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贷款攻略 银行理财 四大行上调北京首套房贷利率至1.1倍;现金管理类产品受热捧
四大行上调北京首套房贷利率至1.1倍;现金管理类产品受热捧
摘要:4月27日资管新规落地,理财产品打破刚性兑付,不得保本保息,银行理财向净值化转型,并且90天以内封闭式理财产品要停止发售。本周银行理财收益率和发行数量双双下跌,除了有五一假期因素影响外,还受资管新规的一部分影响;房贷利率延续上涨趋势,部分城市的二套房贷利率已经“破六”,首套房贷利率最高较基准上浮20%以上;在货币基金以及封闭式短期产品受限后,银行及各大平台创新各类现金管理类产品,来满足投资者对灵活期限产品的需求。1.房贷利率图1本周房贷利率平均值图2部分城市房贷利率情况本期房贷利率延续上涨趋势,本期较上期首...

4月27日资管新规落地,理财产品打破刚性兑付,不得保本保息,银行理财向净值化转型,并且90天以内封闭式理财产品要停止发售。本周银行理财收益率和发行数量双双下跌,除了有五一假期因素影响外,还受资管新规的一部分影响;房贷利率延续上涨趋势,部分城市的二套房贷利率已经“破六”,首套房贷利率最高较基准上浮20%以上;在货币基金以及封闭式短期产品受限后,银行及各大平台创新各类现金管理类产品,来满足投资者对灵活期限产品的需求。

1. 房贷利率

图1 本周房贷利率平均值

图2 部分城市房贷利率情况

本期房贷利率延续上涨趋势,本期较上期首套房和二套房平均贷款利率都上涨了1BP。分城市来看,济南和重庆的二套房贷利率已经“破六”,济南的首套房贷利率已经上涨至5.67%,较基准利率上浮15.71%,较3月末上涨0.16个百分点;天津、重庆分别较3月末上涨0.09、0.03个百分点。

根据目前了解到的信息,工行、建行在北京分行5月7日以后网签的房贷利率不低于基准利率1.1倍;农行、中行为5月8号执行此利率。实际从上月的监测数据来看,工、农、中、建、交五大行在全国35城市执行利率的平均值已经超过基准上浮10% 的水平。而在上海地区,农行、中行合作楼盘最低95折;工行4月25日以后网签的为95折;建行最低9折。

2. 信用卡分期费率

表1 信用卡分期平均年化费率(%)

信用卡分期数据采集范围为22家银行,包括5家国有银行、12家股份制银行和5家城商行等其他银行。本周信用卡分期优惠没有变化,仍然6家银行:兴业银行、中国银行、上海银行、广发银行、华夏银行、建设银行,折扣力度为7折-9折不等。

3. 网贷平台预期收益率

图3 网贷平台平均收益率

监测的457家正常运营网贷平台统计,本周网贷平台收益率和成交量双双下跌。本周网贷平台平均收益率相比上周下降3BP,成交量为264.31亿元,较前一周下降14.82%。分析师认为,网贷平台收益率和成交量双双下降主要由于随着监管及合规期限临近的挤压性影响,不少平台通过缩减自身不合规业务规模以完成备案登记。

4. 宝宝理财产品收益率

图4宝宝理财平均7日年化收益率

表2 规模TOP10的宝宝理财收益率

本期采集样本数为74只宝宝理财产品。相比上一周,本周宝宝理财平均收益率总体变化不大,但代销系宝宝平均收益率上升明显,较上周上升了0.16个百分点。在监测的数据中,本周收益率排名前三的宝宝理财分别为新华现金宝、微众银行活期+、华夏基金的活期通,收益率最高为4.86%。值得注意的是,规模排名第一的余额宝跌破4,本周平均收益率为3.96%。

5. 银行理财收益率

图5银行理财产品数量和平均收益率

本期采集样本数为244只银行理财产品,本周银行理财发行数量较上周大幅减少2171只,主要受五一假期的影响,每逢节假日,银行理财发行数量都会有明显降低,但本次下降幅度远超预期,或与资管新规落地有关。本周银行理财平均收益率为4.89%,较上周上升0.06个百分点,尤其是3个月以下期限的银行理财较上周上升0.19个百分点,或由于资管新规落地,以后90天以下封闭式银行理财将被禁止,一些银行开始“炒停售”导致。

本周结构性存款产品发行数量为0,也是主要受假期因素影响。

6. 典型头部互金平台产品收益率

表4 典型头部互金平台产品收益率

注:短期理财基金定义为期限为一个月以内的理财基金;中长期理财基金为期限一个月以上的理财基金。

目前,除了银行推出各种现金管理类产品外,头部互金平台也比较青睐现金管理类产品。现金管理类产品,顾名思义能够提供现金管理服务的理财产品,特指那些期限短、交易灵活,能够作为现金管理工具的理财产品。现金管理类产品涉及到的类型较多,比如京东金融“银行+”里主打“活期4.7%”的“富民宝”,其实是定期存款的收益权转让产品;再比如,苏宁金融的“天天利财”产品,投资期限1-365天,实际是深交所质押式报价回购交易产品。

7. 直销银行收益率

图6 直销银行产品平均收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据,共1442只货币基金和1500只投资理财产品,产品发行数量继续增加。本周直销银行产品收益率变化不大,直销产品收益率变化较平稳,主要由于直销银行在产品设计上,收益率受市场利率变化影响不大。

8. 宏观数据

(1) 国债

图7 1年、10年期国债收益率

本周(2018.4.28-2018.5.7)1年期和10年期国债收益率分别下降1.3BP和上升1.83BP,在4月19日左右,由于央行降准原因国债利率将至本年度最低点,之后又呈缓慢反弹趋势。

(2) Shibor利率

图8 各品种Shibor利率走势图

在过了五一假期之后,Shibor利率有下行趋势,尤其是短端品种,下行趋势尤其明显,1周品种利率从4月27日最高点2.978下滑至5月7日的2.768,下行21BP。月末时点压力释放,资金面明显改善。

(3) 人民币汇率

图9 人民币对美元汇率中间价

本周(2018.4.30-2018.5.7)人民币汇率较上周上升191个基点,5月7日达6.3584,本周人民币震荡贬值。近日,央行行长易纲表示,下一步将继续坚定不移的推进汇率市场化改革,进一步完善以市场供求为基础、双向浮动、有弹性的汇率机制。

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