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贷款攻略 基金理财 大盘跌得惨咋办?这种基金涨涨涨!
大盘跌得惨咋办?这种基金涨涨涨!
摘要:本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今年以来,大盘鸡就没好过。一月开头涨了两周后到达顶点,而后是一直震荡下跌了一个季度到眼前五一假,变成一蹶不振的下箭头。根据行市推测,今年你的沪深300、中证500仍不容乐观。大盘表现不好时,有一类基金却可以逆风上涨,成为熊市中的小确幸。它就是平日不起眼,被归为低风险低收益的债券基金。为什么债券基金是颜色不一样的烟火?债券基金的逆风上涨,是由债券的运转模式决定的。比如企业今年需要100万现金周转,于是...

本文系专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今年以来,大盘鸡就没好过。

一月开头涨了两周后到达顶点,而后是一直震荡下跌了一个季度到眼前五一假,变成一蹶不振的下箭头。根据行市推测,今年你的沪深300、中证500仍不容乐观。大盘表现不好时,有一类基金却可以逆风上涨,成为熊市中的小确幸。它就是平日不起眼,被归为低风险低收益的债券基金。

为什么债券基金是颜色不一样的烟火?

债券基金的逆风上涨,是由债券的运转模式决定的。

比如企业今年需要100万现金周转,于是它向社会募集资金,制作了100张,每张价值1万的债券,并承诺一年后还钱的时候付以5%的利息。手上有余钱的人们看到觉得不错,花1万块买了一张企业的债券,等着一年后拿回本息1.05万。

结果,没两天银行利率就从2%涨到6%,人们意识到把钱放银行比买企业债券赚更多,于是就都不去买企业债券了。企业看到心想,我这100万还没凑满,行吧,你给我8000我也愿意给我的债券你。于是人们发现成本8000,一年后拿回本息1.05万,利率6.25%,比银行好,于是又把钱拿去买企业债券。

又过了一段时间,银行利率从6%跌到3%,利差扩大,大家更愿意拿更多的钱去买企业债券。企业也不傻,此时为了降低成本获取更大利益,决定提价。你给我1.3万,我才给你一张债券。这时候债券的收益率就变成3.8%,只维持比银行利率高一点点,不仅能吸引人来买,还能给自己谋取最大收益。

通过这个模型我们可以发现,当市场利率上涨的时候,债券价格下降;市场利率下降的时候,债券价格上涨。套到现在大盘股市表现不理想的大环境,可想而知债市是在上涨的。

债券基金现状如何,怎么挑呢?

和理论预测的一样,随便打开几支不同基金公司的债基在本季度的表现都十分好看,成平缓上升趋势。债基可以从基金经理、历史业绩、波动情况来考核适不适合买。

基金公司和经理

首先是基金公司和经理相比于混合基金和股票基金,基金公司对债基基金的影响比重更大。

俗话说,背靠大树好乘凉,具有银行背景的基金公司,先天有股东优势的债基会更好一些,因为债券都是在银行间市场交易的,背靠银行的基金公司就能拿到成本更低的债券,手里的资源也就更多。

历史业绩

其次是历史业绩。看基金历史收益有个4433法则:

第一个“4”代表选择一年期绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;

第二个“4”代表选择两年、三年、五年以及自今年以来绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;

第三个“3”代表选择近6个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金;

第四个“3”代表选择近3个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金。

投资方向

最后是投资方向。推荐大家买纯债基金,它的投资方向是绝对不允许进股市的。我们买债基就是为了应对股市下跌的利益损失,纯债基金能保证纯正的债券投资方向的。此外纯债基金的收益非常稳定,股市跌它涨,比如2006年、2007年和2014年,纯债基金平均收益都超过了10%。即使去年股市好,债基利率也有1%到2%。

依据以上几点考核要求,我给大家挑了几支表现比较好的债基参考:

债基名称后的字母代表收费方法,一般而言基金都有ABC的分类,A和B都是要收取申购赎回费的,A是买基金时直接把你申购费扣掉,先结账后吃饭;B是你将来赎回时再向你收取申购费,相当于先吃饭后结账,C是免申购费,但每年收取销售服务费0.3%-0.6%。

选哪种取决于你的持有时间,如果只是短期试水,选C类比较划算,费率较低。如果是长期持有,选B类,因为持有时间越长,申购费率越低。

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