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贷款攻略 银行理财 6月第三方支付银行“断直连”,对P2P影响多大?
6月第三方支付银行“断直连”,对P2P影响多大?
摘要:本文系融360专栏作者“祝伟明”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。根据网联下发的《关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜》(网联函2018(42)下称“42号文”),明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。于是,随着6月的临近,很多网贷投资者就不淡定了,是不是6月30日之后,就没法投P2P了?在讨论这个问题之前,老祝想谈一个观点:看新闻,咱不能光看个标题,一定要深入地了解,否则就是一...

本文系专栏作者“祝伟明”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

根据网联下发的《关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜》(网联函2018(42)下称“42号文”),明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

于是,随着6月的临近,很多网贷投资者就不淡定了,是不是6月30日之后,就没法投P2P了?

在讨论这个问题之前,老祝想谈一个观点:

看新闻,咱不能光看个标题,一定要深入地了解,否则就是一边忐忑,一边茫然,最终不解决任何问题,徒增烦恼。

比如有些人知道网贷行业要备案,然后就每天问平台,备案怎么还没过?

但凡仔细了解一下就知道,备案工作大都还处于整改阶段,各地连正式的验收都还未启动。

回到“断直连”这个事上来,有几个认识的误区,可以做个探讨:

误区一:6月30日之后,第三方支付和银行不合作了,要被淘汰?

按照监管部门的有关安排,实际上第三方支付今后都要统一接入网联,然后再由网联对接各银行,第三方支付不得再与银行直接对接。

因此,这只是合作的方式变化,联系虽然不像以前那么紧密,但第三方支付的各项业务,仍然是要基于银行的支持才能开展。

这也就意味着,第三方支付的各项功能,大部分仍然是正常开展的,比如快捷支付。

如果第三方支付公司,以前的业务就做的合法合规,备付金的管理也很规范,即使上了网联,也不会伤筋动骨,以至于活不下去。

资料来源:《网联来了,将如何影响第三方支付、银联和用户?》

误区二:P2P平台无法用第三方支付充值了?

这个就更危言耸听了。

可以很肯定地说,即使第三方支付全部接入网联,对投资用户这一端来说,几乎感受不到太大的变化,该干嘛照样干嘛。

这点,在老祝与一些第三方支付的负责人的沟通中,也得到了确认。

以前直连模式下,是第三方支付公司自己去与某个银行的分行挨个谈,然后进行对接,从支持的银行上来说,一些小的支付公司,反而合作的银行数量有限。

尤其是介入网贷业务的第三方支付,大都是中小型的支付机构(支付宝财付通两大巨头都不参与),快捷支付支持的银行数量,原来都还是不算多的。

但在6月30日之后,如果都接入网联,网联对接的是近300家商业银行,对网贷投资者来说,反而可能更为便利,选择范围更多。

即使是上了存管的平台,目前来看,很大一部分的银行存管系统,具体到支付,仍然是基于第三方支付,所以影响也是一样。

资料来源:老王简单说 《第三方支付接入网联,3月底早已经开始试运行》

误区三:充值要收费、取现的费用要涨?

接入网联之后,由于多了中间的一个转接清算机构,并且无法与银行一对一谈判,第三方支付公司的成本可能会有所上升,但是否会直接影响对网贷投资者的收费,目前还不好说。

以往,充值的费用,大都由网贷平台来承担;取现,平台也会给予投资者每月一定的免费次数,超过了适当收费。

如果接入网联后,第三方支付对网贷平台收取的费率大幅提高,可能会导致平台通过降息等方式来变现地转嫁成本。

但目前由于还没有任何关于这方面的信息,因此具体情况如何,还有待观察,不必急于下结论。

总而言之,网络借贷行业的合法地位,自《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》于2016年8月24日发布之后,就已经得到确认。支付作为网贷业务正常开展的重要环节,也不可能会被任何部门禁止。

至于前期个别银行停止与第三方支付合作的事件,也是当前金融监管的大环境下,银行主动整改的一个举措,对合法合规的支付业务,今后还是会恢复的。

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