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贷款攻略 银行理财 央行降准释放市场流动性;首套房贷利率上涨至5.53%
央行降准释放市场流动性;首套房贷利率上涨至5.53%
摘要:4月17日,央行公告称,决定从2018年4月25日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。随后国债收益率大跌,但很快又回调至正常水平;宝宝理财收益率连续两周下跌,本周平均预期收益率4.01%;南京、合肥等二三线城市房贷利率上涨明显,全国平均首套房贷利率涨至5.53%,二套房贷利率涨至5.88%;京东金融“银行+”产品已无类P2P产品,目前以智能存款类产品为主。一、房贷利率图1本周房贷利率平均值图2本周房贷利率平均值目前房贷利率仍在上涨,本...

4月17日,央行公告称,决定从2018年4月25日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。随后国债收益率大跌,但很快又回调至正常水平;宝宝理财收益率连续两周下跌,本周平均预期收益率4.01%;南京、合肥等二三线城市房贷利率上涨明显,全国平均首套房贷利率涨至5.53%,二套房贷利率涨至5.88%;京东金融“银行+”产品已无类P2P产品,目前以智能存款类产品为主。

一、房贷利率

图1 本周房贷利率平均值

图2 本周房贷利率平均值

目前房贷利率仍在上涨,本期较上期首套房和二套房平均贷款利率都上涨了2BP。其中首套房贷利率上涨最多的为合肥,较上期上涨了10BP;二套房贷利率上涨最多的为苏州,较上期上涨了21BP。目前房贷利率上涨最多的普遍是二三线城市,一线城市在较小区间内小幅上调。

二、信用卡分期费率

表1 信用卡分期平均年化费率(%)

信用卡分期数据采集范围为22家银行,包括5家国有银行、12家股份制银行和5家城商行等其他银行。目前有6家银行的信用卡分期有优惠折扣,分别是兴业银行、中国银行、上海银行、广发银行、华夏银行、建设银行,折扣力度为7折-9折不等。

三、网贷平台预期收益率

图3 网贷平台平均收益率

监测的457家正常运营网贷平台统计,本周网贷平台平均收益率相比上周上升6BP,已经连续两周持续上升,或是由于网贷平台备案在即,投资者投资意愿下降,网贷平台通过提高预期收益率来吸引投资者。一线城市(北上广深)网贷平台平均收益率最低的为广州9.75%,最高的为北京10.27%。本周网贷平台成交量为310.32亿元,环比下降1.91%。

四、宝宝理财产品收益率

图4宝宝理财平均7日年化收益率

表2 规模TOP10的宝宝理财收益率

本期采集样本数为74只宝宝理财产品。相比上一周,本周宝宝理财平均收益率继续下降12BP,连续两周下跌,或是由于近期市场流动性相对宽松,加之央行降准,市场利率小幅下滑,导致宝宝理财收益率持续下跌。分类型来看,本周平均收益率最高的仍为第三方支付系宝宝,为4.26%,相比上周下降了3BP;平均收益率最低的为代销系宝宝,相比上周下降了15BP。在监测的数据中,本周收益率排名前三的宝宝理财分别为薪金宝、百度百赚利滚利、京东小金库,收益率最高为4.76%。

五、银行理财收益率

图5银行理财产品数量和平均收益率

表3 结构性存款收益率

本期采集样本数为2569只银行理财产品,本周银行理财发行数量连续第二周增加了302只。总体银行理财收益率较上周上升了3BP,尤其是期限6-12个月的银行理财产品,由于上周下跌较严重,这周回弹明显,上涨了7BP。

监测到本周有131只结构性存款产品,发行数量倍增,结构性存款依然受到银行热捧。平均预期收益率为5.78%,较上周上升61BP。结构性存款发行数量和收益都在猛增。

六、典型头部互金平台产品收益率

表4 典型头部互金平台产品收益率

注:短期理财基金定义为期限为一个月以内的理财基金;中长期理财基金为期限一个月以上的理财基金。

目前京东金融“银行+”产品已无类P2P类产品,主要有存款类产品和个人养老保障产品,其中智能存款产品占八成。这几大互联网头部平台的理财产品,除了货币基金能够实现灵活存取外,个人养老保障产品也有部分可以灵活存取,且相比货币基金收益率更高,看重流动性的投资者可以关注此类产品。

七、直销银行收益率

图6 直销银行产品平均收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据,共1151只货币基金和1200只投资理财产品,产品发行数量继续增加。本周直销银行的货币基金和投资理财产品平均收益率分别为4.34%和5.41%,分别较上周下降2BP和下降1BP。

直销银行上的投资理财产品收益率普遍较高,预期收益率在5%以下的产品比重仅1.25%,收益率排名前两位分别为哪吒银行和廊坊直销银行,预期收益率分别为7%和6.98%,产品类型均为类P2P产品,分别为车抵和个人信用贷资产类型。

八、宏观数据

(1)国债

图7 1年、10年期国债收益率

本周(2018.4.16-2018.4.23)1年期和10年期国债收益率分别下降21BP和9.72BP,由于在17日晚央行突然宣布降准,18日1年国债收益率暴跌11.83BP,此后国债收益率又回归正常。

(2)Shibor

图8 各品种Shibor利率走势图

本周Shibor利率明显下行,除了一周的Shibor利率上行9.8BP,3个月、6个月、一年品种Shibor利率分别下降16.9BP、14BP、11.2BP、12.5BP。短端品种利率上行趋紧,或是由于季节性缴税因素影响,而长端品种延续下行则反应了资金面预期宽松的趋势。

(3)人民币汇率

图9 人民币对美元汇率中间价

本周(2018.4.16-2018.4.23)人民币汇率较上周上升150个基点,4月23日达6.3034,本周人民币震荡贬值。

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