款率的数据是1.56%。要知道,银行的客户,尤其是企业,以及是筛选过后最优质的一批了。

他们往往是盈利能力比较强,而且很大一部分还是资产实力雄厚的国企、央企。在资产端已经如此优质的前期下,银行业仍然还有1.56%的不良贷款率。

可想而知,那么做企业大额贷款的P2P平台,客户基本上是在银行借不到钱才会寻找其他高利息的融资渠道,这一类平台的真实逾期率会有多高!

如果你对企业融资贷款也没什么概念,那左哥再来举个跟我们大多数人都有关系的例子——信用卡

数据显示,信用卡行业的不良率在3%左右,用户群体大多是上班族,而且信用卡额度普遍不高。

相对而言,网贷平台的借款用户群体的质量,肯定要比信用卡用户群体的质量差一些(很多人都是申请信用卡被拒的用户)。

以此推断,P2P行业的真实逾期率,应该远远高于3%!

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既然如此,为什么还有那么多平台,对外宣称自己的逾期率很低,在1-3%左右,甚至是零逾期呢?

左哥分析,原因很简单:平台通过各种手段隐瞒了自身逾期率的真实性!

以左哥对这个行业的了解,估计P2P行业整体的逾期率不会低于12%!小贷公司的坏账率尚且在9%至12%左右,因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。

比如说,目前P2P行业的逾期率,各家的计算标准都不一样,没有统一的标准,而且也没有监管部门来监管审查真实性。

平台也不愿意公布真实的数据,即使对外公布通常也较低,要获得真实可靠的数据确实很难。

左哥认为主要在于下面几个原因:

1. 平台对逾期率比较敏感,公布的逾期率有人为压低的可能;

2. 有些做抵押贷的平台真实逾期率可能确实较低,有足值的抵押物降低逾期成本;

3. 平台用自有资金或风险保证金将坏账核销,列入统计的逾期率下降;

4. 平台上线时间较短,未经历完整的还款周期,风险还未暴露;

5. 很多平台采用第三方担保模式,由担保机构代偿的部分并不计入逾期率,因此担保类平台的逾期率普遍偏低。

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不过话说回来,我们知道网贷平台的真实逾期率并不低,也不要感到害怕,还是要有一个理性的认识。

多高的逾期率属于正常范围内呢?这个确实也没一个固定的区间。

可能做车贷业务的平台,逾期率相对偏低,比如微贷网;做信用贷款的逾期率,可能远远高于同行业的其他平台,比如说主打现金贷、消费贷的平台。

尤其是现金贷,真实的逾期率绝对是在30%以上,但是动辄年化200%-500%的借款利率,能覆盖平台的坏账,还是有很大的利润空间。

就是平台风险太高,可能一不小心因为风控问题雷了,还好监管及时叫停了现金贷。

所以,对于平台的逾期率,如果后面行业肃清之后,都开始公布真实的逾期率之后,不要太过于担心。

毕竟小贷行业的平均逾期率都是9%,P2P行业如果在12%左右,也很正常。

当然,远远高于这个数值的话,建议还是远离吧。

目前看来,逾期率失真,没办法作为评估平台风险因素的标准之一。咱们网点投资人为了降低风险,除了遵循分散投资的原则之外。

尽量选择小额分散、信批透明、资产优质、风控过关的平台。

当然,有背景、有实力的平台更好了,一旦出现什么问题,平台自然有完善的催收流程和贷后管理,最大程度保证投资人的本息安全。

说到底,风控依然是P2P平台生存发展的根本。

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