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贷款攻略 理财技巧 年收入150w+,资产1000w+后,我的四个思考
年收入150w+,资产1000w+后,我的四个思考
摘要:本文系融360专栏作者“西西变有钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。西西说:上班第一天,发个别人家的故事,治愈下节后综合症。主角葡萄姐姐是我混理财论坛认识的,无论是工作和理财都非常厉害,目前是某独角兽互联网公司的HRM,今天她会和大家分享资产1000w+后的一些思考与规划。文By葡萄纯酿西西略有修改年收入150w+,资产1000w+生活进入一种相对舒服的状态和老公陆续进入了三十多岁的年龄,闺女也即将步入小学,成立八年的小家顺利进入了家庭成熟期,虽然还没有实现完全的财...

本文系专栏作者“西西变有钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

西西说:

上班第一天,发个别人家的故事,治愈下节后综合症。

主角葡萄姐姐是我混理财论坛认识的,无论是工作和理财都非常厉害,目前是某独角兽互联网公司的HRM,今天她会和大家分享资产1000w+后的一些思考与规划。

文 By 葡萄纯酿

西西略有修改

年收入150w+,资产1000w+

生活进入一种相对舒服的状态

和老公陆续进入了三十多岁的年龄,闺女也即将步入小学,成立八年的小家顺利进入了家庭成熟期,虽然还没有实现完全的财务自由,但是无论是从工作上还是从生活上,都算是相对舒服的状态了。

这种舒服体现在:

工作的意义不再仅仅局限于一份工资,而更多考量是否真的有助于未来发展;

生活的意义不再仅仅是为了生存下去,而更多考量是否更有品质,是否让自己和家人更舒适;

旅行的意义不再仅仅是为了看风景,而更多是体会不同的风土人情带来的不一样的人生体验;

教育的意义也不再仅仅是为了管而教,而更多是因为“爱之深”,要“为之计长远”。

开源+节流是王道

八年时间,从刚结婚时还完房贷腰包所剩无几,到现在房产+现金差不多1000w,用大家都知道的理财常识来说只有两点:开源+节流。

开源:因为几乎没有其他副业收入,我俩开源的方式只有一条,那就是:努力工作,升职加薪。好在我们都还算幸运,遇到了赏识自己的老板,8年来我俩的收入从刚结婚时的俩人年收入10w到现在俩人年收入有150w+,都得益于我们在工作上的付出。

(西西路过:默默的加了下我和我老公的年薪,嗯,都怪我老公太不努力了!)

节流:算下来其实并没有刻意的节约,只是会有意识地提高性价比,比如用较少的钱买非商场但品质并不差衣服,花较少的成本买性价比更高的旅行产品,等等,积少成多,虽不算大富大贵奢华品质,但也不算太寒酸。

千万家产后的理财规划

有人说,理财就是理人生。当站在“人到中年”的门槛上,去思考如何深化理财为成熟期家庭做规划的时候,瞬间浮入我脑海的有四点:

1

身体是理财的本钱,告诫自己不可本末倒置

前八年是我们身体状态最好的年龄,因为几乎没有副业收入,一切的开源几乎都是靠着消耗身体消耗脑力,加班出差成为工作的常态。

第二个八年,我们的身体开始走下坡路线,我们不会再有精力像第一个八年那样全力以赴,所以即便是牺牲收入也不可惜。有人说“本金是理财的金爸爸”,在我看来身体就是理财的金爷爷。

从17年开始,我们家庭对于健康和养生的投入比往年都要大,无论是从吃、穿、运动的品类,还是从营养搭配,合理膳食方面,比往年都更加精细化,那些所有在20+的年纪根本不屑一顾的的东西都成了“心头好”。我也开始逐渐尝试接受原本吃不了的东西,比如羊肉、鸽子等温补食品。

(西西路过:葡萄姐缺饭友吗?唐宫的鸽子一次能吃两只的那种)

2

保险是风险的抗体,提醒自己防患于未然

阅历增加让我们变得成熟的同时,也让我们变得更加脆弱,更加如履薄冰:我们害怕失业,害怕意外,害怕疾病,忧虑这些永远不知道何时到来的“害怕”扰乱我们正常的生活……

可是,我们害怕,它们就不会到来么? 自然不会。

所以,就在刚刚过去的3月份,我花了整1个月的零碎时间学习求证、精挑细选,给家人补充了不同程度的重疾、意外、医疗等保险产品,甚至有些产品是重复补充,为的就是让每个家庭成员都有相对足额的保障。

古语讲:爱之深,则为之计长远。我们深爱彼此,所以我们不忍心任何一人因为疾病、意外而让对方肝肠寸断,我们更不愿意与风险对赌,因为我们没有与风险对赌的资本。

保险能让我们花并不多的钱,在面对风险的时候,底气足一些,更足一些,何乐而不为呢?

(西西路过:保险真的非常非常重要,葡萄姐姐的部分保险是在我推荐下买哒,都是性价比很高的消费型咯~)

3

工作之外,还有万物可生金

2017年年中,老公因为不爽base广州裸辞回京,因为不愿将就入职不满意的公司,出现了半年的空窗期,工作收入大幅下降,虽然有100w现金在手,比上一次空窗期(2012年)底气足很多,但是不得不承认我们的危机感依然很强,这源于日渐长大需要教育投入的孩子,源于逐渐老去需要照顾的父母,还源于未到变现最佳时机尚且还贷的房产。单凭我一个人的工资,还完3套房贷所剩无几,在不想吃老本的情况下,生活立马捉襟见肘。这期间我们有过多次讨论工作之外的变现方式。

我们也进行了一些尝试:我利用专业技能出去讲课,他利用多年行业经验策划文案,都小赚了一笔,但是因为渠道较少口碑不够等原因,变现的钱不足以支撑生活。我们还尝试入股了姐姐的服装厂,虽然只有5%的资金投入,目前尚未拿到回报。

但是通过尝试,我们更加清楚了一点:工作之外,其实还有万物可生金,只是我们需要从现在起“修身养性”,同时考察风险等级。

4

汰换不良资产,优化资产配置

到目前为止,我们总共贷款有三套房,一套北京自住价值约600,一套广州空置价值约230,一套河北空置约70w,三套房产都有不同程度的贷款。

广州和河北的房产贷款很少,一直没太重视,自入手起没用心打理,要么空置要么闲置期较长,损失掉很多租金。值得一提的是,河北的房产2013年购入,5年期间,从总价40w涨到了70w,而同期在北京看的超小户型,已经从52w涨到了180w,汗颜。此刻真想写一篇文章,叫:论眼光的重要性。

有了去年老公空窗期我一人还贷捉襟见肘的体验之后,我们下定决心要盘活手里的房产。考虑到已经定居北京,我们决定在2018年用一年的时间出售掉外地两套房产,同步利用这一年时间攒钱生金,伺机在北京购入二套改善型住房,到时候可以出租目前自住的这套二环地铁边上的住房。

人到中年不如狗?

不是矫情就是懒

很多人说“人到中年不如狗”,我并不认同。

环顾一下四周,那些人到中年不如狗的人,不是年轻的时候自己作,就是年轻的时候自己懒,要么就是年轻时候自己缺乏规划和自我管理。在这个信息化的时代,后起之秀一波又一波,能人贤才一茬又一茬,想让自己不如狗,很简单,用点脑子,花点心思,盘点一下自己所有的财产,给自己来个深度的规划,让自己对未来的可抗性更强一些,中年应该也不会那么难过。

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