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跑赢通货膨胀!手把手教你构建基金组合
摘要:本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。我之前推荐大家定投基金,首选是指数型基金。但对于国内的A股市场来说,指数型的基金是越来越多了。我们很难抓住最佳的基金,那么就可以通过基金组合的方式,将可能表现好的基金进行一揽子投资。遇到特殊情况,需要在较短时间内变现的情况下,就可以先把收益高的部分基金赎回以应急。如何构建一个合适的定投基金组合呢?今天财小妹就带领大家来看看。1目前都有哪些指数型基金?指数可以简单分为综合性指数和行业性指数两大类。综合性...

本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

我之前推荐大家定投基金,首选是指数型基金。

但对于国内的A股市场来说,指数型的基金是越来越多了。我们很难抓住最佳的基金,那么就可以通过基金组合的方式,将可能表现好的基金进行一揽子投资。

遇到特殊情况,需要在较短时间内变现的情况下,就可以先把收益高的部分基金赎回以应急。

如何构建一个合适的定投基金组合呢?今天财小妹就带领大家来看看。

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目前都有哪些指数型基金?

指数可以简单分为综合性指数和行业性指数两大类。

综合性指数覆盖不同行业几百只样本股,风险分散程度高,走势基本跟大盘相同,如沪深300、中证500。

行业性指数专注于某一行业相关股票的投资,跟随行业走势,如消费指数、医药指数等。

对于基金定投的小白,对股市和基金了解不多,建议从综合性指数开始定投。

2

主流指数基金近几年定投回测

要分析我们如何构建定投基金组合之前,我们可以先看看指数型基金以往的表现。

我将热门的指数型基金进行了5年定投的数据回测。

综合性指数基金:

假如从2013年开始,每月15日定投1000元,5年共60期,定投截止到2017年12月,并在2017年12月30日赎回,申购费率按0.15%计算。

行业性指数基金:

因为有些行业性指数基金在近几年才成立,我就选取了比较热的医药、消费、证券的行业指数。假如从从2015年4月开始,每月15日定投1000元,3年共36期,定投截止到2018年3月,并在2018年3月底赎回,申购费率按0.15%计算。

小伙伴们如果想做基金的回测,可以去百度上搜索“基金定投收益计算器”,选择自己想要的区间进行回测哦。

从以上的回测结果来看,脑残式的定投方式的年化收益都不错,如果加上低位追加定投金额,高位卖出份额,相信年化收益会更高。

定投综合性指数基金一般都能够盈利,跟踪A股的华安MSCI中国A股、跟踪沪深300的嘉实300ETF联接、跟踪南方中证500的南方中证500在5年定投的操作下都能达到10%以上。

而易方达上证50的五年年化收益率甚至超过20%,可以看出,中小盘股票的价格波动大、弹性大,长期基金定投的收益可能更大。

海外基金业绩表现得中规中矩。

再来看看行业性指数型基金表现如何。

定投国联安医药100的表现不佳,年化率2%,似乎在大健康巨大需求的背景下,医药行业应该表现不错才对。但因为受到药价管控、医疗改革等的影响,医药板块在过去三年的表现并不好。不过随着中国未来的发展,也可能会诞生大市值的超级医药牛股,这个不容小觑。

看看消费型指数基金,汇添富主要消费(这是一只基金的名字)的表现却是十分惊人,年化率收益能达到20%。而如果定投招商中证证券指数3年,我们可以看到,是亏损的,所以不是任何定投基金都是赚钱的,这一点大家要知道。

对于是否定投行业性指数基金,要懂得分析行业的未来趋势,才能进行定投。

我们通过以上的回测数据可以看出,综合性指数基金收益率比较稳定,而行业性指数基金的表现则不同行业各不相同。

从回测数据来看,表现较佳的指数型基金说明未来表现好的可能性大,但这不是绝对的。

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如何构建基金组合?

在构建指数基金组合时,可以遵循下面的原则。

(1)投资品种要依个人经验而定。

不同基金伴随不同风险。就投资品种的选择而言,如果你具有很好的前瞻性,那就可以一些行业性指数基金;如果你属于小白类型,那就选择收益相对保守的综合性指数基金。

(2)构建基金定投组合的核心配置。

基金定投组合的核心组合是以获取长期收益为目标的配置,一般2-3只为宜。至于核心组合怎么选关键在于对比:1、基金定投近几年年的收益对比情况;2、同类基金收益排名稳定情况对比。

(3)多元化基金定投组合配置。

以大盘基金为主,适当搭配中小盘基金和海外基金。这样,不仅总体收益会比较可控,而且还可以分散下风险。

基金定投组合的配置,建议大家不要超过5只基金,毕竟基金多了也不好管理。最后一点,构建完基金定投组合后,也要时刻关注市场变化,适当按照比例进行调整,只有这样子,收益才能更可观哦。

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