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贷款攻略 贵金属 攒了50万现金,拿来还房贷还是理财?
攒了50万现金,拿来还房贷还是理财?
摘要:本文系融360专栏作者“懒得晒太阳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。朋友A生活在二线小城市,近几年做了点小买卖,赶上行情好,又通过双方父母帮忙凑了50万现金,准备用来提前还房贷,前来咨询一下我的意见。听到这个问题,其实我挺惊愕的,要知道他的房贷利率可是85折,勉强比余额宝等宝宝类理财产品收益高出一点点!不过在和朋友交谈的过程中,我发现了一个问题,他基本上没有理财的概念和意识。在他的印象中:绝不能欠别人的钱,尤其是银行的;理财产品忽悠的太多,赔钱居多。其实像朋友这种想...

本文系专栏作者“懒得晒太阳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

朋友A生活在二线小城市,近几年做了点小买卖,赶上行情好,又通过双方父母帮忙凑了50万现金,准备用来提前还房贷,前来咨询一下我的意见。

听到这个问题,其实我挺惊愕的,要知道他的房贷利率可是85折,勉强比余额宝等宝宝类理财产品收益高出一点点!

不过在和朋友交谈的过程中,我发现了一个问题,他基本上没有理财的概念和意识。

在他的印象中:绝不能欠别人的钱,尤其是银行的;理财产品忽悠的太多,赔钱居多。

其实像朋友这种想法,提前还房贷当然可以接受。不过我想说,如果你能与时俱进,可以多接受一下财商教育,房贷根本不需要提前还。

这里我先来说一个事实:房贷是个人可以从银行拿到的最低利率的高额贷款,没有之一。央行给定的房贷基准利率是4.9%。

之所我不建议提前还房贷,是因为做一个年化收益4.9%的投资组合实在是太容易。

在这里我们就以50万本金为基准,做一个跑赢房贷利率的投资组合。

1、货币基金(投入本金10万;年化收益4%)

货币基金一来说稳定,二来说灵活性比较高。

时间是投资的天敌,保不齐你投资期间就有急需用钱的时候,货币基金即为应急做准备,也是保障日生活所必须。

货币基金是一种统称,在银行的APP以及支付宝都能买到,各个渠道的收益率整体差别不大。

2、P2P(投入本金15万;年化收益10%)

P2P作为互联金融界的热门投资品种,各种监管和风控措施已经相当完善,有些不知名的野鸡平台例外。

P2P领域中的头部平台,其代表陆金所,其年化收益率可以达到7%。

上市系P2P平台,其代表和信贷,其年化收益率可以达到11%。

公布的P2P网贷平台合规进度排行榜,其代表有三益宝,其年化收益率可以达到13.5%。

这里仅仅是做了大概的收益率说明,并未算上注册红包和投资奖励,可以说在P2P投资中获得10%+的年化收益率,其实还是很轻松的。

3、指数基金(投入本金25万;年化收益15%)

指数基金有沪深300指数、上证50指数、创业板指数、中证500指数、恒生指数等各种指数基金,这个可以通过支付宝、京东金融等互联网金融APP以及券商APP买到。

我们把时间拉长2000年到2012年的12年中,你任意时点进入投资1年,有可能最高赚3倍多,也有可能赔掉7-8成,那么你的盈利概率只有一半;而如果投资5年呢,最高赚71%,最多赔9%,胜算75%;而如果任意时点开始,定投10年,那么你的胜算就是100%,最高年收益46%,最低收益也有7%。所以定投坚持10年,年化收益率在7%-46%之间,算下来至少也是15%以上。

看到没,定投就是这么神奇的一种傻傻的稳赚不赔的投资方式。定投指数基金切记止盈不止损。止盈目标可以定在年化收益率15%,达到目标就全部赎回,然后开始下一轮的定投即可。

总结

我们的整体收益率为:11.3%=(10万*4%+15万*10%+25万*15%)/50万。

类似这种的组合方案,只要是稍微资深的投资人都能做出来,并且还有很多投资人可以做出更高的投资收益率,在这里我只是简单阐述一种投资组合,只是要告诉你,房贷的利率在投资当中真的很容易做到。

重要的事情强调三遍:

房贷一定不能提前还!

房贷一定不能提前还!

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