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贷款攻略 宝宝理财 这些货币基金甩了余额宝8条街,别告诉我你还不知道!
这些货币基金甩了余额宝8条街,别告诉我你还不知道!
摘要:本文系融360专栏作者“财女孙小佳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。什么,余额宝暂停自动转入了?什么,余额宝又限购了?我要不要定好闹钟明天9点准时抢?这个年代,买房限购,拍车牌限购,买包限购,连买个余额宝也要限购了!回想起余额宝近期连发的两则公告:1、余额宝个人最高持有额度上限为10万元,单日最高转入总额度为2万元。2、自2月1号至3月15日,余额宝每天会有一个根据市场情况等因素动态调整的可申购总量,如果你操作转入余额宝里,当天的可申购总量已满,则无法转入,你可以在...

本文系专栏作者“财女孙小佳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

什么,余额宝暂停自动转入了?

什么,余额宝又限购了?我要不要定好闹钟明天9点准时抢?

这个年代,买房限购,拍车牌限购,买包限购,连买个余额宝也要限购了!

回想起余额宝近期连发的两则公告:

1、余额宝个人最高持有额度上限为10万元,单日最高转入总额度为2万元。

2、自2月1号至3月15日,余额宝每天会有一个根据市场情况等因素动态调整的可申购总量,如果你操作转入余额宝里,当天的可申购总量已满,则无法转入,你可以在第二天9点以后再次尝试转入余额宝。在此期间余额自动转入余额宝功暂停。

打开余额宝,果然看到了这个界面:

额度已用完!

已用完!

完!

连余额宝都要抢购了?

你别逗我!

不可否认,余额宝是许多80后,90后理财路上的启蒙者,对于大众的理财意识觉醒,马爸爸功不可没!

但余额宝的本质是由天弘基金管理的一支货币基金,它仅仅是我国几百支货币基金当中的一支,我们完全可以用其它的工具来替代。

下来我将为大家介绍货币基金和银行宝宝类产品的优势,你可以根据自己的实际情况进行选择。

货币基金

从上图我们可以看到,余额宝在收益上远远落后于某些优质货币基金。但它最大的优点在于可以提供T+0的快速赎回通道,而一般的货币基金都需要T+1/T+2才能到账,余额宝在流动性上略胜一筹。

如何挑选货币基金

1、货币基金的业绩指标

七日年化收益和万份收益

七日年化收益就是将这7天的收益复制到一年,测算一年的收益率。七日年化收益率的高低与最近7天的收益有关。

=【最近7日的总收益/(基金总资产*7天)】*365天

万份收益:每10000元基金资产当天产生的收益,只与当天有关。

这两个数据都是短期收益监测指标,很容易被某一天的收益所影响。我们真正希望的是长期稳定的收益,如下图中的基金A。

2、基金规模

天弘余额宝的规模为15798亿,可谓货币基金界的巨无霸,但它的收益却处于市场中下水平。在挑选货币基金时,中等规模(100亿-400亿)的基金比较合适。

3、个人持有比例

由于机构对市场的利率最为敏感,一有什么风吹草动就会马上跑路,对基金收益影响较大。而个人投资者基本不会在同一时间集中赎回,所以建议选择个人持有比例在60%以上的货币基金。

4、A类货币基金和B类货币基金

货币基金按照针对人群和起购门槛分为A、B两类。A类基金主要针对散户,起购门槛一般为100元,而B类基金主要针对机构,一般要求金额为500万元以上。

B类货币基金一般比A类货币基金收益更高。现在有一部分B类基金也面向中小投资者开放,许多起购金额为100元的B类货币基金是不错的选择。

5、购买货币基金的时间规则

大部分货币基金是工作日15点以前购买(T日),下一个工作日(T+1日)确认份额并开始计算收益。所以这里有个建议,不要在工作日的最后一天申购货币基金。因为周五申购的货币基金,要从周一才开始计息,相当于让资金在周末两天白白站岗。建议尽量在工作日的倒数第二天申购。

有许多朋友对工作日的概念不是特别清楚,希望下图能帮你整理一下思路。

货币基金的购买渠道

1、第三方平台,如天天基金网等

2、各基金公司官网或APP

3、银行

4、券商

5、支付宝

之所以把支付宝单独拿出来说,是因为考虑到有的读者可能不想挪地方。打开支付宝,点击左下角“财富”,再点击左上角“基金”进入基金购买页面。在搜索对话框中搜索“货币”便筛选出许多货币基金,任君选购,只是需要手动申购赎回。

银行宝宝系产品

不知道大家有没有注意到,现在许多银行也有宝宝类的货币基金产品。比如某全国股份制银行的宝宝产品,其本质对接的就是货币基金。在收益上处于市场中上水平(绝对高于余额宝),在便捷性上也秒杀余额宝。

1、 签约以后,当绑定的银行卡上活期资金大于1000元时,系统会自动将多余资金转入货币基金,并且没有申购上限。

2、 赎回时50万以内支持T+0实时到账。

3、 在柜台取现,ATM取现,POS支付时,如遇活期余额不足的情况,系统会自动将货币基金赎回,供客户使用。

4、 也可以自行设置活期保底金额和货币基金自动转入金额上限。

官网数据截图

总结对比

注:表格中“—”代表处于中间水平。

1、如果你看中收益,觉得赎回第二天到账也没关系,那就选优质的货基。

2、如果觉得资金不多,不在乎收益,会不会自动转入不影响,还是习惯用支付宝,这也无可厚非。

3、如果想要流动性和收益兼得,并且资金量还不太少,那就选择银行宝宝。

其实说了这么多,只是想告诉大家,灵活便捷的现金管理工具可不止余额宝一家。最开始我们存定期,后来觉得余额宝很方便,现在你会挑货币基金了,未来也期待与你一起探索更精彩的财富世界。

划 重 点

1、余额宝只是众多货币基金中的一支,限购也好、暂停自动转入也好,我们都可以结合自己情况找到更有优势的现金管理工具。

2、挑选货币基金的原则:注重中长期业绩、基金规模中等(100-400亿)、个人持有比例>60%以上、适当选择起购金额为100元的B类货币基金、注意不要在工作日最后一天买入。

3、某些优质货币基金在收益上非常有优势。某些银行宝宝类产品在收益、限额和便捷程度上都秒杀余额宝,也可以作为余额宝的替代。

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