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贷款攻略 理财技巧 没有做对这步,赚再多也是穷人!
没有做对这步,赚再多也是穷人!
摘要:本文系融360专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。/01/前几天,一位朋友问我借钱:她父亲生命要做手术,急需6万块。虽然钱不算多,但她的资金都放在理财产品中,如果直接卖掉的话,亏损不说,还得过好几天才能拿到钱。手术不等人,没办法,只能和朋友借钱了。担心给别人造成不便,她还特地找几个朋友分别借,每人借几千这样。她和我说,幸亏自己手上还有三四万的流动资金,否则的话,要么打破之前的投资配置,要么就只能贷款了。这位朋友可以说是理财纯小白一枚,平时投资,也都是...

本文系专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

/ 01 /

前几天,一位朋友问我借钱:她父亲生命要做手术,急需6万块。

虽然钱不算多,但她的资金都放在理财产品中,如果直接卖掉的话,亏损不说,还得过好几天才能拿到钱。

手术不等人,没办法,只能和朋友借钱了。担心给别人造成不便,她还特地找几个朋友分别借,每人借几千这样。

她和我说,幸亏自己手上还有三四万的流动资金,否则的话,要么打破之前的投资配置,要么就只能贷款了。

这位朋友可以说是理财纯小白一枚,平时投资,也都是我说啥,她就买啥。不过这次,她的确是做得比绝大多数理财“老鸟”还要好。

/ 02 /

我们在讲理财的时候,收益及安全性往往是最为关注的因素。但你有没有想过,假如有一天,需要一笔紧急资金,但钱全在理财产品中,那该怎么办?

说得直白一点,钱再多,如果没有充足的流动现金,那和穷人也没啥分别——无非是一个没钱花,一个有钱却没法儿花。

这时候,紧急备用金就显得十分重要了。

紧急备用金,就是在发生你意想不到的事情时可以立即动用的资金。可以这么说,合理理财的前提是资产配置。

而紧急备用金,则是资产配置中不可或缺的一部分。

像我朋友账户中的三四万,就是紧急备用金。

一般来讲,紧急备用金能够满足个人3-6月生活开支的需要就足够。

如果日常开支较高,需要适当上浮;如果收入和支出都比较稳定,就可以适当降低紧急备用金的预留额。

具体的金额得从自己的实际出发。比如小A一个月开支大概在4000,那紧急备用金在1-2万左右就算充裕了。

个人感觉 最低至少应该在1-2万,否则遇到生病这样的紧急情况,又拿不出钱,就非常麻烦了。

/ 03 /

再说说紧急备用金的规划吧。

虽然目的是随时取用,但这么一大笔钱就这么放着不赚收益,那不成了地主家的傻儿子么...

所以,存下的紧急备用金,也是要投入理财产品的。但前提是,该产品要有灵活+低风险。

我在最早的时候,采取的就是货币基金+短期理财+国债逆回购的组合。

货币基金风险低,而且赎回也方便,一般一两天就能到账。丧心病狂点的,当天到账也很普遍。而在货币基金的选择上,除了余额宝之外,余利宝也很不错。

余利宝和余额宝算是亲兄弟了,都是阿里巴巴的,都是货币基金,甚至连基金经理都是同一个人。

不过,比起余额宝,余利宝的收益更高一些,管理费率和托管费率更便宜一些,赎回也不要手续费。

开通余利宝后

在“我的”页面下面就能找到入口啦

要说缺点也很明显,就是不能像余额宝一样直接用里面的钱。需要手动操作从余利宝里面转出到余额后才能进行。

对这两个宝宝,我是雨露均沾的,不过大头放余利宝,余额宝就当平时的钱包用。

然后说说短期理财。

一般来讲,30天期、45天期这类的短期理财产品,收益会比货基高点,而且时间也不算长。

所以遇到这样的一些短期产品,完全可以用备用金来进行投资,和货基搭配,增加备用金的弹性空间。

比如支付宝或者微信理财通里面的那些短期理财产品。这个很好找,我就不多谈了。

至于国债逆回购就纯属“外快”了。在一些特殊的时期,国债逆回购的收益会突然飙升,买进就相当于捡钱。而且国债逆回购还有1天期、3天期、7天期、14天期可供选择。

不光收益高,而且灵活性也很强。

总的来说,对待紧急备用金,只要遵循一个法则:高流动性+低风险性,可以的话,偶尔配置点高收益的“外快”。

在保证资产收益的同时,能对突发状况有一个良好的应对能力。这也是设定紧急备用金的目的;留足3-6个月的生活开支,则是为了应对失业、生病、意外等生活中需要用钱的地方。

虽然金融工具多样化,但流动性的需求,是我们必须在投资前就考虑清楚的 这样我们才不会因为着急用钱而损失其他的本金或者收益。这也是为什么必须强调 投资的是闲钱。

否则,需要用钱的时候,却拿不出钱,那和没有钱其实是没有区别的。

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