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贷款攻略 理财技巧 有10万块钱存款,如何理财才能跑赢通货膨胀?
有10万块钱存款,如何理财才能跑赢通货膨胀?
摘要:本文系融360专栏作者“鲤哈哈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。前天写了篇文章叫做《我有10万块钱存款,全部放在余额宝里面》,结果更新到某个平台上面的时候,网友的评论真的是啥都有啊。有人说我胡扯,有人说放余额宝比银行好多了,有人说干脆直接放在家里好了,啥地方都不要放。那么现在我们就来聊一下,假如有10万块钱存款,怎样才能让收益最大化,并且跑赢通货膨胀。需要明白的原则:第一,本金安全股神巴菲特曾经说过,投资过程中,第一条,保证本金安全;第二条,永远记住第一条。这是我们...

本文系专栏作者“鲤哈哈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

前天写了篇文章叫做《我有10万块钱存款,全部放在余额宝里面》,结果更新到某个平台上面的时候,网友的评论真的是啥都有啊。

有人说我胡扯,有人说放余额宝比银行好多了,有人说干脆直接放在家里好了,啥地方都不要放。

那么现在我们就来聊一下,假如有10万块钱存款,怎样才能让收益最大化,并且跑赢通货膨胀。

需要明白的原则:第一,本金安全

股神巴菲特曾经说过,投资过程中,第一条,保证本金安全;第二条,永远记住第一条。

这是我们在投资理财中需要遵循的铁的定律。

有些人为了一些泡沫般虚标的高收益,贸然把钱都投入到一些风险非常高的平台里面。

比如前些年,在网贷,也就是P2P监管没那么严的时候,有些P2P平台标榜自己的收益率是100%,甚至是更高。

有些人想着,哇,不错哦,我要是一年投入10万块钱进去,那到明年就可以赚到10万块钱的利息了。真的是天上掉下来的好事啊。

于是,一股脑把所有的钱都投进去了。结果可想而知,很多P2P平台跑路了,投进去的钱都砸了水漂。

所以,在理财的过程中,本金安全永远是需要遵守的第一条原则。

既然这10万块钱是你的存款,那么你在投资过程中就要最大限度地保证这10万块钱的本金安全。莫须有的风险就不要去贸了。

需要明白的原则:第二,分散投资

又是那句老话,不要把鸡蛋全部放在同一个篮子里面

把10万块钱存款全部放在支付宝里面,看似省心,实际上没有对资产做到合理配置。

相信要是找某些理财大V来推荐,他们也不会推荐你把所有的资产都一股脑放在同一个投资品里面。

很多理财大咖,投资大神,他们的投资品不会只有一个。比如,真正会炒股的人,他也不会把所有身家都放在股市里面。

而是会在炒股的同时,购买一些基金,房产,保险等等作为分散投资风险的方法。

所以,同理,把身上所有的存款10万块钱都放在支付宝里面,违背了投资中分散投资的原则。

那么,10万块钱存款到底要怎样处理才是最好的呢?

最好根据家庭资产,即标准普尔家庭资产象限图来做。

什么是标准普尔家庭资产象限图?

标准普尔家庭资产象限图号称是世界上最牛的资产配置图,是标准普尔集团在调查了全球10万个家庭资产配置之后的出来的图像。

1. 首先,第一部分,短期的生活费。

短期生活费包括什么,吃饭,出门车费,买生活日用品,房租水电等等。这些都是日常的正常生活开销。

这一部分钱建议存放在流通性强,能够灵活取现的货币基金里面。在这一部分里面,余额宝是一个最佳选择。

余额宝提现快,最快的提现2小时之内就可以到账了。而且放在余额宝里面可以当成日常支付来使用,方便快捷,而且基本上天天有利息,真好。

除了余额宝也可以放在其他货币基金里面,只要不是太长的定期都可以。

2. 其次,第二部分,保命的钱。

这部分钱就是用来购买保险用的。有的人质疑我是卖保险的。

额,发现一个有趣的现象就是,无论怎样只要提到跟保险有关的字眼,别人就会觉得你是卖保险的。

言归正传,这部分钱要用来购买重疾险,意外险,以及寿险。

很多家庭在面临重大疾病以及飞来横祸的时候,砸锅卖铁,变卖家产,甚至眼睁睁看着无力回天。

其实保险就是一个保护伞,保护我们在意外发生的时候有钱去抵挡这个风险,转移风险。

而这里建议购买消费性的保险,不建议购买分红型的保险,至于为什么,我们以后再详谈。

优先给家庭的经济支柱购买足够额的重疾险,意外险,和寿险。

在配置好家庭主要赚钱那个人的保险之后,再帮老人和小孩购买。

建议所有家庭成员都有足够额的保险。

3. 再次,第三部分,生钱的钱。

这里就说要理财投资的部分了。

其实,归根到底我们为什么要理财,就是为了跑赢通货膨胀。

就算你现在年入50万,经过30年的通货膨胀,这50万还能买到多少东西呢。

所以,这时候,理财投资就显得很必要了。

假如没有什么投资经验的,建议从货币基金开始,因为货币基金风险比较小。

后期学习了足够的理财投资知识之后,可以逐渐购买一些债券基金,指数基金,股票,甚至是靠谱一点的P2P。

把钱全部放在余额宝这种情况,只能说,钱躺着贬值了。

所以,跑赢通货膨胀,还是要慢慢学习一些理财知识,武装自己的大脑,让自己的口袋鼓起来。

4. 最后,第四部分,保本升值的钱。

其实我觉得这第四部分可以跟第三部分和在一起。因为本质上都是让钱生钱。

所以,这部分就不细说啦,跟第三部分大同小异。

好了,说完了这10万块钱的基本配置了,有人要问每部分要配置多少钱合理。

到底要配置多少金额应该具体问题,具体分析

1. 假如你有两个小孩,妻子全职在家照顾宝宝没有收入;父母年纪也大了,身体总有一些小毛病。

那么这时候,第一部分钱,即家庭的短期消费,也就是传说中的应急金要准备相对多一点。

因为这个情况下,家庭资产总体抗风险能力是比较弱的。

经济压力大,收入来源较少,需要开销的地方比较多。

所以,你需要把应急金把标准基础上往上提,适当增加应急金的金额,减少投资的比例。

2. 假如你单身,年纪尚浅,收入很高,工作很稳定;父母也有比较高的退休金,满足他们的日常开销

这种情况,就建议可以适当稍微调高一下投资的比例,但是大框架还是建议按照上面图示中的来做。

不同人群的经济状况是不一样的,具体还是要按照自身的条件去适当做些调整。

总结

把全部身家10万块钱存款都放在余额宝里面,是一种比较不良的投资习惯。

要合理配置好资产,分散投资风险,找到资产配置的最优路子,跑赢通货膨胀,鼓起自己的钱袋子。

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