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贷款攻略 银行理财 大额存单利率纷纷上调,银行“存款大战”来了吗?
大额存单利率纷纷上调,银行“存款大战”来了吗?
摘要:近期银行大额存单成为市场关注的焦点。部分国有银行、股份制银行纷纷上调大额存单利率,最高上浮幅度高达50%,难道银行的存款大战又来了吗?融360监测的数据显示,4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调,同时也要明显高于同期限的普通定期存款利率。国有银行中建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存单,股份制银行中招行、浦发银行更是推出了“超级”大额存单,利率最高可上浮50%。比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率,起点越高、利率越高、上浮幅度越大,100万元起三年期利率为3.99%,上...

近期银行大额存单成为市场关注的焦点。部分国有银行、股份制银行纷纷上调大额存单利率,最高上浮幅度高达50%,难道银行的存款大战又来了吗?

监测的数据显示,4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调,同时也要明显高于同期限的普通定期存款利率。

国有银行中建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存单,股份制银行中招行、浦发银行更是推出了“超级”大额存单,利率最高可上浮50%。

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率,起点越高、利率越高、上浮幅度越大,100万元起三年期利率为3.99%,上浮幅度为45%,50万元起五年期利率为4.18%。

招行的力度要更大一点,大额存单20万元起上浮幅度为40%,50万元起上浮幅度达到45%,100万元起三年期利率上浮幅度则高达50%。

招行大额存单利率

与定期存款相比,大额存单还有一个很大的优势是期限更加丰富,除了定期存款常见的期限外,还推出了1个月、18个月这样的期限,给储户更多的选择。

大额存单利率为何上调?

自2015年10月降息以来,银行存款利率跌至历史低位,此后两年多一直没有大幅调整,目前各大银行的存款利率与两年前相比几乎没有变化。而2016年底以来市场利率开始触底回升,货币基金、银行理财之类的理财收益在不断上升。

一方面是存款利率维持在低位不动,另一方面是理财收益在不断上升,导致银行存款搬家现象严重,资金不断流失给银行吸储带来了巨大的压力。

虽然2015年央行早就放开了存款利率浮动上限,但是受存款定价自律机制的约束,大银行和中小银行的存款利率浮动上限依旧被限制在1.3倍和1.4倍,银行仍然无法自主调整利率。

近期,据媒体报道,大额存单利率上限上调,国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分别上调至1.5倍、1.52倍、1.55倍。这就是近期各大银行上调大额存单利率的关键原因。

银行存款大战要来了吗?

大额存单利率上调肯定有助于银行吸储,对保守型投资者的吸引力还是比较大的,但是理财分析师认为,真正的存款大战还谈不上。

首先,大额存单也有利率上限,而目前很多银行都已经用满了额度,继续上调空间有限。

其次,目前只是大额存单利率上调了,但是普通定期存款利率仍然维持不变,虽然利率浮动上限有可能上调,但是彻底放开的可能性不大。

第三,表面上看大额存单利率上浮幅度较大,但是与存款的替代品货币基金相比仍然处于劣势,更别说其它理财产品了。

购买大额存单有哪些注意事项?

当然,不管怎么说,大额存单利率上调对于储户来说肯定是件好事,毕竟大额存单的利率比普通定期存款要高出一截。受益最大的就是风险承受能力偏低的储户,尤其是中老年群体。

在购买大额存单之前,理财分析师提出几点建议:

1、比较不同银行不同期限的利率

每个银行每个期限的大额存单利率都有可能不同,大额存单的购买金额比较高,即使利率差别不大,最终的利息都有可能差别不小。所以在购买之前最好比较一下不同银行不同期限的大额存单利率。

2、比较不同银行的购买起点

大额存单的最低购买起点为20万元,多数银行利率上浮幅度为40%,但是很多银行都推出了门槛更高、利率也更高的大额存单,比如金额达到30万元、50万元、100万元以上,利率会更高。如果你有更多的钱,可以咨询一下银行有没有“超级”大额存单。

3、比较大额存单提前支取的计息方法

大额存单有一个很大的优势是,提前支取可以靠档计息,但是每个银行的规定可能不同,比如有的银行靠的是大额存单的档,有的银行靠的是定期存款的档,有的银行可能提前支取跟普通定期存款一样,只能按照活期利率计息,这种就非常不划算了。

什么是靠档计息?比方说你存了3年期的大额存单,利率是3.85%,但是刚持有1年就要提前支取,如果银行靠的是大额存单的档,就会按照1年期大额存单利率2.1%给你付息,如果银行靠的是普通定期存款的档,就会按照1年期定期存款利率1.95%计息。

4、尽量考虑货基宝宝

虽然大额存单的利率提高了不少,但是与余额宝之类的货基宝宝相比利率仍然还是太低。监测的数据显示,上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.01%,虽然连续两周下跌,但仍然要比大额存单利率高不少,而且流动性很强,大部分宝宝提现可以做到T+0日到账,部分甚至可以做到实时到账。

货币基金的风险虽然要略高一点,但是基本不可能亏损,所以大家不用太担心资金安全的问题。

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