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P2P避雷秘籍!手把手教你挑选靠谱平台
摘要:本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。在财小妹理财群中,财小妹的助理经常被问到“XX平台能不能投?”、“XX平台可不可以重仓?”作为老大的我,今天就来拯救我家助理,来回答一下这个终极问题。俗话说,授人与鱼不如授人与渔。我今天说一个判断P2P平台的靠谱方法,各位可以根据这个测评方法来判断。1深挖平台背景在接触一个平台的时候,首先要对一个平台做一个基本的了解。通过国家企业信用信息公示系统或者其他第三查询工具,了解平台的成立时间、注册/实缴资本...

本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

在财小妹理财群中,财小妹的助理经常被问到“XX平台能不能投?”、“XX平台可不可以重仓?”

作为老大的我,今天就来拯救我家助理,来回答一下这个终极问题。

俗话说,授人与鱼不如授人与渔。我今天说一个判断P2P平台的靠谱方法,各位可以根据这个测评方法来判断。

1

深挖平台背景

在接触一个平台的时候,首先要对一个平台做一个基本的了解。

通过国家企业信用信息公示系统或者其他第三查询工具,了解平台的成立时间、注册/实缴资本、法人、股东等信息。

这里有以下几个关键点:

1、成立时间最好早于2016年8月24日,因为之后新设的P2P平台不能备案,所以建议不要投资为好。

2、看公司的注册资金,最重要看的是实缴资金,实缴资金是指实际投入到企业的资本,更能看出平台的实力。

3、看公司法人、股东情况,不要在失信人名录或者法院被执行案例里面。另外如果法人、股东频繁变更,就要慎重考虑了。

4、看高管团队。高管介绍模糊或者没有介绍的平台要慎重观察啊,更要格外关注风控总裁的介绍,毕竟一家平台风控实力与风控高管的履历经验是挂钩的。另外,如果高管团队频繁变动,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。

5、如果找不到平台信息,就只能说明是伪P2P平台或者是野鸡平台,伪P2P平台多是众筹或项目投资,涉及到资金池,不是正宗的P2P平台。野鸡平台分分钟跑路,这你也知道啦。

2

看合规度

目前是P2P备案阶段,虽然备案了不一定就安全,但备案了至少说明道德风险降低了,而且跑路成本高了。所以,合规的平台比不合规的平台靠谱太多了。

这里有几个关键点:

1、目前P2P的资产端主要还是以小额分散的汽车金融、消费金融、供应链金融、票据理财为主。一个借款人在一家平台借款不能超过20万,一家公司在一家平台借款不能超过100万,所以如果超出范围,千万不要投。

2、看标的资料的时候,平台经常会抹去很多关键信息,但也许你认真对比就会发现,同一个人在不断借款。虽然不可能把所有的标的都看了,但多看几个,说不定就看出来了呢。

3、有活期理财产品的、涉及互联网资管业务的,都是不合规的,带有“定向委托,委托融资”等标签的产品更不要去投。

4、观察资产是否赚钱。

(1)资产本身的利润空间。有些资产本身的利润空间非常小,比如商票抵押年化收益能做到9%就很不错了,如果票据标给投资人的收益过高,说不定其中就有问题。

(2)是否为自有资产。如果资产是第三方提供,那么平台很难去深入把控资产端的风险,另外利润空间被压缩,毕竟第三方也要赚一点钱。这样子,你就要去查第三方资产平台的靠谱度了,同样可以通过第三方查询平台去查询。

5、是否有银行存管、ICP许可证、三级等保。这都是备案的硬性条件,要看是否平台有在积极拥抱合规。如果平台到现在还没有准备对接银行存管,你还敢投吗?反正我不敢。

3

看舆情、评价、信披

平台的舆情、评价、信批可以说是一个平台的名声,名声好,自然靠谱点啦。

(1)查看一下平台近期有没有负面消息,可以问问度娘或者到其他第三方工具查看。如果近期有高管被刑侦,你还是暂时先不投,鬼知道查出来有没有事情。

(2)看以往投过的朋友的评价。可以到各种P2P第三方平台查看,可以看出平台的体验感,比如提现快慢,满标速度,客服态度,用户体验等。

(3)信息披露方面。如果借款项目里看到的东西越少说明透明度越低;最后看平台是否对接第三方数据变化,可以通过网贷之家等第三方平台观察平台日常数据,这里主要看的是平台的资金流是否正常。

4

看近期平台的举措

可能很多人投资一个平台,投资久了,就很信任一个平台,但投资是动态,需要时不时关注平台目前的各种措施。

1、出现霸王条款。如果某平台的注册协议、借款协议等都比较有利于投资人,如果不是为了合规,而突然修改提现时间、还款规则、各种协议等,一般是平台内部出现了问题。

2、大户撤资。大户对消息的来源一般比散户要快,因此在投资时如果发现大部分大户撤资,或许意味着平台隐藏着某种风险。这个可以查看投资人数和人均投资金额,如果人均投资金额变动太大,说不定就是大户撤资了。

3、近期出现特殊标的。突然出现期限短、金额大、收益高的标的,也许是平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资。说不定,平台一收到足够的钱就跑路了。

不是专业人士,可能无法去看透一个平台的风控,但我们可以透过以上各种现象去看平台的本质。通过以上的筛选方法,至少能避开很多雷。

最后说一下投资心态,千万不要过于贪心。如果只专注撸羊毛,赚取更多风险收益,最终很有可能面临爆雷的情况,毕竟到处撸羊毛也不是一件靠谱的事情。出来混的,迟早要还的。

作为一个理性投资人,测评平台是刚需,千万不要只看收益,就一脑子冲进去。拿来主义不是一个投资者应该有的心态,所以大家要学会测评一个平台哦。

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