在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 理财技巧 干货!这样买房,你可以赚得更多
干货!这样买房,你可以赚得更多
摘要:本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。财小妹经常在后台看到各种关注买房如何付款的问题,比如说“买房,全款买好还是首付买好?”、“买房是等额本息付还是等额本金付,好啊?”关于这两个问题,我分别来解答:1买房,全款买还是首付买?很多人纠结全款买房与贷款买房的收益问题,到底贷款与全款的差距多大?今天,我用实例算一笔账,希望能够帮助到你。举一例子:一套房子价值400万,100平米,4万/平米,目前贷款利率在基准利率基础上上浮10%,即按照5.39...

本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

财小妹经常在后台看到各种关注买房如何付款的问题,比如说“买房,全款买好还是首付买好?”、“买房是等额本息付还是等额本金付,好啊?”

关于这两个问题,我分别来解答:

1

买房,全款买还是首付买?

很多人纠结全款买房与贷款买房的收益问题,到底贷款与全款的差距多大?

今天,我用实例算一笔账,希望能够帮助到你。

举一例子:

一套房子价值400万,100平米,4万/平米,目前贷款利率在基准利率基础上上浮10%,即按照5.39%计算,贷款时间按照25年计算。

方式一:全款买房。买房的成本为:400万。

方式二:首付3成,贷款7成,即贷款280万,以等额本息的方式还款,25年共需额外支付利息:230万 。

假如我们现在有400万,只首付3成,那么就剩下280万。假如利用280万去购买8%的理财产品,不计算复利,25年后理财收益可以达到280*8%*25=560万元。如果计算复利,25年后280万变成了280*(1+8%)^25=1918万,理财收益达到1918-280=1638万元。

如果你选择贷款买房,利用原有的280万元去投资8%的理财产品,不计算复利效应,你的净收益=560万(理财收益)-230万(贷款利息)=330万元。

也就是说,你贷款买房,利用余下的钱去理财,反而可以赚得更多,所以贷款买房更明智。另外,如果你有公积金的话,选择一部分公积金贷款,贷款利率低,你还能赚得更多。

最重要得是,目前市场上8%收益的P2P平台也不是没有,如果你更懂得理财,年化率达到10%也不是不可能的。。

一般来说,付最少的首付,贷最长的年限,让手里留有资金去进行理财增值和复利是最明智的。但如果你懒得理财、不会理财,而且觉得借钱让自己心里不舒服,那就选择全款买房。反正,你有钱,由你说了算。

2

买房如何选择贷款还款方式?

解决第一个问题,很多人就开始纠结房贷要采取哪些还款方式了。

贷款方式的还款方式有两种,包括等额本息和等额本金。

等额本息:还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

等额本金:将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少。

如果贷款100万买房,然后计划20年还清,两者还款上有什么区别呢?我们先来看一张图:

第一种:按照等额本息的还款方式,红色是利息,蓝色是本金,每期的利息+本金是一样的,所以这是一个长方形。

由于每个月都在还贷,所以整体贷款本金在减少,相应的后期利息也会慢慢减少。但要保持每个月的数额相等,所以在分摊的时候,整个贷款本金划分是后期更重。

第二种:按照等额本金的还款方式,红色是利息,蓝色是本金,每期的本金是一样的,但产生的利息是逐渐减少,所以是一个梯形。

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额。

按照5.39%的利率计算,贷款100万,贷款时限按照20年计算。

按照等额本息计算,利息是63.6万。

按照等额本金计算,利息是54.1万。

从上面我们可以看出,在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

但,等额本金与等额本息并没有很大的优劣之分,主要是根据每个人的现状和需求而定的。

事实上绝大多数人都宁愿选择“等额本息”的还款方式,因为这种方式月还款额固定还款压力均衡。贷款利率较低,如果你在前期还款更少,利用更多的资金去投资利率高的产品,可以获得更高的收益。

况且随着时间的增长,资金的使用价值会产生不同。我建议:一般情况下,选择等额本息,利用手中的资金去投资吧。

借呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘笔记,回复“借呗”获取。

PC文章详情
理财技巧 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
等额本金和等额本息哪个还款方式比较好
资讯
问答
金融课堂
年化收益率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台