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贷款攻略 银行理财 定存利率大涨在即,买理财不如存银行!
定存利率大涨在即,买理财不如存银行!
摘要:本文系融360专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。我家老爷子最近忽然热衷跑银行了。早上吃完饭,他出门遛弯的时候,连带着去银行网点转转,问问最新的存款利率是多少。据老爷子说,他每天至少能转三家银行,为便于横向对比,还自制了一个银行定存利率表。(图片来源:手绘)他管这个叫“知己知彼,百战百胜”——新闻里说了,银行定存的收益要涨了。不限制上浮央行之前的规定是,商业银行定存的利率,最高上浮50%。现在一年期定存的基准利率是1.5%,就算上浮50%,定存利率...

本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

我家老爷子最近忽然热衷跑银行了。

早上吃完饭,他出门遛弯的时候,连带着去银行网点转转,问问最新的存款利率是多少。

据老爷子说,他每天至少能转三家银行,为便于横向对比,还自制了一个银行定存利率表。

(图片来源:手绘)

他管这个叫“知己知彼,百战百胜”——新闻里说了,银行定存的收益要涨了。

不限制上浮

央行之前的规定是,商业银行定存的利率,最高上浮50%。

现在一年期定存的基准利率是1.5%,就算上浮50%,定存利率也只有2.25%:1万块钱存一年,利息也不过只有225元。

但最新的风向是,央行打算提高利率浮动的上限,或者干脆取消——利率要市场化嘛!

市场化意味着竞争加剧,而全国人民的小钱钱是有限的。要想拉到更多存款,银行势必要提高定存利率。

或许你会看到这么一个有趣的场景,甲银行刚说一年定存3%,乙银行立马报4%,丙银行再喊出5%……当然,利率不可能无限上浮,我觉得很可能会涨到和当前银行理财利率大致相当的水平。

因为业内都知道,银行理财利率,反映的才是真实的揽储价格。

你可能想问,那我直接买银行理财不就可以了么?

两者还是有区别的。在去刚兑的大背景下,银行理财是不保本的,但银行存款是保本保息的!

首选小银行

在连续多日刺探“敌情”之后,我家老爷子教了我两招。

一是首选中小型银行、股份制银行,定存利率更高。

和信誉卓著的四大行相比,中小银行如果想把客户抢过来,免不了要高息揽储。

举个例子,同样是一年期定存利率,建行现在只肯上浮16%,而北京银行却一口气上浮30%。

你可能会觉得把钱存在中小银行不安全,但这种担心其实是多余的。只要你的存款金额在50万以内,中小银行和四大行一样安全——反正存款保险制度100%兜底。

二是尽可能去银行网点现场办理存款业务。

银行员工一般都有拉存款的指标,去网点现场存钱的话,你说不定能意外拿到更高的存款利率,或者是米面粮油之类的实物礼品。

要是坚持在网上银行、手机银行自行操作的话,那你肯定是和上述福利无缘了。

存钱有技巧

最后再提一句,存钱这件事,也是有技巧的。

比如定存的时间,我建议最好存两年期。

时间太短的话,定存利率实在是低到让人提不起存钱的欲望,但存太久的话,万一你中途临时有事急用钱,银行会按照0.35%的活期利率给你计算收益,那可就亏大发了。

综合考虑收益率和流动性的话,我觉得定存两年期比较合适。

又或者,你可以祭出传说中的“十二存单大法”。

每个月存一笔一年期的定存,坚持12个月也就是一年的时间,这样你手上将有12张存单。

从第二年开始,每个月你都将有一张存单到期,你可以选择取出来或者继续存,既能满足临时的资金需求,也不耽误你赚银行的利息。

网贷等待备案、A股持续低迷、余额宝持续限额的当下,是时候把钱存银行了。

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