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贷款攻略 理财技巧 保险继承是什么?可以把钱指定给一个人?
保险继承是什么?可以把钱指定给一个人?
摘要:本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。这两天,作家李敖的名字在网上又火了:主要是因为家庭财产继承纠纷——2018年4月26日讯,知名作家李敖上月18号脑瘤病逝后,家庭纠纷浮上台面,他与前女友所生的54岁女儿李文不仅要做亲子鉴定,还放话要与小妈王志慧和同父异母的弟弟妹妹争产。据台湾《中时电子报》报道,今天(25日)是李敖83岁冥诞,儿子李戡首度在电视节目中公开父亲生前所写的亲笔遗嘱,对李文争产似乎早有防范。——源于《李戡公开父亲李敖亲笔遗嘱...

本文系专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这两天,作家李敖的名字在网上又火了:

主要是因为家庭财产继承纠纷——

2018年4月26日讯,知名作家李敖上月18号脑瘤病逝后,家庭纠纷浮上台面,他与前女友所生的54岁女儿李文不仅要做亲子鉴定,还放话要与小妈王志慧和同父异母的弟弟妹妹争产。据台湾《中时电子报》报道,今天(25日)是李敖83岁冥诞,儿子李戡首度在电视节目中公开父亲生前所写的亲笔遗嘱,对李文争产似乎早有防范。

——源于《李戡公开父亲李敖亲笔遗嘱:很希望看到两岸和平统一》

具体的遗嘱效力如何,我们这些旁观者不清楚细节,没有发言权,多多就不对此作什么评论了。

还记得前段时间,多多跟大家说过的国内5种有效遗嘱吗?

其中自书遗嘱须由遗嘱人亲笔手写全部内容并签名,最后注明年月日。

记住,是手写,不是打印;是签名,不是印指模。

而5种遗嘱形式中,效力最高的是公证遗嘱,一旦立了公证遗嘱,其他遗嘱都不再具有凌驾于其上的效力,想要修改的话,只得重新再立一份公证遗嘱来覆盖原有的。

2

即便如此,公证遗嘱也有瑕疵会产生诉讼,比如与配偶关系不好,立公证遗嘱把财产赠与他人,这就涉及到夫妻共同财产还有社会道德方面的问题,公证遗嘱可能会被判无效。

大家可以上中国文书裁判网(网址:http://wenshu.court.gov.cn/Index)查找到各种人生纠纷,不限于财产继承问题,你想到的想不到的,现实中都有活生生的例子给你做“反面教材”~

由于公证遗嘱的一些不便,多多今天就跟大家聊一聊另一种财产继承方式,尤其合适高净值人群的——保险继承。

保险继承,简单来说就是:买一份高额的寿险,比如1000万,然后指定一个或多个受益人,等百年归老或因其他原因去世后,保险公司就会把这笔保险金交给受益人。

这么说大家可能无感,我们用遗嘱继承和保险继承来做个对比——

1个人意愿

刚刚也说了,要修改公证遗嘱,必须重新再立一份公证遗嘱,几百块的公证费问题不大,重点是要走程序,麻烦。

而保险受益人的修改则比较简单,书面通知保险公司即可。

除此之外,保险受益人几乎没有限制,可以指定为家人以外的人。而公证遗嘱因涉及到夫妻共同财产,如果给其他人会引起异议。哪怕是指定给某一个子女,也只能给自己的那部分,所以有很多案例就因为被继承人擅自将配偶一方的财产计入,超出了自己能够处分的范围,超出部分的公证遗嘱无效。

而保险继承的话,买的保额是多少,就赔付多少给对应的受益人,因前期是交足保费的,所以不存在部分无效的可能。

2继承时间

遗嘱继承要走程序,前后折腾半年也说不准,而寿险的赔付审核则比较快,由于寿险比较简单,以生死为准,10日内保险公司就会履行给付保险金义务。

案情复杂的,按照保险法规定,通常最长也不得超过30天。

3保密程度

遗嘱继承是整个家庭的事,你知我知大家知。

而保险则比较隐私,签订合同时,投保人和被保险人(一般是同一个人)在场即可,受益人可以无须在场。当然,受益人日后也可以选择不接受继承。

4简介避债

我国尚未开始征收遗产税,所以两种继承方式目前还不考虑避税这一点。

富豪喜欢用保险来做财富传承,除了可以指定受益人,把财富传给自己想给的人外,主要还因为可以避债。

不过,“避债”也就只有指定受益人可以,如果没有填写指定受益人,那么投保人去世后,保险金会转化为遗产,由继承人来继承,但要优先用于清偿债务或赔偿,剩余财产再由继承人继承。

也就是说,法定受益人要先还清投保人生前欠下的债务再领钱。

除此以外,国家正在逐步开始严惩老赖,早前也说过人民法院可以线上冻结个人银行账户中的存款和理财产品。而保险金是由保险公司发的,不受冻结影响,受益人可以及时继承。

保险继承可以帮“老赖避债”这事多多也就顺便说一下,从社会道德的角度来说,当然不提倡啦~~

3

富人热衷于用保险继承,不过也仅限于保险金额的继承,这是一个比较大的限制,因此其他继承方式也是很重要的,比如遗嘱继承。

财产的传承是一件大事,涉及到个人利益和家庭利益问题,大家千万不要马虎,可以点击这篇文章回顾相关的遗嘱继承事项☞有没有想过,有人会分你的房子、花你的钱、还欺负你的娃......

而寿险的功能不限于财产继承,它的出发点是“给爱的人一份保障”,换句话说不是给被保险人自己的。

买一份寿险,赌上的是自己的生命,钱则选择留给家人(除另有约定外,全残保险金受益人约定为被保险人本人)。

不要认为这样的保险没用,举个例子:

某三口之家,男主人是家庭顶梁柱,家里除了养育小孩,还贷款二十年买了一套两房一厅。不幸的是,在买房6年后男主人身故,家里没有了经济来源,女主人多年没有工作还要照顾小孩,还有14年的房贷不知道该怎么应对。

男主人这么撒手一去,只留下了老婆孩子干瞪眼,人间悲剧莫过于此!

如果男主人生前有给自己备份人寿保险的话,去世以后保险公司就会给受益人(家人)赔付一笔可观的赔偿金,至少能应付一段比较长的时间,好让女主人和小孩能走出失去家人的伤痛、并重新建立经济来源。

所以说,买保险不止是为了自己,还是为了家人。如果你没房贷、没养育孩子、赡养父母的负担,那没有寿险可以,但是有房贷又有一家子要养的家庭主力,寿险真的很重要。

作为一家之主,准备一份保额能覆盖房贷,或者能承担得了父母养老、孩子教育开支的寿险,才是有担当的家庭顶梁柱。

这些都是很实际的问题,大家不要被传统思想影响到自己的判断。

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